Дело № 2-201/2021

УИД: 61RS0048-01-2021-000129-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года пос. Орловский

Орловский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Халиной И.Л.,

при секретаре судебного заседания Богомаз О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» Ростовского регионального филиала, обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования следующим.

24.06.2019 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Дополнительного офиса № 3349/7/03 Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (Далее - ФИО2 «Россельхозбанк) в п. Орловский заключило с ФИО1 (Далее - Заемщик) Соглашение №.

Подписание Соглашения № от 24.06.2019 года подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицом потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства (далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, которые в совокупности составляю Договор (п. 2.2. Правил). 

Правила Заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Согласно п. 3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. 

В соответствии с условиями Соглашения № от 24.06.2019 года Кредитор обязывался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000 руб. под 14,75 % годовых. В свою очередь, Заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, установленным п. 6 Соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 24.06.2024 года. 

В соответствии с п. 3.1 Правил денежные средства в сумме 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) руб. были перечислены на счет Заемщика, открытый у Кредитора. 

Факт исполнения Кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 24.06.2019 года и выпиской из лицевого счета за 24.06.2019 года. 

В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитов (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил). 

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п.6.1. Правил в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). 

Размер неустойки определяется следующим образом (п. 12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом Заемщику 22.11.2020 года было направлено требование о возврате задолженности. 

Однако до настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению задолженности. Ответчик обязан уплатить по Соглашению № 24.06.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 723043,53 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 655694,32 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 60021,05 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4097,23 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 3230,93 руб.

13.02.2017 года АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/7/03 Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» в п. Орловский заключило с ФИО1 (Заемщик) Соглашение №. 

Подписание Соглашения № от 13.02.2017 года подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет клиенту, производить начисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, которые в совокупности составляют Договор (п. 2.2. Правил). 

Правила Заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Согласно п.3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. В соответствии с условиями Соглашения № от 13.02.2017 года Кредитор обязывался предоставить Заемщику кредит в размере 600 000 руб. под 15,5 % годовых. В свою очередь, Заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, установленным п. 6 Соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 11.02.2022 года. 

В соответствии с п.3.1 Правил денежные средства в сумме 600000 (шестьсот тысяч) руб. были перечислены на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 13.02.2017 года и выпиской из лицевого чета за 13.02.2017 года. 

В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за (пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил).

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 6.1. Правил в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). 

Размер неустойки определяется следующим образом (п.12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом Заемщику 22.11.2020 года было направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению задолженности. 

На основании изложенного Ответчик обязан уплатить по Соглашению № от 13.02.2017 года по состоянию на 23.12.2020 г. задолженность в размере 293317,24 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 262210,52 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 25249,10 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4497,05 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 1360,57 руб. 

29.05.2018 года АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/7/03 Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» в п. Орловский заключило с ФИО1 (Заемщик) Соглашение №. 

Подписание Соглашения № от 29.05.2018 года подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет клиенту, производить начисление ц списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами, которые в совокупности составляют Договор (п. 2.2. Правил). Правила Заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Согласно п. 3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путём Перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. В соответствии с условиями Соглашения № от 29.05.2018 года Кредитор обязывался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000 руб. под 15,5 % кодовых. В свою очередь, Заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с (графиком, установленным п. 6 Соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 29.05.2023 года. 

В соответствии с п. 3.1 Правил денежные средства в сумме 750 000 руб. были перечислены на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 29.05.2018 года и выпиской из лицевого счета за 29.05.2018 года. В соответствии с п.4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). 

В соответствии с п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил). В соответствии с п.4.1. Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.6.1. Правил в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик «обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех |обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). 

Размер неустойки определяется следующим образом (п. 12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом Заемщику 22.11.2020 года было направлено требование о возврате задолженности.

Однако до настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению задолженности. Ответчик обязан уплатить по Соглашению № от 29.05.2018 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 574330,76 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 517107,78 руб.; - просроченные проценты по кредиту- 49756,30 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4787,53 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 2679,15 руб.

09.07.2019 года АО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/7/03 Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» в п. Орловский заключило с ФИО1 (Заемщик) Соглашение о кредитовании счета №. 

