Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 24 сентября 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1495/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от ...... (далее - кредитный договор) о предоставлении должнику кредита в сумме .......... рублей сроком на .......... месяца и на условиях, определенных кредитным договором. В заявлении клиента о заключении договора кредитования установлены следующие условия, а именно: размер ежемесячного взноса .........., размер последнего платежа .......... рублей, день погашения .......... каждого месяца, дата последнего платежа ......, процентная ставка ..........% годовых, полная стоимость кредита ..........%. При подписании заявления клиента о заключении договора кредитования на получение кредита ответчик подтверждает, что банк в праве полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст.5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст.383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Таким образом, условие, предусмотренное заявлением не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком - гражданином. Не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

...... ПАО КБ «Восточный» уступил право требования по посредственным кредитам физических лиц ООО «ЭОС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ***, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено в размере .......... рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору *** в размере .......... рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца просила суд рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен судом надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил суд применить пропуск истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив исковое заявление, материалы дела, исследовав письменное заявление ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ...... между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ОАО КБ «Восточный») и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования *** был заключен смешанный договор, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме .......... рублей ставка годовых процентов ..........%, после изменения ставки ..........% сроком на .......... месяца, с условием возврата аннуитентными платежами в размере .......... рублей, датой ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита .......... число каждого месяца, и открыт банковский счёт ***, окончательная дата погашения кредита .......

Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, неустойка за нарушение клиентом даты очередного платежа/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 1,0% в течении десяти дней со дня просрочки.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования *** ФИО1 указал, что, подписывая настоящее заявление он подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

Согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» заемщик ФИО1 обязался производить Банку оплату за присоединение к Программе страхования в размере ..........% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления .......... рублей, с том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа ..........% от страховой суммы или .......... рублей за каждый год страхования. ФИО1 с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Кроме того дал, согласие Банку на списание с БСС платы за страхование.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредита заемщику.

Судом в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 по кредитному договору *** от ...... неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Правилами п.1 ст.811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования ***, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) при соглашении новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

...... ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (далее – Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) *** (далее – Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ПАО КБ «Восточный» по кредитным договорам заключенными с физическими лицами с просроченной задолженностью, том числе право требования по кредитному договору *** от ...... было передано ООО «ЭОС», что подтверждается представленным приложением *** к договору уступки прав (требований) *** от ......, из которого усматривается, указан кредитный договор по обязательствам ФИО1 сумма задолженности .......... рублей.

В соответствии с ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Правоспособность истца в рамках настоящего гражданского дела судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривалась.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику гашения кредита, являющемуся приложением к заявлению на получение кредита, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Требования по взысканию задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга, процентов подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения истца в суд, а также платежей, которые ответчик должен был совершить в будущем, согласно условиям договора и графику платежей.

Установлено, что истец обратился в суд с исковым заявлением ...... (согласно штемпелю на почтовом конверте), а исполнение кредитных обязательств ответчиком прекращено с ...... (не исполненное гашение кредита по графику ......), в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, начиная с ...... – с учетом применения судом пропуска истцом срока на обращение в суд с настоящим иском к требованиям, предшествующим ......

Вместе с тем, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям ВС РФ, данным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно представленному расчету задолженности по договору от ...... *** на дату уступки требования ...... задолженность перед истцом составляла: сумма основного долга должника составила .......... рублей, а сумма процентов пользование кредитом .......... рублей, и комиссий за присоединение к страховой программе .......... рублей, что подтверждается приложением *** к договору Цессии.

Таким образом, судом установлен размер задолженности ответчика перед истцом по договору от ...... *** с учетом состоявшейся уступки прав ......, который составляет с учетом применения пропуска срока исковой давности .......... рублей (.......... рублей – остаток ссудной задолженности, .......... рублей – проценты по договору, .......... – комиссии.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правилами п.1 ст.307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с учетом положений ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом требованиям иска – в размере 2009,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося ...... в ****, в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей; а также госпошлину в размере .......... рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» к ФИО1, родившемуся ...... в ****, задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей, а также госпошлины в размере .......... рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич

..........

..........