Дело № 2-116/2020

уникальный идентификатор дела

23RS0040-01-2019-010536-85 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луга Ленинградской области 22 января 2020 г. 

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Степановой Е.Г.

при секретаре Трифоновой О.И.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ИДЕЯ Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ оратилось в Первомайский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО2, просило суд взыскать:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4083817 руб. 40 коп., 

- а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 355016 руб. 12 коп.;

- пени за просрочку возврата кредита в размере 1,8 %, начисленные на сумму долга 338472 руб. 09 коп., начиная с 20 нояб2018 г. и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки;

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1,8%, начисленные по сумму неуплаченных процентом 176397 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки;

-государственную пошлину в размере 28619 руб. 09 коп.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИДЕЯ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 612500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на Публичное акционерное общество «ИДЕЯ Банк» (ПАО «ИДЕЯ Банк». Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ИДЕЯ Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО «ИДЕЯ Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов,а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по кредитному договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ПАО «ИДЕЯ Банк» составляет 4083817 руб. 40 коп., в том числе: сумма срочного основного долга — 16544 руб. 03 коп., сумма просроченного основного долга — 338472 руб. 09 коп., сумма срочных процентов 5811 руб. 56 коп., сумма просроченных процентов 176397 руб. 71 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг — 2250700 руб. 68 коп., штрафные санкции на просроченные проценты — 1295891 руб. 33 коп.

Определением Первомайского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ИДЕЯ Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Лужский городской суд Ленинградской области.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «ИДЕЯ Банк» принято к производству Лужского городского суда Ленинградской области.

В судебное заседание истец представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Представила письменные возражения, в которых указала, что задолженность по процентам за пользование кредитными средствами истцом рассчитана неправомерно. Срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен. Сумма задолженности по неустойке составила 2250700 руб. 68 коп. и 1295891 руб. 33 коп., данный размер является несоразмерным последствиям неисполнения обязательств, поскольку превышает почти в 7 раз сумму основного долга и 1000 % годовых, что в 140 раз превышает ставку рефинансирования. В настоящее время исполнить обязанности по единовременной выплате денежных средств ответчик не имеет возможности в связи с тяжелым материальным положением, поскольку находится в декретном отпуске до ДД.ММ.ГГГГ и имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей. Ежемесячная выплата по уходу за ребенком составляет 12638 руб. 25 коп., ценное имущество у ответчика отсутствует. В связи с чем ответчик просила суд снизить размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами с 182209 руб. 27 коп. до 110312 руб. 17 коп.; признать срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истекшим; снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, до 5000 руб.; снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к возврату проценты, до 5000 руб.; отказать в полном объеме в части взыскания процентов за пользование кредитом, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита; предоставить отсрочку до ДД.ММ.ГГГГ и рассрочку исполнения решения суда на срок 24 мес. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российского Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 612500 руб. на срок 60 месяцев на потребительские цели и оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика под 23,9 % годовых. 

Пунктом 3.7 кредитного договора определено, что при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом по договору просроченный платеж переносится на счета просроченных ссуд и/или процентов, а заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1,8 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной графиком погашения по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Факт перечисление кредита в сумме 612500 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила брак с ФИО4, после заключения брака жене присвоена фамилия Буденная. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «ИДЕЯ Банк» ПАО «ИДЕЯ Банк».

Решением арбитражного суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Публичное акционерное общество «ИДЕЯ Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по возврату денежных средств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 4083817 руб. 40 коп., в том числе: сумма срочного основного долга — 16544 руб. 03 коп., сумма просроченного долга — 338472 руб. 09 коп., сумма срочных процентов - 5811 руб. 56 коп., сумма просроченных процентов - 176397 руб. 71 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг — 2250700 руб. 68 коп., штрафные санкции на просроченные проценты — 1295891 руб. 33 коп. 

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. 

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела просила суд о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, задолженность по основному долгу в размере 355016 руб. 12 коп. и задолженность по процентам в размере 182209 руб. 27 коп., на взыскании которых настаивает истец, образовалась с ДД.ММ.ГГГГ 

В суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ путем направления искового заявления почтой.

Таким образом, требования о взыскании основного долга и процентов заявлены истцом в пределах срока исковой давности.

Истец просит взыскать с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета 355016 руб. 12 коп.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах, требования истца в части взыскания основного долга и процентов подлежат удовлетворению, с ответчика взыскивается: основной долг в размере 355016 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) в размере 281922 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата в размере 23,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Истец просит взыскать с ответчика пени (неустойку) по основному долгу в размере 2250700 руб. 68 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени (неустойку) на проценты в размере 1295891 руб. 33 коп., а также просит взыскать пени за просрочку возврата кредита в размере 1,8 %, начисленные на сумму долга 338472 руб. 09 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1,8%, начисленные по сумму неуплаченных процентом 176397 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Поскольку срок исковой давности по неустойке, начисленной до ДД.ММ.ГГГГ, истек, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки за указанный период. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, данным в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, размер неустойки (пени) сроки предъявления ко взысканию которой не пропущены, по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1216999 руб. 73 коп. 

Принимая во внимание обстоятельства допущенного нарушения, длительное необращение истца в суд, что вызвало увеличение размера неустойки, а также размер неустойки (1,8 % в день, что соответствует 657 %годовых) суд полагает, что взыскание неустойки в заявленном истцом размере не соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и именно поэтому должна соответствовать последствиям нарушения, в связи с чем неустойка подлежит уменьшению в 30 раз.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку заявленные истцом требования (за исключением неустойки, снижение размера которой не является основанием для снижения размера государственной пошлины) удовлетворены частично, но при этом судом произведен расчет процентов и неустойки по день вынесения решения суда, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 28619 руб. 

В письменных возражениях на иск ответчиком заявлено о предоставлении отсрочки до ДД.ММ.ГГГГ и рассрочки исполнения решения суда на срок 24 мес. 

На момент вынесения решения ответчиком не представлено достаточных доказательств, свидетельствующих о том, что имущественное положение ответчика позволит исполнить решение суд в течение 24 мес. 

При этом ответчик не лишен возможности в порядке ст. 203 ГПК РФ обратиться в суд после вынесения решения суда с заявлением о предоставлении отсрочки, рассрочки исполнения, и приложением документов. свидетельствующих о неудовлетворительном имущественном положении.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Идея Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств — удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 

- основной долг – 355016 руб. 12 коп. 

- проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ в размере 281922 руб. 50 коп.

- пени на основной долг по ДД.ММ.ГГГГ в размере 152873 руб. 35 коп.

- пени на проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88601 руб. 15 коп.;

а также взыскать судебные расходы в размере 28619 руб.

Всего: 916304 руб. 84 коп., 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата пени за просрочку кредита в размере 21,9 % годовых, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата пени за просрочку процентов за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате процентов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 29 января 2020 г. 

Председательствующий: