Дело № 2–762/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Фоминых В.В.,

с участием представителя истца ФИО3, ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО«Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО4, в котором с учетом уточнения заявленных требований, просит взыскать задолженность по кредитному договору от по состоянию на 12.03.2019 в сумме 60576,92 руб., включая 33015,25 руб. – основной долг, 17731,11 руб. – просроченный основной долг, 9830,56 руб. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2017,31 руб. 

В обоснование заявленных требований указывает, что в между АО«Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № , в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 56 000 руб. с уплатой за пользование денежными средствами 15,5 процентов годовых, срок возврата кредита был сторонами определен, как 29.05.2021. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика, однако ФИО1 умер, а его обязательство по выплате задолженности по кредитному договору на момент смерти исполнено не было. Поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней и с его счета была списана плата за присоединение к данной программе в размере 6400,66 руб., истец обратился к страховщику, АО СК «РСХБ-Страхование», с заявлением о страховой выплате, в которой банку было отказано. Из имеющейся у истца информации, наследником ФИО1 является его супруга ФИО4, которая должна отвечать по долгам умершего наследодателя.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме. Пояснила, уточнения требований иска связаны с тем, что от ФИО4 в пользу банка поступили денежные средства пропорционально полученной ответчиком ранее со вклада наследодателя денежной суммы. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что наследство, открывшееся после смерти супруга, состояло лишь из недополученной последним пенсии, данную сумму она, ответчик, получила, как наследство и полностью погасила из этих денежных средств задолженность перед АО «Россельхозбанк» по двум кредитным договорам, заключенным ФИО1 В счет исполнения обязанности по гашению задолженности по данному кредитному договору ею была внесена оставшаяся от полученного наследства сумма. Таким образом, она оплатила образовавшиеся долги ФИО1. в пределах полученных в порядке наследования денежных средств.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», надлежащим образом извещавшееся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, об отложении дела не просило.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика ФИО4, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение , в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 56 000 руб. сроком до 29 мая 2021 года, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования). 

При заключении Соглашения названные выше стороны согласовали, что выдача кредита будет произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Для этой цели заемщик возложил на себя обязанность открыть текущий счет в валюте кредита, номер счета - . Кроме того, стороны договорились, что внесение заемщиком платежей в счет исполнения обязательств по возврату кредита будет ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 1572,75 руб. (последний платеж 1227,24 руб.), по двадцатым числам (пункты 6, 17 индивидуальных условий кредитования, график погашения кредита).

В день подписания Соглашения , а именно , АО«Россельхозбанк» перечислило на счет ФИО1., открытый в указанной кредитной организации счет денежные средства в сумме 56000 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела банковским ордером от . 

Из представленного свидетельства о смерти следует, что в поселке ФИО1 умер. 

Учитывая, что , при заключении Соглашения с АО«Россельхозбанк», ФИО1 выразил согласие на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, внеся при этом страховую плату в размере 6400,66 руб. (пункт 15 индивидуальных условий кредитования, пункт 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней), АО «Россельхозбанк», приняв во внимание, что одним из страховых случаев является смерть в результате несчастного случая и болезни, обратился к страховщику, АО СК «РСХБ-Страхование», с заявлением о страховой выплате.

Однако в данной выплате истцу было отказано в связи с тем, что причина смерти ФИО1 не являлась страховым случаем, а следовательно основания для производства у страховщика отсутствуют (л.д. 27).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно пункту 1 статьи 1114 данного Кодекса временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, в обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно материалам наследственного дела, заведенного нотариусом г.Томска ФИО5 после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего, ФИО4, указав в качестве иного наследника сына – ФИО2 который, как следует из соответствующего заявления от , от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти отца ФИО1 отказался в пользу супруги последнего – ФИО4

Согласно расходному кассовому ордеру , ФИО4 получила в АО «Россельхозбанк» на основании свидетельства о праве на наследство от денежные средства в размере 15610,23 руб. 

Кроме того, из представленного в материалы настоящего гражданского дела ходатайства истца об уточнении исковых требований следует, что ФИО4 в счет гашения задолженности по кредитному договору № от были внесены денежные средства в сумме 2470,52 руб. Из пояснения представителя истца следует, что истцом от ФИО4 получены денежные средства равные снятой ответчиком ранее со вклада наследодателя денежной суммы.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам наследодателя ФИО1. ФИО4 выплатила денежные средств в общей сумме, равной стоимости унаследованного имущества.

Учитывая положение п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ФИО4, как наследник ФИО1 до исчерпания стоимости наследственной массы вносила платежи по кредитным договорам, заключенным последним с АО «Россельхозбанк», исполнив обязанности применительно к положениям ст. 1175 ГК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что представленными доказательствами и установленными в ходе рассмотрения дела обстоятельствами подтверждается факт надлежащего исполнения ФИО4 кредитных обязательств в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем оснований для возложения на ФИО4 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору от в большем размере не имеется, а потому в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от № в сумме 60576 руб. 92 коп. отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Зизюк

70RS0002-01-2019-001131-39