Дело № 2-168/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019г. г. Черепаново

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ивановой Г.Ю.,

при секретаре Вааль А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек. В обоснование требований указав, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 280.701,75 руб. под 29,90 %, дата погашения кредита – (дата) В соответствии с п.4.2.6. Правил предоставления потребительского кредита погашения основного долга и уплата процентов производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по банковскому счету. Ответчиком принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на (дата). задолженность ответчика перед банком составила 4.861.973,85 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 257.486,81 руб., просроченная задолженность по процентам – 200.527,1 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 2.081.850,28 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 2.322.109,66 руб. Требование истца о возврате суммы кредита, процентов и пени, ответчиком оставлено без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда ________ по делу № от (дата) ОАО Банк «западный» признан несостоятельным (банкротом) и утвержден конкурсный управляющий в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежаще и своевременно извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства был надлежаще и своевременно извещен.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что (дата) между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 280701,75 руб.сроком на 60 месяцев, дата погашения кредита (дата), под 29,90 %, (л.д. 9-12).

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что полностью ознакомлен с условиями договора, правилами и тарифами банка, согласен с ними и обязуется неукоснительно выполнять.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья432 ГК РФ).

В силу статьи161Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п.1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пп.1 п.1 ст. 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в силу этого по кредитному договору возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается представленнойбанкомвыпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

Согласно расчету, представленного истцом, общая сумма задолженности по кредиту, по состоянию на (дата). составляет 4.861.973,85 руб., и включает в себя: 

257.486,81 руб. - просроченная ссудная задолженность, 

200.527,1 руб.- просроченная задолженность по процентам, 

2.081.850,28 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу,

2.322.109,66 руб. - пени на сумму задолженности по процентам.

Расчет суммы долга, судом проверен и принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. 

Ответчиком не представлен свой расчет, поэтому оценить его суд не может. Возражений по предоставленному расчету ответчик не подал.

Также не представлены им доказательства о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора № № от (дата) нашел свое подтверждение и ответчиком не оспорен.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Заемщиком, принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным. 

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). 

В материалах дела имеется копия решения Арбитражного суда ________ от (дата) №, в соответствии с которым ОАО «Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом) и возложены функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решение Арбитражного суда ________ от (дата) № вступило в законную силу и с этого времени, в соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", у конкурсного управляющего возникла обязанность предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Требование об оплате задолженности по кредитному договору № от (дата) направлено конкурсным управляющим в адрес ответчика лишь (дата) (л.д. 24). Доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены.

Не представлены истцом и доказательства, свидетельствующие о поступлении от заемщика платежей по кредитному договору после (дата), как и не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что истец за период с (дата). (когда истец узнал о том, что его права нарушены) по (дата). (день направления искового заявления, согласно почтового штемпеля, в суд) обращался к ответчику в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом того, что ответчик является физическим лицом, общий размер взыскиваемой неустойки 4.403.959 (четыре миллиона четыреста три тысячи девятьсот пятьдесят девять) руб. 94 коп. несоразмерен с нарушенным обязательствам и в более чем 17 (семнадцать) раз превышает ссудную задолженность, которая составляет 257486,81 руб., принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из соблюдения требований о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить общий размер штрафных санкций до 103000,0 рублей.

В силу статьи98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) рождения, уроженца р.________ в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 561013,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 257486,81 руб., просроченная задолженность по процентам – 200527,1 руб., неустойка в размере – 103000,0 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32509,87 руб., а всего 593523 (пятьсот девяносто три тысячи пятьсот двадцать три) руб. 78 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий : Г.Ю. Иванова