№ 2-1535/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи А.С. Лонь 

при секретаре Е.А. Казанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что /________/ АО «Райффайзенбанк» ФИО1 на основании индивидуальных условий договора на потребительский кредит № /________/ и анкеты на потребительский кредит № /________/ был предоставлен потребительский кредит в сумме 348 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых. Акцептом заявления клиента с предложением заключить договор о предоставлении кредита явились действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, что означает заключение между банком и клиентом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и общих условиях обслуживания счетов, вкладов, и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». В соответствии с условиями договора заёмщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объёме, уплатить начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты его предоставления, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банком в соответствии с договором. Ответчик, начиная с ноября 2016 года взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, /________/ истцом в адрес ответчика направленно требование о возврате задолженности, которое последним отставлено без удовлетворения. На основании ст. 309 - 310, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 378774,08 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 0 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 306092,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 0 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29205,68 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37988,87 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5486,97 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6987,74 рублей, расходы за оказание нотариальных услуг в размере 200 рублей.

Истец АО «Райффайзенбанк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки, для рассмотрения дела не явился, представителя в суд не направил, сведений о причинах не явки, а также возражений по существу заявленных требований суду не представил. 

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд считает иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

Судом установлено, что /________/ ФИО1 обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением-офертой о заключении договора о предоставлении кредита, при этом выразив согласие с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». Данные Условия, а также тарифы Банка, заявление и анкета клиента являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно индивидуальным условиям сумма кредита установлена в размере 348 000 рублей, процентная ставка по кредиту 21,9% годовых, сумма ежемесячного платежа 9747,93 рублей, срок кредита 60 месяцев, платежи производятся 15 числа каждого месяца.

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен и при заключении кредитного договора обязался соблюдать Тарифы банка по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила. Акцептом заявления ФИО1 являются действия банка по зачислению кредита на счет, в связи с чем, /________/ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № /________/ с соблюдением письменной формы. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Факт предоставления кредита АО «Райффайзенбанк» ФИО1 в размере 348 000 рублей, подтверждается выпиской по счету клиента за период с /________/ по /________/. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п. 8.2.1 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. 

В соответствии с п. 8.4.1 Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» заёмщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором. 

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности ответчика, выпиской по счету клиента за период с /________/ по /________/, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение сроков уплаты Заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объёме, Заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке (пени) за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37988,87 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5486,97 рублей, суд исходит из приведенных положений кредитного договора и включенных в него положений о неустойке. 

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Суд считает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения денежного обязательства, учитывая срок ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ноября 2015 года и сумму основного долга – 225674,67 рубля, исходя из предоставленной суммы кредита в размере 348 000 рублей, и подлежит взысканию в полном объеме без применения положений ст. 333 ГК РФ. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, усматривается, что действующим законодательством предусмотрена возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора. 

Как указано в п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Согласно п.п. 8.4.3 Общих Условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30-ти календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий. 

Из материалов дела следует, что /________/ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается списком на отправку корреспонденции от /________/. 

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № /________/ от /________/ следует, что сумма задолженности ФИО1 составляет 378774,08 рубля, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 0 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 306092,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 0 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29205,68 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37988,87 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5486,97 рублей.

В статье 12 ГПК РФ закреплен принцип состязательности - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Данный принцип представляет собой правило, по которому заинтересованные в исходе дела лица вправе отстаивать свою правоту в споре путем представления доказательств. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны. 

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле. Ответчик, будучи уведомлен о времени и месте судебного заседания, в нарушение приведенных норм права, согласно положениям ст. 10 ГК РФ при условии разумности и добросовестности действий с его стороны, в суд не явился и не представил доказательств опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства. 

Учитывая, что доказательств внесения в счет погашения задолженности по названному кредитному договору, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд, проверив, представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним. 

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по кредитному договору № 

<

***> от /________/ в размере 378774,08 рублей, из которой остаток основного долга по кредиту – 0 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 306092,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 0 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29205,68 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37 988,87 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5486,97 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины. 

Согласно платежным поручениям /________/ от /________/ и /________/ от /________/ при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6987,74 рублей. 

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6987,74 рублей, размер которой исчислен в соответствии с требованиями абз. 4 подп. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ (5200 + 1% от 178774,08 рубля). 

Кроме того, истец понес расходы на заверение доверенности у нотариуса в размере 100 рублей, что указано в самой доверенности, а также расходы на заверение выписки из протокола /________/ в размере 100 рублей, что указано в самом протоколе. Данные расходы суд в соответствии со ст. 94 ГПК РФ признает необходимыми расходами и относит к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, которые подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере 378774,08 (триста семьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 08 копейки, из которой остаток основного долга по кредиту – 0 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 306092,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 0 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29205, 68 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37988,87 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5486,97 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 987 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 74 копеек, судебные расходы на оформление доверенности и выписки из протокола /________/ в размере 200 рублей, а всего 7187,74 (семь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 74 копейки. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья (подпись) А.С. Лонь 

Верно.

Судья А.С. Лонь 

Секретарь ФИО4