Подписание Соглашения о кредитовании счета № от 09.07.2019 года подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора (п. 2.3 Правил). В соответствии с п.1.4 Правил под Договором следует понимать договор о предоставлении и облуживании кредитной карты с льготным периодом кредитования, состоящий из Соглашения, содержащего все существенные условия сделки, и настоящих Правил, заключаемый путем присоединения Клиента к настоящим правилам посредством подписания Соглашения. Правила Заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании счета № от 09.07.2019 года Кредитором предоставлен Заемщику кредитный лимит в размере 77800 руб., под 26,9 % годовых. В свою очередь, Заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, установленным н.6 Соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 09.07.2021 года. Факт исполнения Кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 30.07.2019г. и выпиской из лицевого счета за 30.07.2019 года. 

В соответствии с п.5.4. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п.5.8 Правил, в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее даты платежа (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете суммы денежных - средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). 

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств но «несению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического соглашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенной в Соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Правил).

Размер неустойки определяется следующим образом (п.12 Соглашения):- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов- 20% годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности |а каждый календарный день просрочки. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по уплате процентов за пользование кредитом Заемщику 22.11.2020 года было направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению задолженности. Ответчик обязан уплатить по Соглашению № от 09.07.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года в размере 88295,55 руб. в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 71213,22 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 15036,09 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 1173,89 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 872,35 руб.

В соответствии со ст.ст.309,810, 811, 819 ГК РФ, ч.1 ст.34 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в общей сумме 1 678 987 руб. 08 коп., в том числе: 

- по Соглашению № от 24.06.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 723043,53 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 655694,32 руб.; просроченные проценты по кредиту - 60021,05 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 4097,23 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3230,93 руб.;

- по Соглашению № от 13.02.2017 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 293317,24 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 262210,52 руб.; просроченные проценты по кредиту - 25249,10 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4497,05 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1360,57 руб.;

- по Соглашению № от 29.05.2018 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 574330,76 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 517107,78 руб.; просроченные проценты по кредиту - 49756,30 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 4787,53 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2679,15 руб.

- по Соглашению № от 09.07.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года в размере 88295,55 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 71213,22 руб.; просроченные проценты по кредиту - 15036,09 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 1173,89 руб.; неустойка за просроченные проценты - 872,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16594 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом.

От представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении делав отсутствие представителя истца, исковые требования просит удовлетворить в полном объеме. (л.д.135).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлялся судом, неоднократно, надлежащим образом. Согласно отчета об отслеживании с почтовым идентификатором 34751055016658, судебная повестка не вручена, в связи с «неудачной попыткой вручения». (л.д.133).

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие обычаям делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиям.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договору займа и его условиям может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлены следующие обстоятельства.

13.02.2017 между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № на сумму 600 000 руб. под 15,5% годовых сроком до 11.02.2022 года, согласно которому заемщик обязался возвращать долг и уплачивать проценты за пользование согласно графику. (л.д.41-46). 

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа по 10-м числам (п. 6 Соглашения).

В соответствии с п.4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительного кредита без обеспечения (Далее – Правил) проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1. Правил в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно).

Размер неустойки определяется следующим образом (п. 12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на Счет.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставил сумму кредита согласно банковскому ордеру № от 13.02.2017 года и выпиской из лицевого счета. (л.д.55,56). 

В нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, после мая 2020 года прекратил погашение ссудной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. (л.д.58-60).

Согласно расчёту представителя истца по состоянию на 23.12.2020 задолженность по соглашению № от 13.02.2017 года составила 293317,24 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 262210,52 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 25249,10 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4497,05 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 1360,57 руб.

Из письменных пояснений представителя истца следует, что последнее погашение ответчиком обязательств по соглашению было 19 мая 2020 года.

29.05.2018 между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № на сумму 750 000 руб. под 15,5% годовых сроком до 29.05.2023 года, согласно которому заемщик обязался возвращать долг и уплачивать проценты за пользование согласно графику. (л.д.61-67). 

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа по 10-м числам (п. 6 Соглашения).

В соответствии с п.4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительного кредита без обеспечения (Далее – Правил) проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1 Правил в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно).

Размер неустойки определяется следующим образом (п.12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на Счет.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставил сумму кредита согласно банковскому ордеру № от 29.05.2018 года и выпиской из лицевого счета. (л.д.76,77). 

В нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, после мая 2020 года прекратил погашение ссудной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. (л.д.78-79).

Согласно расчёту представителя истца по состоянию на 23.12.2020 задолженность по соглашению № от 29.05.2018 года составила 574330,76 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность -517107,78 руб.; просроченные проценты по кредиту- 49756,30 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4787,53 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 2679,15 руб.

Из письменных пояснений представителя истца следует, что последнее погашение ответчиком обязательств по соглашению было 19 мая 2020 года.

