гражданское дело № 2-1-52/2021 

УИД: 73RS0018-01-2021-000063-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево 15 марта 2021 года

Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой И.М.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании всей суммы задолженности по соглашениям и их расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного заседания, о досрочном взыскании всей суммы задолженности по соглашениям и их расторжении к ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с даты вынесения решения,

- расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 с даты вынесения решения,

- взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 951 руб. 68 коп.,

- взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 409 руб. 82 коп.;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 812 руб. 29 коп., 

- взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 296 руб. 

Требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 114 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №. В соответствии с заключенным соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства и заемщику был предоставлен кредит в размере 114 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со счета заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 301 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №. В соответствии с заключенным соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства и заемщику был предоставлен кредит в размере 301 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со счета заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО2, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №. В соответствии с заключенным соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства и заемщику был предоставлен кредит в размере 250 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со счета заемщика. 

Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее график), являющимся Приложением 1 к соглашению. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по соглашению не прекращены, то, следовательно, проценты начисляются до даты фактического погашения долга перед кредитором. Пунктом п.6.1. Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1.-6.1.2 Правил. Порядок начисления неустойки указан в п.12 раздела 1 соглашения. Так, п.12.1.1 закреплено, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2 соглашения). С июля 2020 года денежные средства в погашение кредита не вносятся. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 409 руб. 82 коп., в том числе просроченный основной долг – 37 648 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 1 098 руб. 60 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 574 руб. 82 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 87 руб. 59 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 951 руб. 43 коп., в том числе просроченный основной долг – 216 475 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом – 7 204 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20 368 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 903 руб. 57 коп.;

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 812 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг – 125 419 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом – 7 096 руб. 28 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 378 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 917 руб. 57 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав на согласие с исковыми требованиями. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен нецелевой кредит в размере 114 000 руб. (раздел 1 п.1 кредитного договора, раздел 1 п. 11 кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора) под 12% годовых (раздел 1 п.4 кредитного договора), с ежемесячными аннуитетными платежами по 25-м числам (раздел 1 п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора). Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18-22).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления АО «Россельхозбанк» на счет ответчика ФИО1 № денежных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 000 руб. (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен нецелевой кредит в размере 301 000 руб. (раздел 1 п.1 кредитного договора, раздел 1 п. 11 кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора) под 14% годовых (раздел 1 п.4 кредитного договора), с ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам (раздел 1 п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора). Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.26-30).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления АО «Россельхозбанк» на счет ответчика ФИО1 № денежных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 000 руб. (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ФИО1, ФИО2 предоставлен нецелевой кредит в размере 250 000 руб. (раздел 1 п.1 кредитного договора, раздел 1 п. 11 кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора) под 14% годовых (раздел 1 п.4 кредитного договора), с ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам (раздел 1 п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора). Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34-38).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления АО «Россельхозбанк» на счет ответчика ФИО1 № денежных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 000 руб. (л.д.39).

Выдача кредитов производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредитов на счет заемщика № (раздел 1 п.17 кредитного договора) В период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 соглашения). 

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по кредитному договору № в размере 114 000 руб., последнее поступление в счет погашения кредита в размере 1 027 руб. 97 коп. и 112 руб. 33 коп. было ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по кредитному договору № в размере 301 000 руб., последнее поступление в счет погашения кредита в размере 7 167 руб. 64 коп. и 163 руб. 28 коп. было ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по кредитному договору № в размере 250 000 руб., последнее поступление в счет погашения кредита в размере 1 315 руб. 12 коп. и 213 руб. 66 коп. было ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истец АО «Россельхозбанк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчикам ФИО3, ФИО2 выполнил в полном объеме. 

Вместе с тем, ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по указанным соглашениям, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по соглашению:

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 409 руб. 82 коп., в том числе просроченный основной долг – 37 648 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 1 098 руб. 60 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 574 руб. 82 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 87 руб. 59 коп..

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 951 руб. 43 коп., в том числе просроченный основной долг – 216 475 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом – 7 204 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20 368 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 903 руб. 57 коп.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 812 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг – 125 419 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом – 7 096 руб. 28 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 378 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 917 руб. 57 коп.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, иного расчета ответчиками не представлено. 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиками ФИО1, ФИО2 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредита (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

Исходя из вышеизложенных положений закона и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу, что у истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и соглашением основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по соглашению № от 20.03.2019

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиками ФИО1, ФИО2 сроков погашения платежей по указанным соглашения в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанных соглашений, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названные соглашения. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7296 руб. С учетом вышеизложенного, удовлетворенных исковых требований, с ответчиков пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально имеющейся на дату подачу иска задолженности по каждому из кредитных договоров. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании всей суммы задолженности по соглашению и его расторжении удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 41 409 руб. 82 коп., в том числе просроченный основной долг – 37 648 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 1 098 руб. 60 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 574 руб. 82 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 87 руб. 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 244 951 руб. 43 коп., в том числе просроченный основной долг – 216 475 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом – 7 204 руб. 02 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 20 368 руб. 63 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 903 руб. 57 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 145 812 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг – 125 419 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом – 7 096 руб. 28 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 12 378 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 917 руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 068 руб. 20 коп. 

Взыскать ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 227 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.М. Корсакова