Гр. дело № 2-564/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 июня 2017 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Евстафьева В.В.,

при секретаре Илларионове С.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, их представителей ФИО3, ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АИЖК» к ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

у с т а н о в и л :

Истец обратился с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями Договора займа № ----- от дата с учётом изменений внесённых Дополнительным соглашением от дата к указанному договору, заключенному между ООО «ОЛАННОГ Ипотека Сервис» и ФИО1, ФИО2, ООО ------» предоставило ответчикам заём в размере ------, на срок ------ месяцев, с процентной ставкой 11,15 процентов годовых, для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес адрес.

Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи Квартиры произведена дата. Квартира приобретена Ответчиками в общую совместную собственность.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, выданной дата, органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю - ООО ------ запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за -----.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является созданное по решению Правительства Российской Федерации АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

С дата г. в нарушение условий Закладной и Кредитного договора Заёмщики перестали в полном размере и точно в срок, выполнять свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за его использование.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

дата Истцом в соответствии с п. 4.1.9., 4.4.1. Кредитного договора были направлены Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (Письма от дата).

Указанное требование Ответчиками до настоящего времени не исполнено.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2., 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на дата задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет ------, в том числе:

------- - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту;

------- - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

------- - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В связи с указанными требованиями закона, Истец считает, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из залоговой стоимости Квартиры, указанной в Закладной, в размере ------.

На основании вышеизложенного, истец просил взыскать солидарно с ФИО1 ФИО9 и ФИО2 ФИО10 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на дата по Договору займа № ----- от дата в сумме ------, в том числе:

- ------ - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту;

- ------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- ------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней.

Обратить взыскание на квартиру принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес адрес адрес, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ------

В последующем истцом исковые требования уточнялись. В связи с установлением актуальной стоимости заложенной квартиры на время заявления требования об обращении взыскания на имущества и уточнения размера задолженности (в связи с уплатой ответчиками части задолженности).

В последнем уточненном исковом заявлении истец указал, что по состоянию на дата задолженность Ответчиков по Договору займа № ДЗ-23-ЧП-2011 от дата составляет ------, в том числе:

------ - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту,

------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.

Истец пояснил свою позицию в части графика платежей указав, что требования Истца основываются на нормах законодательства и условиях договора займа не оспоренных Ответчиками и не признанных недействительными.

Согласно пунктам 4.1.9. и 4.4.1. договора займа в случае просрочки уплаты заёмщиками очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, заёмщики (Ответчики) обязаны досрочно вернуть заём, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки, не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

Наличие многочисленных просрочек подтверждено материалами дела, в т.ч. расчётом задолженности представленного Истцом и не оспоренного Ответчиками.

дата Истцом в соответствии с условиями пунктов 4.1.9. и 4.4.1 Кредитного договора были направлены Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа - указанное требование Ответчиками не исполнено.

Таким образом, со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном возврате займа, график платежей не действует, т.к. составлялся на весь многолетний период кредитования при выдаче займа и подразумевал надлежащее исполнение обязательств заёмщиками, после чего неоднократно нарушен Ответчиками, вследствие чего весь заём предъявлен к досрочному взысканию и находится в просрочке.

На основании вышеизложенного, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по состоянию на дата по Договору займа № ----- от дата в сумме ------, в том числе:

------ - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту,

------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на Квартиру принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес адрес адрес, в том числе:

Определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов;

Провести судебную экспертизу по определению рыночной стоимости Квартиры оценщиком (экспертной организацией) выбранными по усмотрению суда;

Определить начальную продажную стоимость Квартиры по результатам судебной экспертизы рыночной стоимости Квартиры, на основании отчёта оценщика, равной 80 процентам рыночной стоимости Квартиры определённой в отчёте оценщика;

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы на проведение судебной экспертизы по определению рыночной стоимости Квартиры.

Расторгнуть Договор займа № ----- от дата.

Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по государственной пошлине.

Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчики исковые требования не признали. Ответчики и их представитель просили отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Пояснили, что несвоевременное и не в полном объеме внесение периодических платежей было вызвано тяжелым материальным положением в тот период. В настоящее время, текущая задолженность согласно Графику платежей ими полностью погашена, также и неустойка. В настоящее время они могут погашать кредит в установленные сроки. В связи с чем, просят в удовлетворении иска отказать. Расходы на судебную экспертизу по оценке стоимости квартиры они готовы возместить истцу. В связи с чем, просят отказать в удовлетворении требований истца о досрочном взыскании всей суммы долга по кредиту, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу адрес Б, адрес, расторжении договора займа.

Обсудив доводы сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с условиями Договора займа № ----- от дата с учётом изменений внесённых Дополнительным соглашением от дата к указанному договору, заключенному между ООО «------» и ФИО1, ФИО2, ООО «------» предоставило ответчикам заём в размере ------, на срок 348 месяцев, с процентной ставкой ------ процентов годовых, для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес адрес, адрес.

Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи Квартиры произведена дата. Квартира приобретена Ответчиками в общую совместную собственность.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, выданной дата, органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю - ООО «------ запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за -----.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является созданное по решению Правительства Российской Федерации АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

С дата г. в нарушение условий Закладной и Кредитного договора Заёмщики перестали в полном размере и точно в срок, выполнять свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за его использование.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

дата Истцом в соответствии с п. 4.1.9., 4.4.1. Кредитного договора были направлены Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (Письма от дата).

Из представленного расчета задолженности по состоянию на время обращения истца с данным иском (по состоянию на дата) задолженность ответчиков перед истцом составила ------, в том числе:

- ------ - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту;

- ------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

- ------ - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа. Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в п. п. 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе рассмотрения дела текущая задолженность в соответствии с Графиком платежей ответчиками была погашена (справка о размере остатка основного долга и задолженности по выплате процентов, выданная ОКСИК ОО «Чебоксарский» филиала ----- ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на дата). 

Таким образом, к моменту рассмотрения дела права банка не нарушены, все начисленные платежи по кредиту - основной долг, проценты, пени оплачены ответчиками. При этом перерыв в исполнении обязательств возник не вследствие злоупотребления должниками правами, а в связи с материальными трудностями.

С учетом вышеуказанных обстоятельств и представленных доказательств, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав заемщиков, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы долга по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку просрочки в оплате кредитной задолженности были устранены заемщиками, суммы по данным платежам погашены после подачи иска в суд, заемщики вошли в график погашения кредита, согласованный сторонами.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В удовлетворении исковых требований судом отказано. В то же время, судом отказано в удовлетворении исковых требований не по мотиву отсутствия оснований для взыскания задолженности с ответчиков на момент обращения с иском в суд, а в связи с тем, что ответчиками задолженность была погашена в ходе рассмотрения дела. 

В соответствии со ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Указанная ст.101 ГПК РФ подлежит применению к рассматриваемой ситуации по аналогии закона (п.4 ст.1 ГПК РФ). 

Таким образом, в данном случае решение законодателя возложить на ответчиков обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны заемщиками и добровольно ими удовлетворены в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, судебные расходы в виде расходов на проведение по делу судебной экспертизы в размере ------ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу ООО «------» стоимость проведения по делу судебной экспертизы.

Расходы по государственной пошлине, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере ------. также подлежат взысканию ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

АО «АИЖК» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО11, ФИО2 ФИО12 о взыскании задолженности по договору займа №дата от дата, обращении взыскания на заложенное имущество – адрес.адрес на адрес в адрес и расторжении указанного договора, отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО13, ФИО2 ФИО14 в пользу ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» стоимость проведения по делу судебной экспертизы в размере ------. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья В.В. Евстафьев

Мотивированное решение 

изготовлено 27.06.2017.