Дело №2-938/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Шаховой Е.Н., представившей ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Финенко 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 656375,78 руб., в том числе: 190948,90 руб. – основной долг, 334151,72 руб. – проценты, 131275,16 руб. – неустойка (пени); проценты начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита и расходы по оплате госпошлины в сумме 9763,76 руб.

В обоснование заявленных требований истец, ссылаясь на положения ст. ст. 307, 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса РФ, указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «

<

данные изъяты>», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2 В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 200000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 50,9% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты>» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, однако требование выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности составляет 1472972,21 руб., из которых: основной просроченный долг – 190948,90 руб., просроченные проценты – 334151,72 руб., пени на основной долг – 383807,29 руб., пени на проценты – 564064,29 руб. Руководствуясь принципом соразмерности неустойки, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу (л.д. 4-5, 62-63). 

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. Истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по последнему известному суду месту его жительства. Согласно сообщению ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира и адресной справки ЦАСР УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес>, ФИО2 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Снят с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ без места регистрации (л.д. 36, 54). Судебные извещения возвратились с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 50-51,52-53). 

Судом, на основании ст.50 ГПК РФ, поскольку местонахождение ФИО2 неизвестно, в качестве представителя ответчика привлечен адвокат Шахова Е.Н.

Представитель ответчика – адвокат Шахова Е.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. При этом пояснила, что мнение ответчика ФИО2 по размеру и наличию задолженности неизвестно. В деле отсутствуют сведения о согласии ФИО2 на передачу долга последующему кредитору. В иске ООО «Нэйва» должно быть отказано. 

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика – адвоката Шаховой Е.Н., суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ (Заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «

<

данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 200000,00 руб. под 50,9 % годовых путем перечисления на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «

<

данные изъяты>» – № на 60 месяцев – по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится в размере согласно графику погашения (Приложение № к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления).

Согласно п. 4 кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж составляет 9259,47 руб. 

В соответствии с приложением № к кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно.

ФИО2 подтвердил своей подписью в кредитном договоре, что получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в т.ч. уведомление о полной стоимости кредита, согласен с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк «

<

данные изъяты>» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в разделе 6 кредитного договора (кроме заявления о присоединении, графика погашения по кредиту, уведомления о полной стоимости кредита), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.zapad.ru. 

Сторонами кредитного договора согласован График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (с физическим лицом) (л.д. 9 оборот-10).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1472972,20 руб., из которых: основной долг просроченный – 190948,90 руб.; проценты просроченные – 334151,72 руб., штрафная неустойка - 947871,58 руб. (л.д. 7, 62-63). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нэйва» (Принципал) и ООО «

<

данные изъяты>» (Агент) заключен агентский договор №№, согласно которому принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала, в том числе заключение с лицами, заинтересованными в отчуждении активов, от своего имени, но за счет принципала, соответствующих договоров; осуществление всех необходимых в соответствии с действующим законодательством РФ действий, в том числе предусмотренных статьей 2 настоящего договора, направленных на возникновение права собственности принципала на активы, передачу и/или их переход к принципалу (л.д. 15-20).

На основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» (Принципал) и ООО «

<

данные изъяты>» (Агент) действуя в соответствии с Агентским договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ, пришли к соглашению о том, что Принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет Принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на электронных торгах имуществом Открытого акционерного общества Банк «

<

данные изъяты>» (ОАО Банк «

<

данные изъяты>») по лотам № на периоде торгов с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в порядке и на условиях, указанных в Сообщении о проведении торгов, опубликованном ДД.ММ.ГГГГ в сети Интернет на сайте 

<

данные изъяты> - сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющейся на основании решения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № № конкурсным управляющим (ликвидатором) Банка (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «

<

данные изъяты>» (цедент) и ООО «

<

данные изъяты>» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента (далее - Торги) по лоту № (Протокол № о результатах проведения открытых торгов по лоту № (публичное предложение №) от ДД.ММ.ГГГГ), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 5712 физическим лицам, Москва и Московская область, (далее - Должник) по кредитным договорам (998704723,09). На дату заключения Договора в состав указанных выше прав требования к Должнику входят сумма основного долга: 938020358,06 рублей, а также сумма процентов, сумма неустойки (штрафа, пени) (л.д. 11-12).

Пунктом 1.3 договора уступки прав требования (цессии) установлено, что права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном в п.2.1 договора.

В Приложении № к договору № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ под № содержатся сведения о кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ФИО2 (л.д.1 3-14).

ООО 

<

данные изъяты> произведена оплата задатка по лоту №, торги имуществом ОАО Банк «

<

данные изъяты>», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и оплата по договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, лот 13, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47, 48).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» (Принципал) и ООО «

<

данные изъяты>» (Агент) заключили Акт приема-передачи прав требования к Агентскому договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.5 Договора, Агент передал, а Принципал принял Права требования и соответствующую кредитную документацию, в том числе и в отношении ФИО2 (л.д. 22-23).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 1 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

ООО «

<

данные изъяты>», действуя в интересах ООО «Нэйва», ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направило уведомление об уступке права с требованием о возврате долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО Банк «

<

данные изъяты>» (л.д. 25, 26-27).

ФИО2 не представил доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, которые исключали бы право банка уступить свои права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу вышеперечисленных норм, ООО «Нэйва» является правопреемником ОАО Банк «

<

данные изъяты>».

Ответчиком ФИО2 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору. Размер задолженности ответчиком не оспорен. 

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было. 

Истец ООО «Нейва» воспользовался своим правом и снизил размер неустойки (пени) с 947871,58 руб. в которую входят: пени на основной долг – 383807,29 руб. и пени на проценты – 564064,29 руб. до 131275,16 руб., что составляет 25% суммы задолженности по основному долгу и процентам

Суд полагает, что имеются основания для большего снижения размера неустойки по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Частью 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Поскольку установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает размер ключевой ставки Банка России, определенный на соответствующие периоды, а также учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга и процентов, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ и учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также учитывая ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что пени на основной долг подлежат снижению до 7 000,00 руб., пени на проценты подлежат снижению до 8 000,00 руб. 

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 540100,62 руб., из которых: просроченный основной долг – 190948,90 руб., просроченные проценты – 334151,72 руб., пени на основной долг – 7 000 руб., пени на проценты – 8000 руб., удовлетворяя тем самым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично.

Истец просит взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита. 

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами". 

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Положение пункта 2 статьи 809 ГК Российской Федерации, регламентирующее порядок пользования заемными средствами на возмездной основе, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора займа (Определение Конституционного Суда РФ от 29.05.2018 N 1191-О). 

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1.4 договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, в том числе право на проценты.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 50,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (с даты, следующей за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита, являются обоснованными. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 9763,76 рублей (л.д. 6). 

Так как размер неустойки был снижен судом в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Финенко 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Финенко 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 540 100 (пятьсот сорок тысяч сто) рублей 62 копейки, из которых: просроченный основной долг – 190948,90 руб., просроченные проценты – 334151,72 руб., пени на основной долг – 7000,00 руб., пени на проценты – 8000,00 руб.

Взыскать с Финенко 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 50,9% годовых, начисляемых на сумму взысканного судом основного долга по кредиту 190 948 рублей 90 копеек (с учетом его последующего погашения), за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с Финенко 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 763 (девять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований, превышающих взысканную сумму, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева