Дело № 2-1210/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 18 июня 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Углицких А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР в сумме 162 514 рублей 65 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 450 рублей 89 копеек и расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 26% годовых на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполняет свои обязательства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, просроченная задолженность по процентам - ДАТА. С учетом уточнения, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг – 

<

данные изъяты>, проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить срок исковой давности, снизить размер задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также заявил, что банк своим несвоевременным обращением в суд содействовал увеличению размера убытков, в связи с чем просил применить ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора потребительского кредита, просил предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты>, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 26 % годовых. 

ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование в сроки и на условиях договора. Согласно графику, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 

<

данные изъяты> (последний платеж 

<

данные изъяты>).

Кредитный договор не оспорен заемщиком по каким-либо основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, ДАТА сумма кредита зачислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, с ноября 2014 года ответчик платежи по кредитному договору не вносит.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 17 об.).

ДАТА в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности, установлен срок для добровольного погашения задолженности «до 20.12.2018». Однако до настоящего времени ответчик в добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погасил, что не оспаривалось им в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком суду не представлены доказательства возврата кредита истцу и уплаты процентов по кредиту.

Согласно представленному истцом уточнённому иску, задолженность по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА составила 

<

данные изъяты>, из которых: основной долг – 

<

данные изъяты>, проценты – 

<

данные изъяты>.

При таких обстоятельствах доводы истца о наличии задолженности являются обоснованными. 

Вместе с тем, заслуживают внимания возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, с которыми суд считает необходимым согласиться частично.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Разделом 4 Условий кредитования Банком физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Таким образом, кредит ответчику был предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 3 978 рублей 93 копейки (последний платеж 4 487 рублей 40 копеек). Следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм. 

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате процентов начинает течь с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку банку становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.Согласно разъяснениям, изложенным в п. 27, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» сдано в организацию почтовой связи ДАТА, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДАТА, но с выдачей судебного приказа от ДАТА течение срока исковой давности прервалось. 

Заявление о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи ДАТА. Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС от ДАТА судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. 

Согласно разъяснениям, Верховного Суда РФ, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДАТА, в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДАТА), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа – ДАТА, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий ДАТА.

При указанных обстоятельствах требования о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за период с ДАТА по ДАТА (в пределах исковых требований), срок исковой давности по платежам сроком оплаты до ДАТА пропущен.

Исходя из графика, за период с ДАТА размер задолженности по выплате основного долга составил 

<

данные изъяты>.

Расчет процентов за пользование:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем суд лишен возможности произвести перерасчет задолженности за период, не заявленный истцом.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании ответчик ходатайствовал о снижении размера задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 ГК РФ. 

Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчиком не заявлены требования о взыскании неустойки, законом не предусмотрена возможность снижения размера задолженности по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование) на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с чем данное ходатайство удовлетворению не подлежит. 

Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Возражения ответчика о том, что банк своим несвоевременным обращением в суд содействовал увеличению размера убытков, основаны на неверном толковании закона. Так, законом не установлен срок для обращения кредитора за судебной защитой в случае ненадлежащего исполнения заемщиков обязательств. Срок обращения в суд с иском о досрочном истребовании сумм по кредитному договору увеличения размера задолженности по выплате основного долга не влечет. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя из правовой природы процентов за пользование займом, согласно положениям действующего законодательства, подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства. 

Учитывая, что кредитный договор заключен ДАТА на срок по ДАТА, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование за период с ДАТА по ДАТА, суд приходит к выводу, что дата обращения истца за судебной защитой не содействовала увеличению размера взыскиваемых за пользование процентов, а также увеличению размера основного долга. 

На основании изложенного, правовых оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ суд не усматривает.

Доводы ответчика о получении требования о досрочном возврате задолженности по договору не нашли своего подтверждения, согласно информации банка, такое требование направлялось в 2017 году, в дело представлено требование о возврате задолженности, образовавшейся по состоянию на ДАТА. Ответчику предоставлялось время для представления доказательств получения такого требования, однако, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, таких доказательств суду не представлено.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается представленными документами о преобразовании юридического лица.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

При цене иска 162 514 рублей 65 копеек подлежала уплате государственная пошлина в размере 4 450 рублей 29 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика, как и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 162 513 рублей 80 копеек, в том числе: 99 027 рублей 65 копеек – основной долг, 63 486 рублей 15 копеек - проценты, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя – 50 рублей, по уплате государственной пошлины - 4 450 рублей 29 копеек, всего взыскать – 167 014 рублей 09 копеек. 

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Шторхунова

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2019.