Дело № 2-67/2020

УИД: 32RS0022-01-2020-000041-14

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 11 марта 2020 года 

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Гузанова Д.Е.,

при секретаре Ямашкиной Е.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель акционерного общества «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 07 февраля 2019 года №, заключенному сторонами на сумму 

<

данные изъяты>, под процентную ставку 19,49 % годовых. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность по кредиту подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей вразмере 

<

данные изъяты> рублей. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем по состоянию на 27 ноября 2019 года образовалась просроченная задолженность за период с 07 июня 2019 года по 09 сентября 2019 года в размере 

<

данные изъяты>, из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки -

<

данные изъяты> рублей, которую истец просит суд взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк»отсутствовал, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

ОтветчикФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Не оспаривая факта наличия просрочек в исполнении кредитных обязательств, имевших место в марте – сентябре 2019 года, в обоснование доводов возражений указал на то, что данное допущение им просрочек по оплате кредита носит явно не значительный характер, в связи с чем, не является основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором, также вытекает из положений ст.ст. 807, 809 и 810 ГК РФ. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 февраля 2019 года ФИО1 обратилсяв АО«Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенным с банком соглашениям/договорам потребительского кредита (№ заявки №), на Индивидуальных условиях № RFM№ от 07 февраля 2019 года договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (далее - Индивидуальных условия рефинансирования), а также на Общих условиях предоставления кредита на погашение(рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее - Общие условия).

07 февраля 2019 года АО «Альфа-Банк» было предложено ФИО1 заключить договор потребительского кредита,предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком,на сумму 

<

данные изъяты> рублей на 84 месяца под 19,49 % годовых. Для заключения договора и дальнейшего исполнения обязательств ФИО1 было подано заявление об открытии текущего кредитного счета в банке и присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». В соответствии с заключенным договором на счет ответчика, открытый в банке,07 февраля 2019 года была перечислена сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, с последующими изменениями и дополнениями, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении на получение потребительского кредита, Индивидуальных условиях рефинансирования, Общих условиях, с которыми заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в них.

В соответствии с п.п. 1.1 Общих условий, в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет клиенту кредит на условиях, указанных в заявлении и в настоящих Общих условиях.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.5 Общих условий клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о рефинансировании задолженности. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с графиком погашения.

Исходя из п.1, п.4, п.6 Индивидуальных условий рефинансирования, кредит предоставляется в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 84 месяца под 19,49 % годовых, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п. 3.4 Общих условий в даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка.

Согласно п.12 Индивидуальных условий рефинансированияза неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.4.1 Общих условийбанквправепотребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности комиссий, неустоек, штрафов возмещения убытков в полном размере, в том числе, в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

07 февраля 2019 года ФИО1 поручил акционерному обществу «Альфа-банк» открыть текущий счет для проведения операций, предусмотренных договором потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, зачислить сумму предоставленного кредита на текущий счет, осуществить перевод денежных средств с еготекущего счета в счет погашения задолженности по соглашениям/договорам потребительского кредита № № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, № № на сумму 

<

данные изъяты> рублей и № № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует подписанное им заявление заемщика.

Используя таким образом денежные средства, перечисленные банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями кредитного договора. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету ФИО1, ответчик нарушил условия договора, в частности, за период с марта по сентябрь 2019 года сумма ежемесячного платежа (13 300 руб.), включающая в себя подлежащие погашению суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами, а также суммы (неустойки) штрафа вносились ФИО1 не в полном объеме. 

Доводы возражений ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, в связи с незначительным нарушением заемщиком исполнения обязательств и ненаступлением срока исполнения обязательства, являются необоснованными.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 810 данного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, частью 2 статьи 811 Кодекса предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что в рассматриваемом случае при неоднократном нарушении должником срока исполнения взятых на себя обязательств, в частности, по возврату полученных в заем денежных сумм и уплате процентов за пользование ими, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита правомерно влечет за собой изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа,в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 27 ноября 2019 годазадолженность по кредитному договору, образовавшаясяза период с 07 июня 2019 года по 09 сентября 2019 года,составляет 547 265 рублей 37 копеек, в том числе, просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, неустойка – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Данный расчет ответчиком не опровергнут.Размер штрафных санкций полностью соответствует и рассчитан согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора. 

В указанный расчет задолженности вошли суммы погашения ответчиком кредита по ноябрь 2019 года (по 27 ноября 2019 года) включительно на общую сумму 129 050 рублей. Вместе с тем ФИО1 в судебном заседании были представлены выписки по счету по состоянию на 02 марта 2020 года, из которых следует, что ФИО1 за период с декабря 2019 года по март 2020 года, т.е. после обращения в суд с рассматриваемым иском и составления приведенного расчета истребуемых сумм, дополнительно были исполнены кредитные обязательства на общую сумму 35400 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

При рассмотрении настоящего спора ответчик не представил доказательств, подтверждающих проявление с его стороны должной степени заботливости и осмотрительности в принятии всех находящихся в распоряжении должника мер для надлежащего исполнения обязательства, и соответствие степени заботливости и осмотрительности характеру обязательства и условиям договора, а также принятия всех мер для надлежащегоисполнения обязательств и отсутствия его вины в неисполнении обязательств (возврате долга). Напротив, из материалов дела следует, что обязательства ответчиком не исполняются должным образом,заемщик нарушал сроки и суммы погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

В связи с изложенным, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 обоснованы и подлежат удовлетворению,с учетом суммы 35 400 рублей добровольно уплаченной ответчикомв счет погашения кредита по состоянию на день вынесения решения. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 8 672,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность кредитному договору № 

<

данные изъяты> 07 февраля 2019 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа - Банк» части задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> 07 февраля 2019 года в сумме 

<

данные изъяты> рублей исполнению не подлежит в связи с добровольной уплатой данных сумм. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.Е. Гузанов

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2020 года.