Дело № 2-1163/2020

УИД 42RS0015-01-2020-002247-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Карлиной М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 192 819,34 руб., которая состоит из: 123 236,11 руб. - основной долг, 66 583,23 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 3 000 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 056,39 руб.

Требования мотивирует тем, что ДАТА АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный ... НОМЕР, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 192 819,34 руб. в период с ДАТА по ДАТА что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

ДАТА банк уступил права требования на задолженность ответчика Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования НОМЕР. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДАТА, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

В период с ДАТА по ДАТА должником было внесено 0 руб. 

В результате задолженность составляет 192 819,34 руб. 

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования.

ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просила о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. Также просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 65).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 подала в Связной Банк (ЗАО) заявление на получение персонального кредита на сумму 130 000 рублей на 36 месяцев под 34 % годовых, просила выдать ей ... MasterCard Standard.

Данное заявление являлось офертой банку заключить договор на предоставление персонального кредита в соответствии с настоящим заявлением на кредит и общими условиями.

ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении персонального кредита будет зачисление суммы персонального кредита на СКС.

Настоящим заявлением на кредит ответчик подтвердила присоединение к действующим условиям и тарифам по банковскому обслуживанию, что была ознакомлена и согласна с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью общих условий, что ознакомлена и согласна с общими условиями и тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать (л.д.7).

С информацией о полной стоимости кредита (209 365,03 рублей) ФИО1 была ознакомлена.

ДАТА ответчик ФИО1 получила ... НОМЕР, что подтверждается распиской в ее получении (л.д.8). 

Срок действия карты определен до ДАТА.

Согласно п. 2.2.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставлением клиентом в банк заявления означает принятие им настоящий общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Согласно п. 4.1.1 общих условий в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке.

Срок действий карты определен тарифами, карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанной на ... стороне карты (пп. 4.1.7, 4.1.8).

В соответствии с п. 5.5 общих условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (л.д.15-26).

В соответствии с тарифами по выпуску и обслуживанию ... «Связной банк» в Связной банк (ЗАО) срок действия карты MasterCard Standard составляет 60 месяцев (л.д.11).

Банк акцептировал оферту ФИО1 о предоставлении персонального кредита и зачислил сумму персонального кредита на СКС.

Ответчик ФИО1 активировала выпущенную банком на ее имя кредитную карту и производила по ней операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).

Однако обязательства по договору не выполняла и нарушала его условия, в результате чего в период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 192 819,34 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10).

ДАТА Связной банк (АО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками с установленными кредитными договорами, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания представителями сторон и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (л.д. 30-32).

Согласно акту приема – передачи прав требования от ДАТА к договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА цедент передал цессионарию ООО «ФЕНИКС» права требования к ФИО1 по кредитному ... НОМЕР в размере 192 819,34 рубля (л.д.33-36).

ДАТА в адрес ФИО1 ООО «ФЕНИКС» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.45) и требование о полном погашении долга в размере 192 819,34 рублей (л.д.46). 

Сведений о получении данных уведомлений ответчиком нет.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДАТА отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании задолженности по кредиту с должника ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» (л.д.48).

Исходя из представленного истцом расчета на ДАТА размер задолженности по кредитному договору составляет 192 819,34 рублей, в том числе, 123 236,11 рублей – основной долг, 66 583,23 рублей – проценты на просроченный основной долг, 3000 рублей – штрафы (л.д. 51, 9-10).

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24, 25,26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что ... НОМЕР, выданная ответчику ФИО1 имела срок действия ДАТА. Последний платеж по ней, согласно графику платежей должен быть совершен ДАТА

Таким образом, срок возврата кредита банком определен ДАТА. Следовательно, банк не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ДАТА, так как должником не была исполнена обязанность по погашению основного долга в установленный договором срок.

Таким образом, исчисляя срок давности по данному иску, исходя из того, что срок действия кредитного договора истек ДАТА, срок исковой давности истекал ДАТА

ДАТА Связной банк (АО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии), в том числе, в отношении должника ФИО1

ДАТА ООО «ФЕНИКС» направило в адрес ответчика ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.45,46) и требование о полном погашении долга в размере 192 819,34 рублей в течение 30 дней. 

Следовательно, ООО «ФЕНИКС» не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ДАТА, так как ДАТА наступил срок исполнения обязательства ФИО1 по требованию о полном погашении долга, требования по которому она не исполнила.

Таким образом, исчисляя срок давности по данному иску, исходя из того, что ООО «ФЕНИКС» узнало о своем нарушенном праве ДАТА, срок исковой давности истек ДАТА

В суд с исковым заявлением истец обратился, согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором поступило исковое заявление, ДАТА (л.д.53), то есть за пределами срока исковой давности.

В 2020 году ООО «ФЕНИКС» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Заводского судебного района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1, и такой судебный приказ был выдан ДАТА и отменен впоследствии ДАТА (л.д. 48).

Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец также обращался за пределами срока исковой давности, что исключает перерыв в сроке исковой давности в данном случае.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов, неустойки, так как из условий кредитного договора не следует, что стороны установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДАТА

Судья О.А. Ермоленко