Дело № 2-2919/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Липецк 15 ноября 2018 г.

Правобережный районный суд г. Липецка в составе: 

председательствующего Коровкиной А.В.

при секретаре Брежневой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 3 сентября 2018 г. обратился в суд с иском к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 4 июля 2017 г. заключил с АО Банк «Советский» договор банковского вклада № ПК-840/169003-101434, по условиям которого банк принял от вкладчика 6 700 долларов США и обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад, по первому требованию вкладчика. Размер процентов установлен договором из расчета 2 % годовых. В день наступления срока возврата вклада (6 июля 2018 г.) истец обратился в банк за получением причитающихся денежных средств, однако ответственный за операции по вкладам граждан сотрудник в устной форме в этом отказал, сославшись на факт отзыва у банка лицензии и наступление страхового случая. В письменном виде отказ в возврате вклада истцу не выдали, посоветовав обратиться в банк-агент, который будет назначен Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в конце июля 2018 г. 27 июля 2018 г. истец узнал из СМИ, что правопреемником АО Банк «Советский» является ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». В тот же день истец позвонил ответчику и заказал деньги в кассе, однако при обращении 30 июля 2018 г. в офис ответчика в выдаче вклада было отказано со ссылкой на невозможность идентификации вкладчика, поскольку при оформлении вклада истец, достигший 45-летнего возраста, имел временное удостоверение личности, а в настоящее время ему выдан новый паспорт гражданина Российской Федерации. По просьбе сотрудника Банка истец написал заявление о несогласии невозможности его идентификации. 1 августа 2018 г. истец обратился к ответчику с письменным заявлением о возврате денежных средств, однако в ответе от 13 августа 2018 г. тот указал, что «в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» права и обязанности по договорам банковского вклада в отношении ФИО2 паспорт № от банка «Советский» не передавались». Для урегулирования вопроса истцу рекомендовано обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ответе на заявление истца от 14 августа 2018 г. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указала, что с 17 июля 2018 г. все обязательства по физическим лицам – вкладчикам АО Банк «Советский» переданы банку-приобретателю ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», истцу рекомендовано обратиться с заявлением о внесении изменений в учет банка в части паспортных данных, поскольку банк-приобретатель является в настоящее время действующим банком. 20 августа 2018 г. истец, приложив ответ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обратился с заявлением в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», а 29 августа 2018 г. на горячую линию ответчика. 31 августа 2018 г. от ответчика поступило СМС-сообщение о том, что срок рассмотрения обращения от 20 августа 2018 г. увеличен. Ссылаясь на то, что на момент подачи иска денежные средства не возвращен, ФИО2 просил суд взыскать с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» сумму вклада, рассчитанную на день подачи иска по официальному курсу иностранной валюты, в размере 455 899 рублей 49 копеек, проценты по вкладу в размере 9 117 рублей 99 копеек, почтовые расходы за отправку претензии в размере 242 рубля 02 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 568 рублей 36 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф.

В судебном заседании истец ФИО2 заявил отказ от иска в части взыскания с ответчика суммы вклада в размере 455 899 рублей 49 копеек и процентов по нему в размере 9 117 рублей 99 копеек в связи с выдачей ему 7 сентября 2018 г. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» денежных средств с банковского счета, требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 242 рубля 02 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 568 рублей 36 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей и штрафа поддержал. 

Представитель ответчика ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях и предварительном судебном заседании иск не признал, ссылаясь на отсутствие вины ответчика в несвоевременном возврате истцу суммы вклада и процентов по нему. 

Представители третьих лиц Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Определением Правобережного районного суда г. Липецка от 15 ноября 2018 г. производство по делу в части требований ФИО2 к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о взыскании суммы вклада в размере 455 899 рублей 49 копеек и процентов по нему в размере 9 117 рублей 99 копеек прекращено в связи с отказом истца от иска в данной части.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 834 ГК Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу п. 1 ст. 838 ГК Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 856 ГК Российской Федерации предусмотрена ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. Так, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, в том числе договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что 4 июля 2017 г. между АО Банк «Советский» (Банк) и ФИО2 (вкладчик) заключен договор № ПК-840/169003-101434 банковского вклада физического лица и присоединения к Общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц в АО Банк «Советский», по условиям которого вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно договору, обязуется возвратить сумму вклада вкладчику и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Для учета денежных средств, вносимых вкладчиком на основании договора, Банк открывает вкладчику депозитный счет вклада: один при открытии одновалютного вида вклада или несколько депозитных счетов – в случае открытия мультивалютных видов договоров (п. 1.1). 

К вкладу применяются Общие условия открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц в АО Банк «Советский», Условия по вкладам и Тарифы АО Банк «Советский», действующие на дату подписания договора, а при его пролонгации – на дату пролонгации договора. Настоящим вкладчик заявляет о присоединении к Общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц в АО Банк «Советский» (п. 2.2).

В п. 2 договора приведены его основные условия: наименование вклада – Пенсионный Капитал, номер депозитного счета – №, валюта вклада – доллар США, сумма первоначального взноса вклада – 6 700 долларов США, срок вклада – 367 дней (дата окончания срока вклада – 6 июля 2018 г.), процентная ставка по вкладу на дату заключения договора – 2% годовых, дополнительные взносы – принимаются при сроке хранения до 91 дня включительно, от 92 дней до 367 дней включительно дополнительные взносы не принимаются, возможность частичного изъятия суммы вклада – не допускается, порядок выплаты процентов – ежемесячная капитализация (перечисление) процентов, периодичность выплаты – ежемесячно, условия досрочного расторжения – при досрочном отзыве суммы вклада производится перерасчет процентов за фактическое количество дней хранения на текущем сроке хранения по ставке ? от ставки, установленной на текущем сроке хранения вклада, номер текущего счета для возврата вклада и/или выплаты процентов – №, минимальная сумма вклада – 500 долларов США, размер неснижаемого остатка по вкладу – не предусмотрен, пролонгация вклада – допускается до момента прекращения приема данного вида вклада или изменения условий по данному виду вклада. 

В тот же день между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен договор банковского счета № 169003-840, согласно которому истцу открыт счет № в валюте доллар США для совершения клиентом расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Приказом Банка России от 3 июля 2018 г. № ОД-1654 у АО Банк «Советский» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Согласно информации Банка России от 3 июля 2018 г. «Об урегулировании обязательств АО Банк «Советский» Банком России утвержден План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) в урегулировании обязательств АО Банк «Советский», предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора приобретателя в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов, чьи требования подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в регионах присутствия АО Банк «Советский» не позднее чем через 14 дней после утверждения Плана участия Агентства в урегулировании обязательств банка. Мероприятия по урегулированию обязательств банка осуществляются после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Кредитная организация, которой будут переданы обязательства АО Банк «Советский», продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. Реализация процедуры урегулирования обязательств АО Банк «Советский» позволит полностью удовлетворить требования кредиторов первой очереди (в том числе, в случае если вклад превышает страховую сумму – 1,4 млн рублей), без понесения вкладчиками банка финансовых потерь.

Обязательства банка перед кредиторами, чьи требования подлежат удовлетворению в составе второй очереди (требования о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору и другие), планируется погасить в полном объеме.

Как следует из искового заявления и объяснений истца, в день окончания срока действия договора вклада – 6 июля 2018 г. – он обратился в банк за получением причитающихся денежных средств, однако в выдаче суммы вклада и процентов сотрудник банка в устной форме отказал, сославшись на отзыв у кредитной организации лицензии и посоветовав обратиться в банк в конце июля 2018 г., после определения банка, которому будут переданы обязательства АО Банк «Советский».

16 июля 2018 г. между АО Банк «Советский» (Банк) и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (приобретатель) заключен договор передачи имущества и обязательств банка, согласно которому Банк обязуется на возмездной основе передать принадлежащее ему имущество, а приобретатель в качестве встречного предоставления обязуется исполнить за Банк полученные от него в порядке перевода долга обязательства перед кредиторами Банка (п. 1.1). Передача имущества и обязательств осуществляется исходя из принципов добросовестности и разумности действий сторон, защиты прав и законных интересов кредиторов Банка, в том числе минимизации их потерь при реализации ими своего права получить удовлетворение своих законных требований к Банку, эквивалентности размера обязательств стоимости имущества, очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов (п. 1.2). 

Согласно п. 1.5 договора обязательства представляют собой все обязательства Банка (основной долг, проценты, начисленные по день отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, санкции за неисполнение обязательств по договору до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций) перед кредиторами – физическими лицами, требования которых в соответствии с законодательством Российской Федерации о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди (далее – вкладчики).

