2-5771/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 г. г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Сальникова Д.Ю. при секретаре Баишевой А.С., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ

Гирей Е.Н. обратился в суд с данным иском, в котором на основании ст. 958 ГК РФ, ст.ст. 15, 22, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит: 1. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Гирей Е.Н.: неиспользованную страховую премию в размере 79 239,72 рублей; неустойку в размере 79 239,72 рублей; штраф за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований о возврате страховой премии в размере 39619.86 рублей; моральный вред в размере 50 000.00 рублей. 2. Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Гирей Е.Н.: неиспользованную страховую премию в размере 60 222.19 рубля; неустойку в размере 60 222.19 рублей; штраф за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований о возврате страховой премии в размере 30111.09 рублей; моральный вред в размере 50 000.00 рублей.

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №№ на сумму 1 158 500,00 рублей. Кроме того, при оформлении Кредитного договора, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Ответчик 1), ОАО «АльфаСтрахование» (Ответчик 2) и Истцом подписан договор страхования (Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» №№ от ДД.ММ.ГГГГ (Полис-оферта) на срок 36 месяцев с суммой страховой премии 158 413,68 рублей, которая распределяется следующим образом: - в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»: 90 007,77 рублей; - в пользу ОАО «АльфаСтрахование»: 68 405,91 рублей. Страховая премия по указанному Полису-оферте уплачена Истцом в полном объеме. Истцом Кредитный договор погашен досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Справкой АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № и Справкой от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ Страхователь обратился в адрес Ответчика 1 и Ответчика 2 с заявлением об отказе от Полиса-оферты и возврате неиспользованной страховой премии в общем размере 139 461,91 рубль, в том числе: 1. неиспользованная страховая премия ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в сумме 79 239,72 рублей, исходя из следующего расчета: Дата полиса: ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия полиса: 36 месяцев (1095 дней). Дата заявления о возврате части страховой премии: ДД.ММ.ГГГГ. Фактическое количество дней действия полиса: 131. Итого: 90 007,77 руб./1095 дней х131 день = 79 239,72 руб. 2. неиспользованная страховая премия ОАО «АльфаСтрахование» в сумме 60222,19 рубля, исходя из следующего расчета: Дата полиса: ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия полиса: 36 месяцев (1095 дней). Дата заявления о возврате части страховой премии: ДД.ММ.ГГГГ. Фактическое количество дней действия полиса: 131. Итого: 68 405,91 руб./1095 дней х131 день = 60 222,19 руб. В адрес Истца поступили ответы Ответчика 1 (исх. от ДД.ММ.ГГГГ №/М4597) и Ответчика 2 (исх. от ДД.ММ.ГГГГ №) в которых Страхователю отказано в расторжении Полиса-оферты и возврате неиспользованной части страховой премии. Свой отказ Ответчики мотивировали тем, что в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату. А также погашение кредита не влияет на обязательства ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку по Договору страхования застрахованы риски «Защита от потери работы и дохода» и жизнь застрахованного лица, а не риск невозврата кредита. В связи с этим возврат страховой премии по Договору страхования не может быть произведен. Истец с данным отказом не согласен. 

В судебном заседании истец не явился, его представитель исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчиков в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых исковые требования не признал, мотивируя тем, что согласно указанию Центрального Банка Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ, «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», зарегистрированному в Министерстве России ДД.ММ.ГГГГ за №, имеющемуся в общем доступе и действующему в отношении неопределенного круга лиц) страхователь вправе отказать отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти (!!!) рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Между тем, заключив оспариваемый договор страхования, Истец таким правом в разумный срок не воспользовался. Договор страхования был заключен добровольно. Между Истцом и Ответчиком был заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, Условий страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №». Истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, таким образом, согласился со всеми условия договора страхования. В Договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. При досрочном отказе (расторжении) от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является исполнителем исключительно по договору страхования по Договору страхования, к которому обусловливание обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату. Также в договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен, что он вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. В договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен. Часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования. Ответчик считает исковые требования безосновательными и просит в иске отказать.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №№ на сумму 1 158 500,00 рублей. 

При оформлении Кредитного договора, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» и Истцом подписан договор страхования (Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» №№ от ДД.ММ.ГГГГ (Полис-оферта) на срок 36 месяцев с суммой страховой премии 158 413,68 рублей.

Страховая премия по указанному Полису-оферте уплачена Истцом в полном объеме. Истцом Кредитный договор погашен досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Справкой АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № и Справкой от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ 

В связи с этим Страхователь обратился в адрес Ответчика 1 и Ответчика 2 с заявлением об отказе от Полиса-оферты и возврате неиспользованной страховой премии в общем размере 139 461,91 рубль. В адрес Истца поступили ответы Ответчика 1 (исх. от ДД.ММ.ГГГГ №№) и Ответчика 2 (исх. ДД.ММ.ГГГГ №№) в которых Страхователю отказано в расторжении Полиса-оферты и возврате неиспользованной части страховой премии.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 настоящей статьи, Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 данной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, по смыслу вышеназванной нормы, возврат части страховой премии Страхователю возможен лишь в том случае, если это прямо предусмотрено договором или иным.

В рассматриваемом же случае такая возможность Договором страхования между истцом и ответчиками не предусмотрена.

Кроме того, как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 20.11.15) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Однако Истец таким правом обратиться к Страховщику в 5-тидневный срок не воспользовался.

Исходя из установленных фактических обстоятельств дела, суд не находит законных оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО–Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, принявший решение.

Мотивированное решение составлено 25.09.2017г.

Судья Д.Ю. Сальников

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

Сальников Д.Ю._________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь суда___________________________