Дело № 2-1421/2018 

Поступило в суд 27.06.2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Миллер Н.Ю.,

с участием представителя ответчика - адвоката Сикорского Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 16.11.2013 г. в размере 781740,2 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11017,40 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

16.11.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368,42 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 4 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать с Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.01.2014, на 05.06.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.01.2014, на 05.06.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1402 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72050 руб. 

По состоянию на 05.06.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 781740,2 руб., из них:

- просроченная ссуда 177421,66 руб.;

- просроченные проценты 125749,88 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 196904,67 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 281663,99 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.; 

что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях рассмотреть дело в отсутствие истца (оборот л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, в предоставленном суду заявлении указал, что он не сможет принять участие в судебном заседании, просит допустить в качестве его представителя с общими процессуальными правами адвоката коллегии адвокатов Искитимского района Новосибирской области Сикорского Дмитрия Сергеевича на основании ордера № 1455 от 18.10.2018г. и рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Исковые требования не признает в полном объеме. Данному составу суда доверяет (л.д. 52).

В поступивших письменных возражениях ответчик указал, что просит применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к нему о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору Номер от 16.11.2013 года в части взыскания просроченной задолженности по кредиту за период с 17.01.2014 года по 27.06.2015 года, штрафных просроченных процентов за период с 17.01.2014 года по 27.06.2015 года, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с 17.01.2014 года по 27.06.2015 года, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с 17.01.2014 года по 27.06.2015 года. Уменьшить размер неустойки (штрафных санкций) за просрочку уплаты кредита и размер неустойки (штрафных санкций) за просрочку уплаты процентов ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм последствиям нарушения обязательств. В удовлетворении иска в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов просит отказать (л.д. 54-58).

От представителя истца в суд поступил письменный отзыв на возражения ответчика, из которого следует, что согласно графику платежей договора о потребительском кредитовании Номер от 16.11.2013 года, заключенном между сторонами, датой последнего платежа является 16.11.2018 года. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 16.11.2021 года. Настоящее исковое заявление направлено в Искитимский районный суд Новосибирской области 05.06.2018 года. Истцом не пропущен срок исковой давности, и заявление ответчика удовлетворению не подлежит. Ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ. Данные требования заемщика удовлетворению не подлежат. При заключении кредитного договора с заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договор, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, ответчик был согласен со всеми его условиями. За период действия договора ответчик не оспорил какие-либо его условия. Ответчиком не представлено объективных доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Просит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме, рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Представитель ответчика – адвокат Сикорский Д.С., действующий по ордеру № 1455 от 18.10.2018г., в судебное заседание явился, поддержал письменные возражения ответчика, просил применить срок исковой давности к требованиям за период с 17.01.2014 года по 27.06.2015 года, был не согласен с письменным отзывом представителя истца на возражения ответчика. 

С учётом мнения представителя ответчика суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 342 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 16.11.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 197368,42 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 4 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме.

Заемщик ФИО1 пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик в нарушение условий договора обязанность по возврату кредита исполнил ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать с Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно расчёту истца, по состоянию на 05.06.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 781740,2 руб., из них:

- просроченная ссуда 177421,66 руб.;

- просроченные проценты 125749,88 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 196904,67 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 281663,99 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.

Ответчиком и его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Разрешая вопрос о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд учитывает, что в соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая изложенное выше, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ФИО1 периодическим платежами ежемесячно в период с 16.12.2013г. по 16.11.2018г., что подтверждается графиком платежей к договору о потребительском кредитовании Номер от 16.11.2013г.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.01.2014г., на 05.06.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.01.2014, на 05.06.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1402 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72050 руб. 

Исковое заявление по данному делу направлено истцом в Искитимский районный суд Новосибирской области почтой 19.06.2018г., то суд приходит к выводу о том, что требования ответчика и его представителя о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежат применению к платежам по погашению задолженности по кредиту, произведённым в период с 17.01.2014г. по 16.06.2015г. включительно, и отказывает истцу в иске в этой части. Однако суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию платежи по заключенному кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности за период с 16.07.2015г. по 05.06.2018г. включительно (как просит истец в иске - по состоянию на 05.06.2018г.), исходя из расчёта истца (по просроченной ссуде и просроченным процентам).

Исходя из вышеизложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору частично, за период с 16.07.2015г. по 05.06.2018г.: 

- просроченная ссуда 162385,28 руб.; 

- просроченные проценты 98797,24 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

Ответчик в своих возражениях в соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер штрафных санкций, обосновав тем, что их размер существенно превышает сумму основного долга, заявляет о несоразмерности штрафных санкций по просроченному обязательству.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из этого, в соответствии со ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика суд полагает возможным уменьшить размеры штрафных санкций:

- за просрочку уплаты кредита с 196904,67 руб. до 19690,47 руб.; 

- за просрочку уплаты процентов с 281663,99 руб. до 28166,40 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору Номер от 16.11.2013 г. за период с 16.07.2015г. по 05.06.2018г. составит 309 039 рублей 39 копеек, из которых: 

- просроченная ссуда 162385,28 руб.;

- просроченные проценты 98797,24 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 19690,47 руб.; 

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 28166,40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 6290 рублей 40 копеек из следующего расчёта: ((309039,39 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб.). 

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 16.11.2013 г. за период с 16.07.2015г. по 05.06.2018г. в сумме 309 039 рублей (триста девять тысяч тридцать девять) рублей 39 копеек, из которых: 

- просроченная ссуда 162385,28 руб.;

- просроченные проценты 98797,24 руб.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 19690,47 руб.; 

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 28166,40 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6290 (шесть тысяч двести девяносто) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2018г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева