70RS0004-01-2020-000046-03

№ 2-516/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Титова Т.Н.,

при секретаре Боргояковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 23.12.2013 в размере 53 715,93 руб., в том числе: 31 822,52 руб. – основной долг; 19 441,51 руб. – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 2 451,90 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 811,48 руб.

В обоснование заявленных требований, сославшись на нормы ст.310 ГК РФ, 135 ГПК РФ, истец указал, что 23.12.2013 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 150 000,00 руб. сроком по 23.03.2018 под 16,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. Заемщик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на 23.12.2019 образовалась задолженность в размере 53 715,93руб. Определением мирового судьи судебного участка №5 Советского судебного района г. Томска от 06.03.2018 отменен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным, рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809 и ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 150 000,00 руб., под 16,5 % годовых, считая с даты предоставления кредита, сроком на 51 месяц, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № открытый в филиале Кредитора.

В соответствии с п. 4.1 погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 23.12.2013, с которым заемщик ознакомился, о чем свидетельствует подпись ФИО1

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей, при этом проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по Кредиту (п. 4.2).

Датой погашения задолженности по Договору является дата списания денежных средств со счета, а также со счета банковского вклада (п.4.10 Договора).

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. К отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного Закона.

Как усматривается из материалов дела, очередность погашения требований, закрепленная в п 4.12 кредитного договора, не противоречит положениям ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Факт заключения договора на указанных условиях и получения ответчиком суммы кредита стороной ответчика не оспаривался, и подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 23.12.2013, на котором имеется распорядительная надпись филиала Сбербанк о зачислении на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции № в счет предоставленного кредита по кредитному договору № от 23.12.2013, суммы кредита 150 000 рублей, а также копией лицевого счета №, свидетельствующей о зачислении 23.12.2013 на указанный счет суммы кредита в размере 150 000 руб.

Таким образом, Банк свое обязательство по выдаче кредитных средств исполнил в полном объеме.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для ПАО Сбербанк для обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное фирменное наименование банка – ПАО Сбербанк (п. 1.1., 1.2. Устава ПАО Сбербанк).

Судом установлено, что ответчик ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, поскольку вносила денежные средства не в соответствии с графиком платежей, в результате чего сформировалась задолженность. 

Обстоятельства и факт нарушения графика гашения кредита стороной ответчика не оспорены, нарушение подтверждается расчетом задолженности. 

С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, которые учтены банком в счет погашения основного долга, процентов и пени, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.12.2019 задолженность по основному долгу составила 31 822,52руб. Данный расчет проверен судом и признан верным.

Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.12.2013 по состоянию на 23.12.2019 в общей сумме 31 822,52 обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Поскольку ФИО1 допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка.

Согласно п. 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В рассматриваемом случае, размер неустойки определен условиями кредитного договора, при заключении которого, ответчик с его условиями согласился. Какие-либо доказательства наличия обстоятельств невозможности исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не было представлено, а предъявленный к взысканию общий размер неустойки значительно ниже размера основного долга по договору кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в полном объеме.

За период с 24.05.2017 по 23.12.2019 неустойка на просроченную ссудную задолженность составила 19 441,51 руб., в счет погашения данной неустойки заемщиком денежные средства не вносились, тем самым сумма задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность составляет 19 441,51 руб.

За период с 24.05.2017 по 19.01.2019 неустойка на просроченные проценты составила 2 451,90 руб., в счет погашения данной неустойки заемщиком денежные средства не вносились, тем самым задолженность по неустойке на просроченные проценты составляет 2 451,90 руб.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан верным. Заемщиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № № от 23.12.2013 составила 53 715,93 из расчета 31 822,52 руб. + 19 441,51 руб. + 32 451,90 руб., которая подлет взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом госпошлины в размере 1 811,48 руб. подтверждена платежным поручением № от 26.12.2019.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 811,48 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2013 по состоянию на 23.12.2019 в размере 53 715,93 руб., в том числе: 31 822,52 руб. – основной долг; 19 441,51 руб. – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 2 451,90 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 1 811,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Титов