Перечень и размер обязательств по состоянию на день отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (исходящие остатки за 3 июля 2018 г.) указаны в реестре обязательств Банка перед вкладчиками, формируемом в соответствии с требованиями Указания Банка России от 30 августа 2016 г. № 4120-У «О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками» (далее – реестр).

В целях передачи по договору размер обязательств, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях Российской Федерации по курсу Банка России на день отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (3 июля 2018 г.).

Имущество и обязательства считаются переданными приобретателю со дня подписания сторонами передаточного акта согласно п. 2.1 договора (п. 1.6).

После подписания передаточного акта согласно п. 2.1 договора стороны принимают меры по устранению технических ошибок, допущенных при подписании этого передаточного акта в определении состава и размера обязательств и цены имущества на день отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (исходящие остатки за 3 июля 2018 г.). По результатам устранения таких технических ошибок стороны не позднее 20 сентября 2018 г. подписывают соответствующий акт сверки (п. 1.7). 

30 июля 2018 г. истец обратился в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (дополнительный офис «Липецкий») с письменным заявлением о наличии действующего договора вклада/счета, заключенного с АО Банк «Советский», к которому приложил копии паспорта, договора вклада, договора счета. 

1 августа 2018 г. истец обратился в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (дополнительный офис «Липецкий») с письменным заявлением, указав, что «У меня был заключен договор с банком «Советский» на депозит № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г. 27 июля 2018 г. я заказал забрать свои средства. 30 июля 2018 г. операционист ФИО1 не смогла мне выдать мои денежные средства. Было по ее просьбе написано заявление о несогласии, о невозможности идентификации. 1 августа 2018 г. прошу Вас выдать мои денежные средства».

13 августа 2018 г. на заявление истца от 30 июля 2018 г. директором дополнительного офиса «Липецкий» ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» был дан ответ, из которого следует, что в соответствии с договором передачи имущества и обязательств банка от 16 июля 2018 г., заключенным между АО Банк «Советский» и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», последнему переданы права и обязанности клиентов АО Банк «Советский» по договорам банковских вкладов и счетов, сроки которых не истекли на момент отзыва у последнего банковской лицензии. По результатам проверки, проведенной на основании заявлений, установлено, что права и обязанности АО Банк «Советский» по договорам банковского вклада, заключенным между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и АО Банк «Советский», в Банк не передавались. Ответчик указал, что у него отсутствует возможность прокомментировать ситуацию, описанную истцом в заявлении, ФИО2 рекомендовано обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Департамент страхования банковских вкладов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ответ на электронное обращение ФИО2 от 13 августа 2018 г. сообщил, что обязательства АО Банк «Советский» по договорам банковского вклада и банковского счета перед физическими лицами (за исключением индивидуальных предпринимателей) в полном объеме переданы в АО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк-приобретатель) с сохранением всех действующих условий договоров, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. С 17 июля 2018 г. указанные физические лица автоматически стали вкладчиками Банка-приобретателя. Агентством при составлении реестра обязательств Банка для передачи в Банк-приобретатель по вкладчику ФИО2 (№ в реестре 38765) были указаны следующие данные: Ф.И.О., дата рождения, адрес, данные документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ, указанный в реестре обязательств АО Банк «Советский»), номер и дата договора. Так как Банк-приобретатель в настоящее время является действующим банком, истцу рекомендовано обратиться туда с заявлением о внесении изменений в учет Банка в части его паспортных данных.

15 августа 2018 г. истец направил в адрес ответчика ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» письменную претензию, в которой просил в течение десяти банковских дней с момента её написания возвратить вклад в сумме 6 700 долларов США, выплатить проценты в размере 2 % годовых, неустойку за каждый день просрочки, начиная с 30 июля 2017 г., в размере 1/300 ставки рефинансирования, оплатить почтовые расходы, связанные с направлением претензии. За отправку претензии ответчику почтой письмом с объявленной ценностью истец просит суд взыскать с ответчика 242 рубля 02 копейки. 

Данную претензию ответчик получил 3 сентября 2018 г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. 

20 августа 2018 г. истец обратился в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (дополнительный офис «Липецкий») с заявлением о внесении изменений в учет банка в части его паспортных данных, приложив ответ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на его обращение от 13 августа 2018 г. 

