Дело № 2-2938/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Кураленко М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«24» июля 2017г.

гражданское дело по иску АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировало тем, что **.**.****г. между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО), в настоящее время АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ###, согласно которому банк предоставил ответчикам денежные средства в сумме 630000 руб. на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по **.**.****г. включительно, с взиманием за пользование кредитом по день фактического возврата из расчета - 20,90 процентов годовых (п. 2.5.кредитного договора).

В соответствии с п. 2.7. кредитного договора ответчики обязались осуществлять ежемесячные платежи в размере 17008 руб. ежемесячно 18 числа.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора стороны договорились, что вся переписка (вязанная с исполнением настоящего договора, и предоставление кредита или открытие счета для перечисления средств в счет кредита будет осуществляться на имя ФИО1 Корреспонденция, а также любые уведомления, полученные одним заемщиком, считаются полученными всеми заемщиками.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме **.**.****г. ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 630000 руб.

В связи с тем, что ответчиками неоднократно были пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, банк был вынужден обратится в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. с ФИО1, ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 538466 руб. 89 коп., в том числе: основной долг - 512190 руб. 93 коп., проценты на основной долг по ставке 20,90 % годовых за период по **.**.**** (п. 2.4. кредитного договора) - 24775 руб. 96 коп., неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты (п. 2.12. кредитного договора) - 1500 руб. С ответчиков в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 4292 руб. 44 коп. с каждого.

**.**.****г. ответчики исполнили решение суда в полном объеме.

В связи с тем, что кредитный договор не был, расторгнут, условия кредитного договора продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

При обращении банка в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном возврате дата, расчет задолженности по кредитному договору был сделан по состоянию на **.**.****г., таким образом, за период с **.**.****г. по **.**.****г. начислены проценты и неустойка за несвоевременное исполнение обязательства в размере: проценты за пользование кредитом по ставке 20,90 % годовых (п. 2.4. кредитного договора) 163250 руб. 39 коп., неустойка на просроченный основной долг (п. 2.12. кредитного договора) - 162104 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты за период с **.**.****г. по **.**.****г. (п. 2.12. кредитного договора) - 353110 руб. 79 коп.

Общая сумма задолженности по кредитному договору КФП ### по состоянию на **.**.****г. составляет: 678466 руб. 05 коп.

Учитывая изложенное, просило взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от **.**.****г. в размере 678466 руб. 05 коп., госпошлину в размере 9984 руб. 66 коп.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» ФИО3, действующая на основании доверенности ### от **.**.****г. (л.д. 7), на требованиях настаивала.

Ответчик ФИО2 требования не признала. Суду пояснила, что основной долг по кредитному договору ими был полностью погашен.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998г. № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, **.**.****г. между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 630000 руб. сроком по **.**.****г. включительно (л.д. 14-18).

При подписании кредитного договора ФИО1, ФИО2 были ознакомлены и согласны со всеми условиями кредитного договора, в том числе графиком платежей и расчетом полной стоимости кредита, что подтверждается их подписями (л.д. 14-21).

Также при заключении кредитного договора стороны договорились, что вся переписка связанная с исполнением настоящего договора, и предоставление кредита или открытия счета для перечисления средств в счет кредита будет осуществляться на имя ФИО1 (п. 2.2 кредитного договора, л.д. 14).

По условиям кредитного договора № ### от **.**.****г. кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, а возвращенным в день погашения заемщиком всей суммы задолженности по кредиту (сумма основного долга, процентов, неустойки (при начислении) (п. 2.4 кредитного договора, л.д. 14).

**.**.****г. денежные средства в размере 630000 руб. были зачислены на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером ### и выпиской по счету ### (л.д. 22-24).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиками по кредитному договору № ### от **.**.****г. были исполнены в полном объеме.

За пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита – из расчета 20,90% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности (п. 2.5 кредитного договора, л.д. 14).

При этом заемщики обязались ежемесячно 18 календарного числа каждого месяца в период действия настоящего договора, а за последний месяц пользования кредитом – в установленную дату возврата кредита, погашает кредит, уплачивает начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 17008 руб. (п. 2.7 кредитного договора, л.д. 14).

В случае нарушений заемщиком сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить (п. 2.13 кредитного договора, л.д. 15).

Одним из существенных условий кредитного договора № ### от **.**.****г. является право банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся банку процентов, неустоек и иных причитающихся банку платежей в соответствии с настоящим договором в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором, а также в любом из случаев перечисленных в п. 4.15 кредитного договора (л.д. 16-17).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками условий кредитного договора банк воспользовался своим правом и обратился в суд с иском о взыскании задолженности.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. с ФИО1, ФИО2 в пользу банка солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере 538466 руб. 89 коп.

**.**.****г. ответчики исполнили решение суда от **.**.****г., что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, условия кредитного договора продолжали действовать до дня возврата суммы займа в полном объеме, в том числе, условие доначисления процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

При обращении банка в суд с первоначальным иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном возврате кредита, расчет задолженности по кредитному договору был произведен по состоянию на **.**.****г., таким образом, исходя из условий заключенного сторонами кредитного договора, подлежат начислению проценты и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

При этом, исходя из заявленных истцом требований проценты и неустойка за несвоевременное исполнение обязательства исчислены банком за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 678466 руб. 05 коп., в том числе:

проценты за пользование кредитом по ставке 20,90 % годовых (п. 2.4. кредитного договора) 163250 руб. 39 коп.,

неустойка на просроченный основной долг (п. 2.12. кредитного договора) - 162104 руб. 87 коп.,

неустойка на просроченные проценты за период с **.**.****г. по **.**.****г. (п. 2.12. кредитного договора) - 353110 руб. 79 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Суд не может принять во внимание расчет задолженности представленный банком, поскольку в нем неправильно рассчитана сумма процентов пользование кредитом по ставке 20,90 % годовых (п. 2.4. кредитного договора) за заявленный банком период с **.**.****г. по **.**.****г.

Из данного расчета следует, что за период с **.**.****г. по **.**.****г. банком начислены проценты в размере 148879 руб. 59 коп. При этом ответчиками в счет погашения задолженности по процентам **.**.****г. и **.**.****г. была внесена сумма 24775 руб. 96 коп.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с **.**.****г. по **.**.****г. по кредитному договору № ### от **.**.****г. составляет 124103 руб. 63 коп., из расчета: 148879 руб. 59 коп. – 24775 руб. 96 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу банка.

Требования АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» о солидарном взыскании с ответчиков неустойки на просроченный основной долг в размере 162104 руб. 87 коп. и неустойки на просроченные проценты за период с **.**.****г. по **.**.****г. - 353110 руб. 79 коп. подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно указанной норме, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 124103 руб. 63 коп., однако, начисленная истцом задолженность по неустойкам в общей сумме 515215 руб. 66 коп. (162104 руб. 87 коп. + 353110 руб. 79 коп.), является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основному обязательству с учетом срока его неисполнения, а также возврата суммы основного долга ранее даты установленной кредитным договором.

При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы займа, в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 896 руб. 37 коп.

В настоящее время наименование КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Акционерное общество Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»).

Учитывая изложенное, суд считает, что с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 125000 руб., из которой проценты за пользование кредитом - 124103 руб. 63 коп., неустойки - 896 руб. 37 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Изучив материалы дела, суд считает, что с ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию солидарно понесенные АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3700 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ АГРОПРОМКРЕДИТ задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 125000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3700 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

В мотивированной форме решение составлено «31» июля 2017г.

Судья М.В. Ларченко

7