Дело № 2–1730 /2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 20 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре судебного заседания Савиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 ..... заключили Договор № путем направления Должником в Банк оферты об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной Банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к Тарифам Банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Банк Москвы». Согласно п. 3.2.1 Правил Должник совершает операции с использованием Кредитной карты в пределах установленного кредитного лимита в порядке, предусмотренном Правилами. Согласно индивидуальных условий, Должнику установлен первоначальный кредитный лимит в размере 20 000 руб. Согласно п. 5.1 Правил, Должник обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установлено Тарифами. В соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 30,9 % годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 руб. (п. 1 Тарифов по карте), неустойка составляет 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование овердрафтом (сверхлимитная задолженность) – 50% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). ответчик условия договора не исполняет, учитывая систематического неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается Уведомлением о досрочном истребовании задолженности. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет 15 603 руб. 28 коп., в том числе: 12 219 руб. 274 коп. – основной долг, 3 316 руб. 91 коп. – проценты, 60 руб. 43 коп. – штраф, - 6 руб. 70 коп. – неустойка. При подаче настоящего иска истец снизил размер предъявляемых ко взысканию штрафа и неустойки в 10 раз. 

..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 472 000 рубля под 19,9 % годовых на срок по ...... В соответствии с условиями Кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами (п. 6 Индивидуальных условий). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12 Условий). Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет571 786 руб. 92 коп., в том числе: 443 816 руб. 81 коп. – основной долг, 125 883 руб. 58 коп. – проценты, 2 086 руб. 53 коп. – неустойка. Истец при предъявлении настоящего иска снизил размер предъявляемой к взысканию неустойки в 10 раз. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в общей сумм 15 603 руб. 28 коп., задолженность по кредитному договору № в общей сумме 571 786 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 073 руб. 90 коп. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО3, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, представив заявление, в котором указал, что после подачи искового заявления в суд платежей от ответчика в погашение задолженности не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации, от получения которой уклонился, об отложении рассмотрения дела не просил, доказательства уважительности неявки в судебное заседание не представил. 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ....., а также решения единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... № ПАО «БМ-Банк» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ПАО «БМ-Банк» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации ПАО «БМ-Банк» в пользу ВТБ (ПАО).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключили договор путем направления последним в банк оферты на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной Банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы» (л.д. 8-10). 

В силу п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, ФИО1 установлен кредитный лимит в размере 20 000 руб. (л.д. 6-7).

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,9% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом 50% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что размер платежа состоит из 5% от суммы кредита, рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий при наличии. Оплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 календарное число месяца. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на кредитную карту ФИО1 денежные средства в размере 20 000 руб. (л.д. 15). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В разделе 5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» предусмотрен порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 5.1 Правил ежемесячно с 1 по 25 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пп. 5.2, 5.5 Правил.

При погашении держателем в платежный период текущего календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день текущего календарного месяца и указанной в выписке, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение предыдущего месяца за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно, не начисляются. При частичном погашении держателем в платежный период календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день календарного месяца и указанной в выписке, начисление процентов на сумму кредита, образовавшуюся в предыдущем месяце, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно (п. 5.2 Правил).

Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п. 5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца (п. 5.5 Правил). 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). 

С тарифами банка, предусматривающего взимание комиссий и штрафов, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 15 603,28 рубля, в том числе: 12 219,24 рублей – основной долг, 3 316,91 рублей – проценты, 3,70 рублей – неустойка, 60,43 рублей - штрафы. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 16), не оспорена ответчиком. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... Банк ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 29). До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 15 603,28 рублей.

..... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 472 000 рублей под 19,9 % годовых на срок по ..... с учетом изменений, внесенных на основании дополнительного соглашения №, заключенного между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 ..... (л.д. 18,19).

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 10 460 руб. Размер последнего платежа – 10 476 руб. 32 коп. Количество платежей – 84.

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ..... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 472 000 руб. (л.д. 26).

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

В силу п. 12 кредитного договора № от ..... неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. 

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ..... подтверждается расчетом, представленным истцом, не оспаривается ответчиком (л.д. 27).

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... Банк ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 30). До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составила 571 786,92 рублей, в том числе: 443 816,81 рублей – основной долг, 125 883,58 рублей – проценты, 2 086,53 рублей – неустойка. 

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 571 786,92 рублей. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 073,90 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 15 603,28 рублей, в том числе: 12 219,24 рублей – основной долг, 3 316,91 рублей – проценты, 6,70 рублей – неустойка, 60,43 рублей - штрафы;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 571 786,92 рублей, в том числе: 443 816,81 рублей – основной долг, 125 883,58 рублей – проценты, 2 086,53 рублей – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 073,90 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья