РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности. Просит суд взыскать в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 426 996,29 руб., включающая в себя: сумму основного долга – 325457,17 руб., сумму по просроченным процентам 101539,12 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7470 руб. 

Требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. кредитная организация – Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № (по программе «Кредит «Классический»). В соответствии с договором АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 450 000 руб. Кредит выдан на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между АКБ НМБ ОАО и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками не вносились платежи в счет погашения кредита, согласно установленному графику.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 426996,29 руб., включающая в себя: сумму просроченного основного долга 325457,17 руб., сумму по просроченным процентам – 101539,12 руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца увеличил размер исковых требований – просил суд взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 690892,15 руб., включающая в себя: сумму основного долга – 325 457,17 руб., сумму по просроченным процентам 184 454,91 руб., сумму неустойки на просроченный основной долг 180 980,07 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7470 руб. 

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности в судебном заседании поддержала исковые требовании в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. кредитная организация – Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор № (по программе «Кредит «Классический»).

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ФИО1 кредит в размере 450 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2 этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1., 1.1., 1.2. кредитного договора банк предоставляет кредит в сумме 450 000 руб. на потребительские цели и открывает для предоставления кредита счет №.

Согласно п.2.3 договора ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца, до дня возврата суммы кредита.

Заемщик обязуется погашать полученный кредит наличными средствами или в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом производить согласно графика (пункт 2.5. договора). 

В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п.1.1., 2.2. настоящего договора, заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 34% годовых до фактического возврата просроченной задолженности (пункт 2.6. договора).

Денежные средства в размере 450 000 руб. были перечислены банком на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающие законные права и интересы истца.

Должник ФИО1 должен был погашать кредит с уплатой процентов банку, предусмотренных кредитным договором путем внесения наличных денег через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента (п.2.5. договора).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: 690892,15 руб., включающая в себя: сумму основного долга – 325 457,17 руб., сумму по просроченным процентам 184 454,91 руб., сумму неустойки на просроченный основной долг 180 980,07 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 договора поручительства поручитель ФИО2 обязуется перед банком отвечать за исполнение заемщиком (заемщик ФИО1) всех его обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, указанному в п.1 и п.2 настоящего договора, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, у банка возникло право требования к поручителю по уплате кредита, процентов и неустойки.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору поручитель не предпринимает.

Поскольку условия договоров кредита и поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

Суд считает, что размер начисленной банком неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении размера неустойки на просроченный основной долг, начисленных банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка за просроченную ссудную задолженность явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки на просроченный основной долг в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчиков.

С учетом разумности и пропорциональности суд считает необходимым снизить размер неустойки за просроченную ссудную задолженность до 10 000 руб.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 519912,08 руб., включающая в себя: сумму основного долга – 325 457,17 руб., сумму по просроченным процентам 184 454,91 руб., сумму неустойки на просроченный основной долг 10 000 руб.

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с ответчиков солидарно 519912,08 руб. в пользу банка в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения, подтверждающие уплату госпошлины в сумме 7470 руб. Суд находит подлежащими взысканию расходы по оплате госпошлины с ответчиков, солидарно, в сумме 7470 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 519912,08 руб., включающую в себя: сумму основного долга – 325 457,17 руб., сумму по просроченным процентам 184 454,91 руб., сумму неустойки на просроченный основной долг 10 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7470 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова

Подлинник документа подшит в деле № Центрального районного суда 

<

адрес>