Дело №2-216/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Каратузское 17 мая 2017 года

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чугунникова Е.В., 

при секретаре Улеевой С.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 

<

> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 

<

> рубль 

<

> копеек с уплатой 

<

>% годовых, сроком на 

<

> месяцев. Заемщиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи не вносились, в связи с чем, по состоянию на 

<

>, образовалась задолженность по кредиту в размере 190592,18 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в размере 5011,84 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично. Пояснила, что действительно оформила рассматриваемый кредит, по которому до декабря 2014 года осуществляла выплаты по графику платежей. В последующем в связи с потерей работы она прекратила выплаты. Количество внесенных ей денежных средств по кредиту соответствует сведениям представленным банком. Условия договора в судебном порядке ей обжаловались в части подключения программе страховой защиты. В удовлетворении требований ей было отказано. Не оспаривая расчет банка в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом полагает завышенным размер штрафных санкций. 

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено в судебном заседании, 

<

> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты 

<

>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 

<

> рубль 

<

> копеек, с уплатой 

<

>% годовых, сроком на 

<

> месяцев. Сумма займа подлежала возврату в соответствии с согласованным графиком платежей. Условия заключенного договора сторонами согласованы и недействительными не признавались.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Нормой ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО «Восточный экспресс банк», с которыми ознакомилась и согласилась истица, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный срок в размере, установленном договором и тарифами банка.

Рассматриваемым заявлением на получение кредита, акцептированным истцом предусмотрена мера ответственности в виде неустойки за нарушение клиентом даты очередного платежа в размере 3% от просроченной кредитной задолженности или 590 рублей.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на 13.02.2017 года задолженность ФИО1 составляет 2190592 рубля 18 копеек, из которых задолженность по основному долгу 97530,77 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 44701,39 рублей, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств (неустойка на просроченную сумму основного долга) 46800 рублей, задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе 1560,02 рублей.

Проверяя правильность расчета суммы задолженности, суд полагает необоснованных исчисление неустойки истцом в сумме по 1800 рублей за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, с учетом определения указанной суммы сторонами в размере 590 рублей. При этом в материалы дела в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлен расчет, обосновывающий указанную сумму, доказательств того, что с ответчиком согласованы условия, направленные на изменение суммы взыскиваемой неустойки либо данная сумма предусмотрена Тарифами банка, имеющимися в материалах дела. 

С учетом изложенного суд определяет неустойку, начисленную на сумму просроченного основного долга, с учетом периода приведенного истцом в расчете, в размере 15340 рублей (590 размер неустойки х 28 количество просроченных платежей =16520 – 1180 уплачено неустойки). Оснований для снижения исчисленного размера неустойки суд, учитывая длительность допущенного нарушения обязательств со стороны ответчика и отсутствии доказательств уважительности причин неисполнения взятых на себя обязанностей суд не усматривает.

В остальной части суд полагает расчет верным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, с декабря 2014 года платежей не поступало, что подтверждается выпиской Банка по счету ответчика, представленной в суд, и не оспаривается ФИО1. Последний платеж осуществлен 17.11.2014 года, однако данный платеж не покрыл весь долг по кредиту, который увеличился за счет начисления текущих процентов и неустоек.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца обоснованными и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 159132 рублей 18 копеек (97530,77+44701,39+15340+1560,02). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4382 рубля 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.191-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

> от 15.10.2012 года в размере 159132 рублей 18 копеек и судебные расходы в размере 4382 рублей 64 копеек, в стальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (19.05.2017), через Каратузский районный суд.

Председательствующий: Е.В. Чугунников