УИД 35RS0028-01-2023-001359-80

Дело № 2-39/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Шексна 13 февраля 2024 года.

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе

судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Солодовой Ж.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 17 декабря 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 220 249 рублей под 32% годовых со сроком 861 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. С 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников в соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 апреля 2018 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 17 637,11 рублей. По состоянию на 29 августа 2023 года сумма основного долга составляет 202 611 рублей. Сумма процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ за период с 27 апреля 2018 года по 29 августа 2023 года составляет 78 958,35 рублей. Ссылаясь на статьи 395, 811, 819, 1102-1109 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере 281 569 рублей и сумму уплаченной госпошлины в размере 6 015,69 рублей. 

18 декабря 2023 года поступило заявление ПАО «Совкомбанк» об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в рамках кредитного договора № от 17 декабря 2015 года сумму задолженности в размере 273 513,77 рублей. 

В обоснование уточнения исковых требований указано, что первоначально в иске банк просил взыскать долг по неосновательному обогащению вследствие утраты кредитного договора № от 17 декабря 2015 года, в процессе рассмотрения дела утерянный договор найден. Индивидуальные условия договора кредитования № от 17 декабря 2015 года были заключены в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи ответчика подтверждается протоколом электронной подписи. В подтверждение подписания индивидуальных условий договора кредитования, банком была проведена проверка электронной подписи посредством использования логина и одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона №. Согласно протоколу электронной подписи, ответчик ввел код СМС-сообщения в офис банка 17 декабря 2015 года в 

<

данные изъяты>. Заявка переведена на конечное состояние «кредит выдан». Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита, равнозначно собственноручной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставлен ответчику кредит в сумме 220 249 рублей со сроком возврата до 17 декабря 2022 года. Согласно графику погашения кредита ответчик обязан погашать задолженность в течение 84 месяцев, последний платеж должен был быть совершен 19 декабря 2022 года, следовательно, срок исковой давности по обращению за судебной защитой должен был истечь 19 декабря 2022 года. Для защиты интересов и взыскания просроченной задолженности по договору банк обратился с иском в суд 31 августа 2023 года. Требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены в пределах исковой давности, начиная с 31 августа 2020 года по 19 декабря 2022 года, то есть за предшествующие 3 года до обращения банка в суд с иском и до даты последнего платежа по графику платежей по договору кредитования. 

Как видно из графика платежей, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей с 17 сентября 2020 года по 19 декабря 2022 года (28 месяцев): 6 741 рубль (сумма ежемесячного платежа) х 27 месяцев + 6 519 рублей (последний платеж) = 188 505,53 рублей, их них: 131 658,81 рублей – сумма основного долга; 56 846,72 рублей – сумма процентов, подлежащая уплате. 

Штрафные санкции по основному долгу за период с 17 сентября 2020 года по 19 декабря 2022 года (823 дня) составили: 131 658,81 рублей х 20% (размер штрафных санкций согласно Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»/365 х 823 дня = 59 372,71 рубля. 

Штрафные санкции по просроченным процентам за период с 17 сентября 2020 года по 19 декабря 2022 года (823 дня) составили: 56 846,72 рублей х 20% (размер штрафных санкций согласно Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»/365 х 823 дня = 25 635,53 рублей. 

Общая задолженность с учетом срока исковой давности составляет: 131 658,81 рублей (задолженность по просроченному основному долгу) + 56 846,72 рублей (задолженность по просроченным процентам) + 59 372,71 рубля (неустойка по основному долгу в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)») + 25 635,53 рублей (неустойка по процентам в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)») = 273 513,77 рублей. 

Представитель ПАО «Совкомбанк», уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не прибыл, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя. 

Ответчик ФИО1, уведомленная о времени и мессе судебного разбирательства, в суд не явилась, направила своего представителя по доверенности ФИО2, которая в судебном заседании признала исковые требования частично.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В статье 819 Гражданского кодекса РФ определено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 220 249 рублей под 32% годовых со сроком возврата кредита 84 месяца – 17 декабря 2022 года. Дата платежа 17 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса: 18 января 2016 года – 6 170 рублей, 17 февраля 2016 года – 5 778 рублей, 17 марта 2016 года – 5 585 рублей, 18 апреля 2016 года – 6 163 рубля, 17 мая 2016 года – 5 585 рублей, 17 июня 2016 года – 5 970 рублей, в период с 18 июля 2016 года до окончания срока кредита – 6 741 рубль, согласно графика платежей последний платеж 19 декабря 2022 года – 6 519 рублей. 

С 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников в соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ.

Из выписки по счету за период с 17 декабря 2015 года по 29 августа 2023 года следует, что 27 апреля 2018 года был осуществлен последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

В июле 2023 года ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, но определением от 10 июля 2023 года ПАО «Совкомбанк» было отказано в принятии заявления в связи с тем, что имеется спор о праве. 

С исковым заявлением в суд ПАО «Совкомбанк» обратился 06 октября 2023 года, как следует из квитанции об отправке искового заявления с приложенными документами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом обращения истца в суд с иском 06 октября 2023 года, расчет задолженности с учетом срока исковой давности необходимо исчислять с октября 2020 года, следовательно, задолженность согласно графику погашения кредита за период с 19 октября 2020 года по 19 декабря 2022 года составит 27 месяцев и будет равна сумме 181 785 рублей (26 месяцев х 6 741 рубль = 175 266 рублей + 6 519 рублей-за декабрь 2022 года), в том числе 128 486,27 рублей сумма основного долга по кредиту и 53 298,26 рублей сумма процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 17 декабря 2015 года, с учетом срока исковой давности подлежит взысканию сумма задолженности за период с 19 октября 2020 года по 19 декабря 2022 года в сумме 181 785 рублей. 

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 015,69 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 31 августа 2023 года и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований, взысканию с ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 835,70 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт – 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2015 года за период с 19 октября 2020 года по 19 декабря 2022 года в размере 181 785 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 835 рублей 70 коп., всего взыскать 186 620 рублей 70 коп. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Шекснинский районный суд в течении месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 20 февраля 2024 года.

Судья Т.А. Попова