Дело № 2-499/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2019 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Габидулиной Э.И.,

при секретаре Дунаевой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 107 469 руб. 73 коп., 65 520 руб. 60 коп. – суммы процентов, 303 руб. 06 коп. – суммы штрафов, 174 руб. – суммы комиссий, указав в обосновании, что 26 августа 2014 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 120 998 руб., сроком на 60 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Представитель истца Банка в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть без своего участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, однако, законность и обоснованность исковых требований, а также правильность расчета взыскиваемых сумм не оспаривала.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 26 августа 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк), с одной стороны, и ФИО1 (далее – заемщик), с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 120 998 руб., сроком на 60 месяцев под 29,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 3 287 руб. 26 коп.

В соответствии с условиями договора кредит предоставляется путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного в материалах дела заявления ответчика на страхование №, между Банком и ФИО1 был заключен договор страхования ответчика (личное страхование). При этом ответчик выразил согласие на перечисление Банком страховщику страховой премии из заемных средств в сумме 19 998 руб., что было Банком исполнено, а ответчиком была получена оставшаяся сумма кредита в размере 101 000 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Данный факт подтверждается условиями договора, выпиской по счету, графиком платежей.

Кроме того, заемщик в разделе «Заявление о предоставлении кредита» Индивидуальных условий просит Банк оказывать ему дополнительную услугу «SMS-пакет». Размер комиссии за предоставление указанной услуги составляет 29 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что задолженность ФИО1 по состоянию на 29.11.2018 года составила: по оплате основного долга 107 469 руб. 73 коп., процентов - 65 520 руб. 60 коп., задолженность по комиссии за направление извещений 174 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Порядок погашения кредита предусмотрен разделом II условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, положениям ст. 319 ГК РФ не противоречит и в судебном порядке заемщиком не оспорен.

Таким образом, сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности по состоянию на 29.11.2018 года суд не усматривает. 

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика основного долга в сумме 107 469 руб. 73 коп., процентов - 65 520 руб. 60 коп., комиссии 174 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Как следует из заявления ответчицы, она ознакомлена с тарифами Банка, графиком погашения кредита, Условиями договора, что подтверждается ее подписью в договоре (заявке на открытие счета, анкете заемщика).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору Банк правомерно начислил неустойку в сумме 303 руб. 06 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Истцом не заявлено о наступлении каких-либо неблагоприятных последствий в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займа. Судом установлено, что длительность неисполнения обязательств явилась причиной начисления неустойки в столь существенном размере. Такая длительность обусловлена действиями истца, который умышленно или по неосторожности содействовал увеличению суммы неустойки. 

На основании изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 10 руб. Соответственно требование Банка о взыскании неустойки в сумме, превышающей 10 руб., подлежит отклонению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию: основной долг в сумме 107 469 руб. 73 коп., проценты – 65 520 руб. 60 коп., неустойка 10 руб., и комиссия за направление извещений в размере 174 руб., а всего 173 174 руб. 33 коп.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ п. 20 Постановления от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 21 указанного Постановления, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 669 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 173 174 руб. 33 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 107 469 руб. 73 коп., проценты – 65 520 руб. 60 коп., неустойку 10 руб., комиссию за направление извещений в размере 174 руб. 

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 669 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 30 января 2019 года.

Председательствующий Э.И. Габидулина