подлинник

Дело № 2-333/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2017 года г.Лаишево 

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибатовой Л.И,

при секретаре Яруллиной Л.К, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Меткомбанк» о признании части договора недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском и просит:

признать недействительными условия кредитного договора №-с1-м№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на Заемщика возложена обязанность оплаты страховой премии по программе страхования жизни; 

применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в сумме 49188,89 рублей;

взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12741,11 рублей; 

взыскать с ответчика в пользу Истца убытки в виде процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму страховой премии в размере 25219,56 рублей;

взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию причиненного морального вреда в сумме 3000 рублей; 

взыскать с Ответчика в пользу Истца денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей; 

взыскать с Ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке;

Указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 23022,28 рублей, сроком на 60 месяцев под 17,25%. 

При этом по условиям кредитного договора кредитор обязал заемщика оплатить страхование от несчастных случаев и болезней в сумме 49188,89 рублей. Указанная сумма включена в сумму кредита и удержана ответчиком при выдаче кредита.

Истец считает, что при заключении кредитного договора банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. В договоре, заявлении-анкете отсутствуют строки для отказа от страхования, отсутствуют графы для собственноручного заполнения потребителем «Я согласен/я отказываюсь от страхования», отсутствует заявление на подключение этой услуги.

Действиями ответчика потребителю был причинен моральный вред. Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», "О банках и банковской деятельности" и с юридическими вопросами, истец был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью (подготовка претензии, искового заявления, представительство в суде), и понес при этом дополнительные расходы в сумме 15000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 и представитель ответчика АО «Меткомбанк» не явились. Извещены. Просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Третье лицо – представитель ООО «Страховая группа «Компаньон» в суд не явился. Извещены. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст.935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО «Меткомбанк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 655851 рублей 89 копеек на срок 60 месяцев под 17,25% годовых на приобретение автомобиля. Приобретенный автомобиль является предметом залога банка. Выдача кредита обусловлена заключением договора страхования транспортного средства «Полное автокаско» и договора обязательного страхования автогражданской ответственности (п.16.2.2 и 16.2.3 кредитного договора) (л.д.7-10). 

Страховая премия по договору № в сумме 49188 рублей 89 копеек (страхование от несчастных случаев и болезней – л.д.13) и по договору 4000 № (Полное автокаско – л.д.62) в сумме 32663 рублей списаны со счета заемщика (л.д.17).

Согласно п.16.2.2, 16.2.3 кредитного договора ФИО1 согласился заключить со страховщиком договор страхования транспортного средства, договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на условиях, установленных законодательством РФ, о чем имеется его роспись.

ФИО1 подписал заявления о перечислении денежных средств со счета на перечисление страховых премий в размере 32663 рублей и 49188 рублей 86 копеек (л.д.60, 61).

ФИО1 обратился к АО «Меткомбанк» с претензией и просил признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за страхование жизни, возвратить денежные средства в сумме 49188 рублей 89 копеек, проценты (л.д.37).

Договор страхования от несчастных случаев и болезней заключен ФИО1 с ООО «Страховая Группа «Компаньон». Выгодоприобретателем в пределах задолженности страхователя по кредитному договору указано ОАО «Меткомбанк», страховые риски «смерть, инвалидность», срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). 

В удовлетворении требования признать недействительными условий кредитного договора №-с1-м№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на Заемщика возложена обязанность оплаты страховой премии по программе страхования жизни, следует отказать, поскольку кредитный договор не содержит условий о личном страховании.

Истец был ознакомлен с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, получил их, с условиями и назначением выгодоприобретателя был согласен, что подтверждается записью в договоре страхования (полисе) и подписью ФИО1 

Договор страхования является самостоятельной услугой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика.

Выдача кредита не была обусловлена внесением платы за страхование жизни и здоровья, доказательства обратного суду истец не представил. 

Довод, что страхование от несчастных случаев и болезней, нарушает права истца как потребителя является несостоятельным, поскольку истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласился с ними, в том числе соответствующими записями и подписью в полисе страхования истец подтвердил добровольность страхования, в том числе согласился с оплатой страховых взносов в конкретно указанных суммах путем безналичного перечисления банком денежных средств на расчетные счета страховщика ООО "Страховая Группа «Компаньон».

Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, истцом, как это предусмотрено ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах иск подлежит отклонению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

ФИО1 в удовлетворении требований к АО «Меткомбанк» признать недействительными условиия кредитного договора №-с1-м№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на Заемщика возложена обязанность оплаты страховой премии по программе страхования жизни; 

применить последствия недействительности части сделки и взыскать с АО «Меткомбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 49188 рублей 89 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12741 рублей 11 копеек; убытки в виде процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму страховой премии в размере 25219 рублей 56 копеек; в счет компенсации причиненного морального вреда 3000 рублей; денежной суммы в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба или представление в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья Л.И.Сибатова