Дело №2-489/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 июня 2017 г. с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., с участием истца ФИО1, при секретаре Веретениной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует, что ДД.ММ.ГГГГ г. она заключила кредитный договор № с Банком на сумму 198 000 руб. под 28,8% годовых сроком 3 года. Обязательным условием выдачи кредита являлось заключение договора страхования с оплатой страховой премии 30 000 руб. Она выполнила свои обязательства по кредиту досрочно, выплатив банку по кредиту в обшей сумме 255 000 руб. Она трижды обращалась в банк, но банк ей сказал, что до полного погашения необходимо доплатить еще 18 437 руб. поскольку обязательство ею исполненного досрочно, то необходимость в страховании отпала, в связи с чем просит вернуть уплаченную страховую премию 29 945 руб.

Истец ФИО1 иск поддержала. Показала, что ежемесячно с ее пенсии удерживалось в счет погашения кредита по 9000 руб. до марта 2017 г., хотя ежемесячный платеж составлял 8803 руб. 23 декабря 2016 г. она внесла еще 120 000 руб. в конце марта 2017 г. отозвала свое заявление на удержание ежемесячных платежей, так как считает, что все заплатила по кредиту. Сотрудник банка не дала ей бланк заявления на частичное погашение кредита, не проинформировала ее, направила эти деньги почему то на оплату страховки. 

Представитель ответчика не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Направил возражения, в которых с иском не согласился, поскольку договор страхования был заключен напрямую с страховой компанией, в связи с чем банк является ненадлежащим ответчиком. Ходатайствовал о применении срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. 

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему. 

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № на сумму 198 183 руб. под 29% годовых за проведение безналичных операций, под 33,5% годовых за проведение наличных операций полная стоимость кредита 28,440% годовых, ежемесячный плате установлен в сумме 8802,33 руб.

В этот же день ФИО1 заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». По условиям договора страховая премия 29 975 руб. уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования (п. 6 полиса – оферты серия НС-КСЗ №15/4911/00000/400912). Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии. 23 декабря 2015 г. ФИО1 было выдано согласие на оплату страховой премии 29 975 руб. за счет кредитных средств, просила перечислись страховую премию на счет ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». Выпиской по лицевому счету подтверждается перечисление 23 декабря 2015 г. по полису серия НС-КСЗ №15/4911/00000/400912 страховой премии в размере 29 975 руб. 

Из выписки по лицевому счету следует, что ежемесячно в счет погашения кредита Абрамкиной вносилось по 9000 руб. Так, за период с 25 января 2016 г. по 08 декабря 2016 г. истцом оплачено 99 000 руб. (11 месяцев х 9000 руб.), из них в погашение основного долга – 40 763,30 руб., в погашение процентов – 56062,70 руб., итого: 96 826 руб., остаток на счету на 08 декабря 2016 г. - 11 380 руб. 23 декабря 2016 г. Абрамкиной внесено 120 000 руб., в январе, феврале, марте 2017 года – 27 000 руб. Таким образом, сумма кредита 198 182,26 руб. истцом возвращена банку досрочно (198 182,26 руб. – 120 000 -27 000 – 11 380). 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд считает, что уплаченная ФИО1 23 декабря 2016 г. сумма 120 000 руб. не могла быть внесена в счет платы за присоединение к программе страхования, поскольку страховая премия в размере 29 975 руб. ею уже была оплачена 23 декабря 2015 г. за весь срок страхования, в связи с чем расценивает данную сумму как уплаченную в счет погашения основного долга. 

Заявление о частичном досрочном возврате кредита принято Банком только 21 марта 2017 г., несмотря на обращение истца, дата списания со счета необоснованно определена Банком только 07 апреля 2017 г. В связи с чем, расчет задолженности по состоянию на 16 июня 2016 г. в сумме 20 019,25 руб. также не обоснован. Иного расчета ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Из обращения ФИО1 от 20 марта 2017 г. следует, что 23 декабря ею произведена оплата 120 000 руб. через кассу в счет частичного досрочного погашения кредита, заявление ей не дали, ежемесячно удерживают по 9000 руб. При этом, суд в силу п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» исходит из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний. Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о прекращении обязательств по договору кредитования. 

Вместе с тем, требования истца о взыскании с Банка страховой премии, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку страховая премия в сумме 29 975 руб. перечислена банком на счет страховой компании ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» 23 декабря 2015 г. Таким образом, Банк по данному требованию является ненадлежащим ответчиком. 

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности не подлежат удовлетворению, поскольку в силу п. 76 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. №25 срок исковой давности не истек. 

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в доход МО «Кабанский район» РБ пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Признать обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 прекращенными. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход МО «Кабанский район» Республики Бурятия в размере 300 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Т.В. Баторова