РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ермишь 17 июня 2024 года

Кадомский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Коробковой О.Н.,

при секретаре Фоминой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Ермишь Рязанской области дело № 2-105/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО4 указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - «банк») и ФИО3 заключили кредитный договор № (далее по тексу - «договор») в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. 

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 275412,92 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 275412,92 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ.

Исходя их положений п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

По имеющейся у ООО «Феникс» информации, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС, Рязанская областная нотариальная палата.

Согласно ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, прочее имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В связи с изложенными обстоятельствами представитель истца ФИО4 просит суд взыскать с наследников ФИО3 за счет входящего в состав наследства имущества в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность в размере 275412,92 руб., из которых: 30968,03 руб. – основной долг; 1504,08 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 67799,82 руб. – проценты на просроченный основной долг; 175140,99 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 5954,13 руб. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно, надлежащим образом, но в адресованном суду ходатайстве представитель истца генеральный директор ООО «Феникс» ФИО4 просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом своевременно, надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что исковые требования ООО «Феникс» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору не признает, просит применить срок исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс» и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 14-ФЗ от 26.01.1996) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 14-ФЗ от 26.01.1996) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 14-ФЗ от 26.01.1996), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»:Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании:

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключили договор №, включающий в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с которым банк выдал заемщику ФИО3 потребительский кредит на сумму 30968,03 руб. (включая комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору) на 12 месяцев под 40,59 % годовых. 

Из условий данного договора усматривается, что офертой клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Акцептом банком оферты клиента о заключении кредитного договора будет открытие счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с Условиями) и зачисление кредита на счет (л.д. 10-11).

Согласно выписке по лицевому счету № денежные средства в сумме 30968,03 руб. по кредитному договору № были зачислены на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17). 

Согласно Уставу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в соответствии с решением участника банка от ДД.ММ.ГГГГ изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Как следует из расчета задолженности, ФИО2 платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносил, вследствие чего у него за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 275412,92 руб. (л.д.16).

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д. 19-27).

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО3 По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО3 перед банком по кредитному договору составляла 275412,92 руб. 

Указанные обстоятельства подтверждаются договором № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-34, 35-37).

Суд приходит к выводу о том, что уступка банком прав кредитора по вышеуказанному договору лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не противоречит законодательству, поскольку не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». 

Согласно справке ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275412,92 руб., в том числе: 30968,03 руб. – основной долг; 1504,08 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 67799,82 руб. – проценты на просроченный основной долг; 175140, 99 руб. – штрафы) (л.д. 5).

ФИО3 умер в ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 68).

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ входит в состав наследства ФИО3, поскольку данная имущественная обязанность не связана неразрывно с личностью наследодателя.

Согласно представленному нотариусом Ермишинского нотариального округа ФИО5 наследственному делу № от ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО3, обратилась его мать ФИО1 (л.д. 68-79).

Из наследственного дела следует, что ФИО3 на момент смерти принадлежали квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 406610,16 руб., и автомобиль Renault Megane № рыночной стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ 310000 руб.

Таким образом, стоимость принадлежавшего ФИО3 имущества составляет не менее 716610,16 руб., что превышает сумму его обязательств перед истцом.

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти сына ФИО3, то, соответственно, к ней перешли и имущественные обязанности наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п.п. 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истцом не представлен помесячный расчет задолженности ФИО3, в том числе основного долга, процентов, штрафов, определить начало течения срока исковой давности по каждому просроченному платежу невозможно. 

Однако из акта приема-передачи прав (требований) от 08.09.2019 к договору № уступки прав (требований) (цессии) от 04.10.2019 следует, что сумма задолженности, которую просит взыскать истец, – 275412,92 руб. сложилась уже по состоянию на 08.10.2019. Суд полагает, именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности. Таким образом, в отношении суммы задолженности истец мог обратиться в суд с иском в течение 3 лет, то есть не позднее, чем до 08.10.2022.

С настоящим иском истец обратился в суд только 02.12.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть по истечении срока исковой давности (л.д. 51).

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям, срок исковой давности по всем заявленным истцом требованиям на момент подачи иска истек, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275412,92 руб. за счет наследственного имущества ФИО3 отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Кадомский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья О.Н. Коробкова