Дело № 2-3723/2023

22RS0011-02-2023-003607-41

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А., 

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» (далее - ООО «КБ «АНТАРЕС») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с указанного ответчика задолженность по кредитному договору от *** в сумме 108 775,74 руб., из которых 107 741,45 руб. сумма основного долга, 1 034,29 руб. – штраф, а также сумму государственной пошлины в размере 3 375,51 руб. 

В обоснование заявленных требований указало, что *** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) , согласно условиям которого банк предоставил кредитный лимит по кредитной карте сроком - до востребования, а ФИО2 обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование. *** между ООО «КБ «АНТАРЕС» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки права требования (цессии) № , истцу перешло право требования возврата задолженности ФИО2 по договору от *** в сумме 108 775,74 руб. ФИО2 обратился в Арбитражный суд Алтайского края о признании его банкротом. *** определением Арбитражного суда Алтайского края ООО «КБ «АНТАРЕС» включен в реестр требований кредиторов должника ФИО2 *** ООО «КБ «АНТАРЕС» направило в Арбитражный суд Алтайского края заявление о признании требований кредитора общим обязательством супругов, которое было удовлетворено ***. Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** завершена процедура реализации имущества ФИО2, он был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Поскольку задолженность признана общим обязательством супругов, ФИО2 освобожден от исполнения обязательства, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по договору в сумме 108 775,74 руб., из которых 107 741,45 руб.- сумма основного долга, 1 034,29 руб. – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «КБ «АНТАРЕС» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных требований не представила.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО2 от *** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты от *** на условиях тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ), по условиям которого истец выпустил, а ответчик получил кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 руб. для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,5 % годовых.

Как следует из указанного заявления-анкеты, условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В заявлении-анкете указано, что ФИО2 предлагает банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от ***. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты в соответствии с положениями Общих условий УКБО и ст. 434 ГК РФ.

Кредитная карта была получена ФИО2 и активирована ***. С помощью кредитной карты ФИО2 совершались расходные операции с привлечением денежных средств, предоставленных банком, что подтверждается представленным истцом выпиской по договору.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, ответчиком, третьим лицом не оспаривались.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного федерального закона.

Как следует из положений ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе заявления-анкеты клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО)).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Из п. 1 Общих условий следует, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формировал и направлял клиенту счета-выписки, в которых отражены все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней: 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа по операциям покупок: 34,9% годовых (п. 1 Тарифного плана), годовая плата за обслуживание основной кредитной карты: 590 руб. (п. 3 Тарифного плана), комиссия за операции получения наличных денежных средств: 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях: 2,9% плюс 290 руб. (п. 6 Тарифного плана), плата за предоставление услуги "SMS-банк": 59 руб. (п. 7 Тарифного плана), минимальный платеж: не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 8 Тарифного плана), штраф за неоплату минимального платежа: первый раз: 590 руб., второй раз подряд: 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд: 2% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд: 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9 Тарифного плана), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 10), неустойка при неоплате минимального платежа: 19% годовых (п. 11 Тарифного плана). 

*** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «КБ «АНТАРЕС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) , дополнительное соглашение от ***, по условиям которого банк передал обществу права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе по заключенному с ФИО2 кредитному договору от *** в сумме 108 775,74 руб.

Таким образом, права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, принадлежат ООО «КБ «АНТАРЕС».

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** ФИО2 обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Алтайского края от *** ФИО2 был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него была введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** требования ООО «КБ «АНТАРЕС» включены в реестр требований кредиторов ФИО2 в сумме 107 741,45 руб. основного долга в третью очередь реестра; 1 034,29 руб. штрафа в третью очередь учитываемых отдельно в реестре требований кредиторов и подлежащих удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. 

Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** обязательство по кредитному договору от ***, заключенному ФИО2 с АО «Тинькофф Банк» (правопреемник - ООО «КБ «АНТАРЕС») в размере 108 775,74 руб. признано общим обязательством ФИО2 и ФИО1

ФИО2 и ФИО3 (до брака – Б.) Е.В. состоят в браке с ***, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-ТО от ***.

В соответствии с п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Общим имуществом супругов являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства (п. 2 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Согласно ч. 3 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** процедура реализации имущества ФИО2 завершена. ФИО2 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Разрешая спор суд учитывает, что определением Арбитражного суда Алтайского края от *** обязательства ФИО2 в размере 108 775,74 руб. перед АО «Тинькофф Банк» (правопреемник - ООО «КБ «АНТАРЕС») признаны общим обязательством ФИО2 и ФИО1

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 настоящей статьи).

Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о взыскании долга к любому из солидарных должников.

Исходя из данных положений закона, задолженности по кредитному договору в данном случае является солидарной обязанностью должников - супругов ФИО2 и ФИО1

В силу положений ст. ст. 35, 39, 45 Семейного кодекса Российской Федерации поскольку кредитное обязательство ФИО2 является общим обязательством супругов ФИО2 и ФИО1, до настоящего времени не исполнено, размер задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем, ФИО1 несет солидарную обязанность по его исполнению.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору от *** в заявленном размере 108 775,74 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В данном случае, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 375,51 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» (ОГРН ) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** ОУФМС России по Алтайскому краю в г. Рубцовске от ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское бюро «АНТАРЕС» задолженность по кредитному договору от *** в размере 108 775,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 375,51 руб., всего взыскать сумму - 112 151,25 руб.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2023