24.06.2019 между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № на сумму 750 000 руб. под 14,75% годовых сроком до 24.06.2024 года, согласно которому заемщик обязался возвращать долг и уплачивать проценты за пользование согласно графику. (л.д.15-26). 

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа по 25-м числам (п. 6 Соглашения).

В соответствии с п.4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительного кредита без обеспечения (Далее – Правил) проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае если Заемщик не исполнит и/или не исполнил ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.-6.1.4 Правил.

Размер неустойки определяется следующим образом (п.12 Соглашения): - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.3.1 Правил, выдача кредита предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на Счет.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставил сумму кредита согласно банковскому ордеру № от 24.06.2019 года и выпиской из лицевого счета. (л.д.36,37). 

В нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, после мая 2020 года прекратил погашение ссудной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. (л.д.78-79).

Согласно расчёту представителя истца по состоянию на 23.12.2020 задолженность по соглашению № от 24.06.2019 года составила 723043,53 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 655694,32 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 60021,05 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4097,23 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 3230,93 руб.

09.07.2019 года между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № на сумму 77 800 руб. под 26,9% годовых сроком до 09.07.2021 года, согласно которому заемщик обязался возвращать долг и уплачивать проценты за пользование согласно графику. (л.д.81-84). 

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. (п.6 Соглашения).

В соответствии с п.5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. (п.5.4.4. Правил).

В соответствии с п. 5.10, 5.10.1. Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического соглашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенной в Соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Правил). 

Размер неустойки определяется следующим образом (п.12 Соглашения):- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов- 20% годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % суммы просроченной задолженности |а каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, предоставил сумму кредита согласно банковскому ордеру № от 30.07.2019 года и выпиской из лицевого счета. (л.д.98,99). 

В нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, после мая 2020 года прекратил погашение ссудной задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. (л.д.100-102).

Согласно расчёту представителя истца по состоянию на 23.12.2020 года задолженность по соглашению № от 09.07.2019 года составила 88295,55 руб. в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 71213,22 руб.; - просроченные проценты по кредиту - 15036,09 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 1173,89 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 872,35 руб.

Из письменных пояснений представителя истца следует, что последнее погашение ответчиком обязательств по соглашению было 19 мая 2020 года.

Ответчику направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, а именно: № от 24.06.2019 года (л.д.40), № от 13.02.2017 года (л.д.57), № от 29.05.2018 года (л.д.80), № от 09.07.2019 года (л.д.103). Однако обязательства по возврату кредитных средств, в соответствии условиями соглашений о кредитовании, заемщик не исполнил.

Судом установлено, что соглашения о кредитовании между сторонами был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик был обязан исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения заемщиком своих обязательств перед банком подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

Обязательства ответчика возвратить полученные денежные суммы, уплатить проценты, а также неустойки возникли в силу заключенных соглашений, которыми предусмотрен порядок и срок ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов.

Ответчиком не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленные представителем истца расчеты задолженности по указанным выше соглашениям о кредитовании № от 13.02.2017 года, № от 29.05.2018 года, № от 24.06.2019 года, № от 09.07.2019 года ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита, ответчик суду не представил, ответчик ФИО1 от явки в суд уклонился, в связи с чем, суд полагает, что требования истца АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также, оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, является существенным нарушением условий соглашений о кредитовании.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Истцом представлено платежное поручения об уплате государственной пошлины № от 03.02.2021 года в размере 16594 руб. 94 коп.

Согласно ч. 2 ст. 333.18 НК РФ государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16594 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 1 678 987 руб. 08 коп., в том числе: 

- по Соглашению № от 13.02.2017 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 293317,24 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 262210,52 руб.; просроченные проценты по кредиту - 25249,10 руб.; - неустойка за просроченные заемные средства - 4497,05 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1360,57 руб.;

- по Соглашению № от 29.05.2018 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 574330,76 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 517107,78 руб.; просроченные проценты по кредиту - 49756,30 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 4787,53 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2679,15 руб.

- по Соглашению № от 24.06.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года задолженность в размере 723043,53 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 655694,32 руб.; просроченные проценты по кредиту - 60021,05 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 4097,23 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3230,93 руб.;

- по Соглашению № от 09.07.2019 года по состоянию на 23.12.2020 года в размере 88295,55 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 71213,22 руб.; просроченные проценты по кредиту - 15036,09 руб.; неустойка за просроченные заемные средства - 1173,89 руб.; неустойка за просроченные проценты - 872,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16594 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Орловский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2021 года.