Дело № 2-4381/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи 

при секретаре

Марковой Н.В.

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

29 октября 2018г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании суммы, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО4 Т, М. от **.**.**** была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк ### с разрешенным лимитом кредита 25000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Заполнив и подписав собственноручно заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Индивидуальных условиях», «Общих условиях», «Памятки Держателя» и «Тарифах», с которыми согласился Должник путем подписания заявления на получения банковской карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Общих Условий).

Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых.

В силу п. 5.2.8. Условий **.**.**** Банк направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

Заемщик ФИО4 Т, М., **.**.**** г.р., умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от 25-10-2016 № III-ЛО 662953.

Между тем, Банк указывает, что обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Ответчик ФИО2, **.**.**** г.р. (дочь) является наследником первой очереди, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО4 Т, М..

По состоянию на **.**.**** задолженность по счету ### банковской карты ПАО Сбербанк ### составляет 29534,65 рублей, в том числе: 24988,96. - просроченный основной долг по кредиту; 4545,69 руб. - просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету ### банковской карты ПАО Сбербанк ### составляет 29534,65 рублей, в том числе: 24988,96. - просроченный основной долг по кредиту; 4545,69 руб. - просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3455,07 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.****, в судебном заседании исковые требования поддержала.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации ответчика. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату (л.д.51).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО2 по адресу её регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения. 

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО2

При этом, суд принимает во внимание факт получения **.**.**** ответчиком искового заявления, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление с личной подписью ФИО2 (л.д. 31); возражений на иск Банка представлено ответчиком в суд не было.

В соответствии с положениями ст. 165.1, ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» типа Mastercard Standard с лимитом кредита 25000 руб. (л.д.8).

Банком на основании данного заявления ФИО4 выдана международная карта.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Как указано в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карты, памяткой по безопасности при использовании карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживания карты, открытия Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и заемщиком ФИО4 заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых (л.д. 15).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. 

В соответствии с п. 5.3. Общих Условий, на сумму долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество дней.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Согласно пункту 5.1. Общих Условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик ФИО4 условия договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.5.3 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 7 индивидуальных условий определена неустойка в размере 35,8% годовых (л.д.15).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Банк направил **.**.**** в адрес ФИО4 требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.23), что подтверждается реестром почтовой корреспонденции от **.**.**** (л.д. 24).

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО4 по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ###, по состоянию на **.**.**** составляет 29534,65 руб., в том числе: 24988,96 руб. - просроченный основной долг по кредиту,4545,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета, суд не усматривает. 

Как следует из ответа Кемеровской нотариальной палаты от **.**.**** ###, согласно сведениям Единой информационной системы нотариата России ФИО4 Т, М. умерла **.**.****, наследственное дело заведено нотариусом ФИО5 (л.д. 12).

Согласно ответу нотариуса ФИО5, в её производстве имеется наследственное дело ### на имущество умершей ФИО4 В указанном наследственном деле имеется заявление дочери наследодателя - ФИО2 о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство, которой **.**.**** было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Ответчику ФИО2 выдано **.**.**** свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу ..., стоимостью 1608006 руб. и на денежные вклады с процентами и компенсациями.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 указанной статьи, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9).

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012№ 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследника, которое последним не исполняется.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, ответчик ФИО2 на основании ст. 1142 ГК РФ является единственными наследником первой очереди ФИО4, приняла наследственное имущество путем подачи соответствующего заявления к нотариусу, следовательно, в порядке универсального правопреемства она унаследовала, как имущество, так и долги ФИО4 и должна нести ответственность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании задолженности ФИО4 по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ### с ФИО2, как единственного наследника ФИО4, принявшей наследство.

При этом суд учитывает, что размер задолженности по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ###, определенной по состоянию на **.**.**** в сумме 29534,65 руб., не превышает стоимость наследованного имущества.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО «Сбербанк» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ###, по состоянию на **.**.****, в размере 29534,65 руб., в том числе: 24988,96 руб. – просроченный основной долг по кредиту; 4545,69 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в общем размере 1086,04 руб. Факт несения расходов подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании суммы – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки г. Кемерово, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.**** в размере 29534 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1086 руб. 04 коп., всего 30620 рублей 69 копейки (тридцать тысяч шестьсот двадцать рублей 69 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В мотивированной форме решение изготовлено **.**.****.

Судья Н.В. Маркова