23 августа 2018 г. директор дополнительного офиса «Липецкий» ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» направил временной администрации АО Банк «Советский» письмо, в котором указал, что в Банк обратился ФИО2 с требованием о выплате денежных средств по договору банковского вклада № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г., заключенного между ФИО2 и АО Банк «Советский». По результатам проверки обнаружено несоответствие данных паспорта обратившегося лица ФИО2, предъявившего в дополнительный офис «Липецкий» паспорт №, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения 

<

адрес>, с данными вкладчика, переданными в рамках договора передачи имущества и обязательств банка от 16 июля 2018 г., заключенным между АО Банк «Советский» и Банком, а именно вкладчиком по договору банковского вклада № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г. является ФИО2, (в письме приведены паспортные данные, отличные от паспортных данных истца), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>. Ответчик просил подтвердить, что истец ФИО2 паспорт №, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения 

<

адрес>, являлся клиентом АО Банк «Советский», заключившим договор банковского вклада № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г. на сумму 6 700 долларов США. 

Письмом от 3 сентября 2018 г. представитель конкурсного управляющего АО Банк «Советский» сообщил ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что реестр обязательств перед вкладчиками АО Банк «Советский», переданный ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в электронном виде, содержит техническую ошибку в указании данных клиента ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Ошибка возникла в связи с тем, что при вводе данных указанного лица в автоматическую банковскую систему АО Банк «Советский» программа сформировала карточку однофамильца, а именно лица, являющегося на тот момент клиентом АО Банк «Советский» (т.е. сведения о первом обратившемся клиенте с фамилией Попов были задвоены в программе). В ходе проведенной проверки все обстоятельства возникновения ошибки были выяснены и устранены. Указанным письмом АО Банк «Советский» подтвердило, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ №, являлся клиентом АО Банк «Советский», заключившим договор банковского вклада № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г.

7 сентября 2018 г. истцу была возвращена сумма вклада с учетом причитающихся процентов в размере 6 840 долларов США, что подтверждается расходным кассовым ордером № 00242 от 7 сентября 2018 г. 

В письме от 10 сентября 2018 г. в адрес истца ответчик, сославшись на установленные по результатам проверки обстоятельства, указал об отсутствии вины Банка в сложившейся ситуации, поскольку отказ в выдаче средств заявителю до установления факта принадлежности ему спорных денежных средств является законным и обоснованным. Сославшись на то, что обязательства по договору исполнялись Банком должным образом, ответчик не усмотрел правовых оснований для удовлетворения требований истца о выплате компенсаций. Получение указанного письма истцом подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 10745023052816.

Согласно п. 2.1 заключенного между АО Банк «Советский» (Банк) и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (приобретатель) договора передачи имущества и обязательств банка от 16 июля 2018 г. имущество, обязательства, а также права и обязанности арендатора передаются Банком Приобретателю по передаточным актам, которые должны быть подписаны сторонами не позднее 16 июля 2018 г.

В соответствии с п. 2.2 договора в целях передачи обязательств Банк осуществляет следующие действия:

2.2.1. Изготавливает реестр на электронном носителе, не допускающем изменение (удаление) находящейся на нем информации или запись новой информации, и передает по одному экземпляру такого носителя Приобретателю и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» одновременно с подписанием сторонами соответствующего передаточного акта согласно п. 2.1 договора. Один экземпляр реестра хранится в Банке.

2.2.2. Передает Приобретателю по актам приема-передачи по месту их хранения в подразделениях Банка в течение 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня подписания соответствующего передаточного акта согласно п. 2.1 договора имеющиеся у Банка оригиналы документов, в соответствии с которыми у Банка возникли Обязательства и были открыты соответствующие счета по вкладу или банковские счета, а также документы и информацию, подтверждающие состав и размер обязательств, в том числе:

1) договоры банковского вклада и банковского счета со всеми приложениями и дополнительными соглашениями (в т.ч. в электронном виде в случае заключения их посредством системы дистанционного банковского обслуживания);

2) заявления на открытие банковского счета, внесение вклада (в т.ч. в электронном виде в случае направления их посредством системы дистанционного банковского обслуживания),

3) поручения на регулярное перечисление денежных средств с банковского счета, счета по вкладу:

4) карточки с образцами подписей вкладчиков;

5) копии документов, полученных в процессе идентификации вкладчиков и их представителей, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

6) доверенности вкладчиков на распоряжение денежными средствами во вкладе (на счете), завещательные распоряжения;

7) поступившие от вкладчиков заявления, в том числе заявления с требованиями об исполнении обязательств, заявки, жалобы, претензии и т.п., на которые Банк на день подписания соответствующего акта приема-передачи не ответил;

8) поступившие от взыскателей и уполномоченных государственных органов исполнительные документы, находящиеся на исполнении в Банке;

9) разрешения на открытие счетов (вкладов) и распоряжение денежными средствами несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных вкладчиков, хранящиеся на счетах (вкладах) в Банке, поступившие от их законных представителей и органов опеки и попечительства;

10) поступившие от наследников вкладчиков заявления (с приложенными документами) о выдаче денежных средств, хранящихся на счетах (вкладах) наследодателей;

11) документы, являющиеся неотъемлемой частью договоров банковского вклада и банковского счета, в том числе: Общие условий открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц в АО Банк «Советский», Условия по вкладам и Тарифы АО Банк «Советский», Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием системы «Интернет-Банк» в АО Банк «Советский», Правила осуществления переводов денежных средств в АО Банк «Советский», Банковские правила об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов в АО Банк «Советский» со всеми приложениями и изменениями, действовавшими на дату заключения/исполнения договоров с вкладчиками (в виде оригиналов либо заверенных Банком копий).

В составляемых в соответствии с настоящим пунктом актах приема-передачи указывается перечень передаваемых досье по каждому вкладчику.

Согласно ответу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на запрос суда по состоянию на дату выдачи ФИО2 денежных средств по договору вклада (7 сентября 2018 г.) досье клиента передано не было. Кроме того, акт приема-передачи досье клиентов дополнительного офиса «Липецкий» со стороны АО Банк «Советский» не подписан (оба экземпляра ответчиком переданы на подпись конкурсному управляющему АО Банк «Советский»). 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом с учетом разъяснений, содержащихся в п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», наличие оснований для освобождения от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства должен доказать в данном случае исполнитель.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения иска ФИО2 к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о защите прав потребителя. 

Как установлено судом и следует из представленных доказательств, техническая ошибка при вводе данных истца в автоматическую банковскую систему допущена не ответчиком, а сотрудниками АО Банк «Советский», что повлекло «задвоение» сведений о первом обратившемся клиенте с фамилией Попов. Ответчик, к которому истец обратился за получением вклада и процентов по нему 30 июля 2018 г., не располагая информацией, позволяющей идентифицировать вкладчика в отсутствие досье клиентов дополнительного офиса «Липецкий» и подтверждения от АО Банк «Советский» о том, что реестр обязательств перед вкладчиками АО Банк «Советский», переданный ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в электронном виде, содержит техническую ошибку, объективно был лишен возможности своевременно возвратить истцу сумму вкладу и причитающиеся проценты. Как обоснованно указал ответчик в письме от 10 сентября 2018 г. в адрес истца, при наличии сомнений в том, что лицо, обратившееся за получением денежных средств, является владельцем вклада, банк не вправе был осуществить выдачу ему денежных средств со вклада. Установив наличие в переданном АО Банк «Советский» реестре обязательств перед вкладчиками технической ошибки в данных вкладчика по договору № ПК-840/169003-101434 от 4 июля 2017 г., ответчик 7 сентября 2018 г. исполнил свои обязательства перед истцом по возврату суммы вклада и процентов. Принимая во внимание общий период времени, прошедший с момента первого обращения истца к ответчику (30 июля 2018 г.) до момента удовлетворения его требований (7 сентября 2018 г.), учитывая фактически предпринятые ответчиком действия по урегулированию возникшего спора и выявлению технической ошибки, самостоятельное установление которой не представлялось возможным, поскольку досье вкладчика ему передано не было, отсутствие в его действиях какой-либо неправомерности, повлекшей нарушение прав и законных интересов истца, суд не находит нарушения прав потребителя ФИО2 ответчиком ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». О привлечении АО Банк «Советский» к участию в деле в качестве соответчика истец не заявлял.

На основании изложенного, поскольку неправомерных действий ответчика не установлено, как не установлено нарушения ответчиком прав истца как потребителя, требования о взыскании с него процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО2 к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, почтовых расходов, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2018 г.