Дело № 2-135/2021

УИД № 22RS0067-01-2020-003526-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 11 марта 2021 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Фурсовой О.М.,

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании части страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Октябрьский районный суд г.Барнаула к Пан А.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. сроком на 58 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 352957,89 руб., в том числе: 223466,10 руб. – задолженность по основному долгу, 129491,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец обращается с вышеуказанными требованиями в суд.

В свою очередь, Пан А.А. обратился в суд со встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными, нарушающими права потребителя, пункты Условий кредитования о присоединении к программе страхования, о взыскании суммы страховой премии как неосновательного обогащения в размере 39900 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19642, 30 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

В обоснование встречного иска указано, что между Пан А.А. и ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты.

Истец по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, был подключен к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, по условиям которого ответчик застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг.

Условия кредитного договора были сформулированы банком в виде разработанной типовой формы, а условие об уплате банку комиссии по единовременной компенсации страховых премий включено в текст договора заранее, без обсуждения с заемщиком, не имевшим возможности повлиять на содержание данного условия. Фактически получение кредита обусловлено оплатой банку данной комиссии, сумма платы, конкретный страховщик были в одностороннем порядке определены банком, в связи с чем условие договора о взимании компенсации страховых премий должно быть признано судом недействительным, как навязанное потребителю.

По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере). В материалах дела отсутствуют убедительные доказательства того, что истцу было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании и без оплаты посреднических услуг банка, что является нарушением положений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

В указанном договоре банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования. При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования.

Подписывая предложенную форму договора, истец полагал, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано, как не выдан и договор страхования. Истцу не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.

Взимании страховой премии истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.

Таким образом, ответчиком неправомерно была удержана сумма страховой премии в размере:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);?

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек);

ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 рублей (две тысячи сто рублей 00 копеек).

Всего на сумму 39 900 рублей.

Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. Включение в договор условия об оплате денежных средств за включение в программу страховой защиты заемщиков является со стороны банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием страховых услуг, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей", нарушает установленные законом права и интересы потребителей.

Полученная банком от заемщика комиссия включает в себя не только компенсацию расходов банка на оплату страховой премии, но и плату за подключение потребителя к программе страхования. При взимании с заемщика комиссии банк не доводит до потребителя информацию, какая сумма из уплаченной им комиссии за услуги банка по подключению к программе страхования, а какая приходится на покрытие расходов по оплате страховой премии. Соответственно сторонами не согласован размер компенсации расходов банка и стоимость услуг банка по подключению к программе.

Таким образом, если рассматривать взаимоотношения банка и заемщика по оказанию услуг по подключению к программе страхования (т.е. договор возмездного оказания услуг), то такой договор в данном случае является незаключенным, так как стороны не достигли соглашения о цене именно этой услуги, а также о сроках ее оказания.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Кроме того, кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков являются самостоятельными гражданско- правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к Договору страхования жизни и здоровья и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика. Банком не приведено и судом не установлено положений законодательства Российской Федерации, которые бы устанавливали такие требования.

Положения заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Общая сумма составила 19642,30 рублей. 

Нарушение ответчиком своих обязательств повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в 10 000 рублей.

Представитель истца по встречному иску (ответчика по первоначальному иску) Пан А.А. – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный», просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать, также просила удовлетворить встречные исковые требования в полном объеме.

Представителем истца представлен письменный отзыв относительно возражений ответчика со ссылкой на необходимость исчисления срока исковой давности с даты окончания исполнения обязательств, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца по встречному иску (ответчика по первоначальному иску), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав представителя истца по встречному иску (ответчика по первоначальному иску), исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пан А.А. был заключен договор кредитования №, по условия которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 300000 руб., сроком на 58 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

Кредитный договор состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования, содержащего график гашения кредита, а также Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Условия и порядок погашения кредита определены в заявлении на получение кредита в ПАО «Восточный экспресс банк», согласно которым заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения.

Условиями договора предусмотрен ежемесячный платеж, подлежащий внесению не позднее 25-го числа каждого месяца, в размере 11260 руб., последний платеж по договору должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет и списания их банком с данного счета (пункт 4.4 Общих условий).

Для этих целей ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий).

Пан А.А.обязался осуществлять платежи по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором (графиком), в том числе уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Со всеми условиями кредитного договораПанбыл ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по счету № о зачислении на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере 300 000 руб. (л.д. 8).

Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2150 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет поступали денежные средства, взысканные в порядке исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в полном объеме зачислены в погашение основного долга по кредитному договору. 

По состоянию на19.08.2020задолженность по кредитному договору составила 352957.89 руб., в том числе 223466,1 руб. – задолженность по основному долгу, 129491,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что сумма задолженности рассчитана истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора и внесенных заемщиком платежей, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит несостоятельными. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку согласно условиям кредитного договора и графика платежей погашение кредита и уплата процентов заемщиком (обязательных платежей) в данном случае должно производиться ежемесячно не позднее 25-го числа, то кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответственно, исходя из требований действующего законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, о чем также указано п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013).

Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, в том числе основного долга, процентов, неустойки, однако не является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности, которая должна оплачиваться внесением платежей в пределах трех лет до обращения с иском.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 с. 204 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, ответчик вносил плату по погашению кредита по июнь 2015 года, последний платеж в размере 2150 руб. осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после этого оплата по кредитному договору заемщиком в добровольном порядке не производилась. С учетом графика платежей задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ, а не с ДД.ММ.ГГГГ, как указано в иске. 

Поскольку о наличии просрочки кредитор должен был узнать и узнал ДД.ММ.ГГГГ, с указанного дня начинает течь срок исковой давности, и для взыскания образовавшейся задолженности он должен обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» первоначально обратилось за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ - в пределах срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» с Пан А.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 278283,81 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2991,42 руб. отменен при наличии возражений должника. 

Согласно материалам дела ПАО «Восточный экспресс банк» заявление о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору направлен в адрес судебного участка № 1 Индустриального района г. Барнаула – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32)

Поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика был отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности удлиняется на не истекшую часть, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года 11 мес. 22 дн.). 

После отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, в связи с чем она удлиняется до шести месяцев. 

Учитывая, что иск направлен по почте ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом не пропущен и применению по заявлению ответчика не подлежит. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 352957,89 руб., в том числе 223466.1 руб. – задолженность по основному долгу, 129491,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине в размере 6729,58 руб. 

В силу положений ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1и 2 ст. 4 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 22.12.2020) "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. 

Материалами дела установлено, что при заключении кредитного договора на основании его личного заявления (л.д.10) ответчик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, согласно условиям которого ответчик застраховал свою жизнь и здоровье на условиях, определенных в заявлении. 

По условия страхования ответчик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, в размере 0,70 % в месяц от страховой суммы кредита, что на момент подписания заявления составляет 2100 рублей., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4 % от страховой суммы или 1200 рублей за каждый год страхования. 

С условиями страхования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. 

В соответствии с положениями ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 22.12.2020) "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Суд, изучив встречное исковое заявление, материалы гражданского дела, приходит к выводу, что в удовлетворении требований следует отказать, поскольку Пан А.А. пропущен, установленный ст. 196 ГК РФ 3-х годичный срок исковой давности. 

Из материалов дела следует, что к Программе страхования ответчик был присоединен – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для предъявления требований об оспаривании условий договора страхования истек – ДД.ММ.ГГГГ. 

Встречные исковые требования ответчиком Пан А.А. заявлены в судебном заседании – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. 

Частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, требования о взыскании суммы страховой премии, как неосновательного обогащения в размере 39900 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19642,30 руб., компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании части страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 957 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 223 466 руб. 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 129 491 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 729 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.М. Фурсова