Гр.дело № 2-2814/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2019 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.В. Загитовой

при секретаре Л.А. Феоктистовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Энергобанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО3 о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору, 

установил:

АКБ «Энергобанк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по процентам и неустойке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 113387 руб. 20 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 3467 руб. 74 коп., а также взыскании до даты фактического погашения задолженности неустойки за просроченные проценты, начисленные на непогашенную сумму процентов за пользование кредитом в размере 46373 руб. 37 коп. по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности по процентам включительно. 

В обоснование иска указано, что решением Зеленодольского городского суда РТ от 18.03.2016 (дело №2-1450/2016) с ответчиков в пользу АКБ «Энергобанк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 130498,91 руб., судебные расходы в счет возврата госпошлины по 1904,99 руб. с каждого. Решение суда исполнено ответчиками в полном объеме, задолженность по основному долгу погашена ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неустойки возвращена ДД.ММ.ГГГГ. До фактического исполнения решения суда в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.1.1, п.2.2 кредитного договора начислены проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46373, 37 руб. Осознавая, что расчет неустойки в соответствии с п.5.2 кредитного договора, согласно которому Кредитор вправе взыскать с Созаемщиков штрафную неустойку в размере 30% годовых, за период со дня, когда часть кредита должна быть уплачена, до дня ее фактического возврата Кредитору, несоразмерен, Банк произвел расчет неустойки по уменьшенной ставке 20% годовых. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке по просроченному долгу составляет 44114,27 руб., по неустойке за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22899,56 руб. Кроме этого, истцом были заявлены требования о взыскании начислений до будущей даты фактического погашения неустойки за просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении об уточнении исковых требований (л.д.36) просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Банка, указав, что отказывается от требований о взыскании до даты фактического погашения задолженности неустойки за просроченные проценты, начисленные на непогашенную сумму процентов за пользование кредитом в размере 46373 руб. 37 коп. по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности по процентам включительно (л.д.32).

Определением суда от 17.07.2019 производство по делу в этой части иска прекращено.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в случае удовлетворения иска, просила снизить сумму неустойки.

Учитывая положения ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 16.04.2013 ФИО1, ФИО3 обратились к АКБ «Энергобанк» (ОАО) с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д.18-21). 

На основании указанного заявления 29.04.2013 между АКБ «Энергобанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 200000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями по 5556 руб., начиная с мая 2013г., и сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой последнего платежа в размере 5540 руб., ежемесячной уплатой процентов из расчета 21% годовых (л.д.22-23).

В соответствии с п.2.2. кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего после предоставления Кредитором суммы кредита, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Начисление процентов производится на остаток ссудной задолженности по основном долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления с 20 числа предыдущего месяца по 19 число текущего месяца.

В порядке п.5.2 кредитного договора, суммы кредита (части кредита), невозвращенные Заемщиком в установленные договором сроки, считаются суммами просроченного кредита. В случае нарушения Созаемщиками срока возврата кредита Кредитор вправе взыскивать с Созаемщиков штрафную неустойку в размере 30% годовых, за период со дня, когда часть кредита должна быть уплачена, до дня ее фактического возврата Кредитору.

Согласно п.6.1 кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до исполнения Созаемщиками обязательств перед кредитором в полном объеме.

Таким образом, кредитный договор действует до полного возврата кредита, уплаты процентов за его пользование и уплаты ответственности за его нарушение в виде неустойки.

С условиями кредита, порядком пользования и его возвратом, а также последствиями неуплаты кредита ответчики были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подпись в анкете и кредитном договоре.

Поскольку платежи в погашение кредита производились ФИО1 и ФИО3 несвоевременно и не достаточными суммами, Банк обратился с иском в суд.

Заочным решением Зеленодольского городского суда РТ от 18.03.2016 исковые требования АКБ «Энергобанк» (ПАО) удовлетворены. Судом постановлено: «Взыскать со ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АКБ «Энергобанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130498 руб. 91 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу АКБ «Энергобанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1904 руб. 99 коп.

Взыскать со ФИО3 в пользу АКБ «Энергобанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1904 руб. 99 коп.» (л.д.17-18).

Из содержания вышеуказанного решения суда следует, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 130498,91 руб., из которой 94436 руб. – сумма основного долга, 21005,87 руб. – сумма начисленных процентов, 11621,52 руб. – сумма неустойки за просроченный основной долг, 3435,52 руб. – сумма неустойки за просроченные проценты.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ послесудебная задолженность составляет:

- по процентам за пользование кредитом - 46373,37 руб., всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено – 116715,38 руб., из которых уплачено 70342,01 руб., что также подтверждается сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.14);

- по неустойкам на просроченный основной долг – 44114,27 руб., всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено – 55735,79 руб., из которых уплачено – 11621,52 руб.,

- по неустойкам за просроченные проценты – 22899,56 руб., всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено - 26335,08 руб., из которых уплачено – 3435,52 руб.

Принимая во внимание, что просроченная задолженность в полном объеме погашена ответчиками 27.07.2018, суд считает требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 46373,37 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п.69, 71, 73 75, 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз.2 п.71).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ (п.81).

Ответчик ФИО4 в судебном заседании просила снизить размер неустойки. В подтверждение своего материального положения ответчиками представлены справка о доходах и суммах налога за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что общая сумма дохода ответчика ФИО3 за 6 месяцев составляет 224823,27 руб., исчисленная сумма налога 29227 руб. (л.д.36), справка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО3 работает в ООО «...» с ДД.ММ.ГГГГ, однако удержания по исполнительному листу стали производится только с ноября 2017 года по август 2018 года включительно (л.д.38), справка от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ответчик ФИО1 работает на ..., зарплата составляет 7000 руб. в месяц (л.д.39), а также свидетельство о рождении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.43), счет-квитанция за июнь 2019 из которой следует, что задолженность по оплате коммунальных услуг составляет 171424,44 руб. (л.д.40).

Учитывая в совокупности обстоятельства дела и представленные ответчиками документы, компенсационную природу неустойки, направленную на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, суд считает, что неустойка в заявленном истцом размере, даже с учетом уменьшения ставки с 30% до 20% явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиками, поэтому имеются основания для уменьшения размера неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, заявленной истцом в сумме 67013,83 руб., в соответствии со ст.333 ГК РФ до 34000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3467,74 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Принимая во внимание руководящие разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанной сумме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Энергобанк» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Энергобанк» (ПАО) задолженность по процентам и неустойке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80373 руб. 37 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3467 руб. 74 коп.

В остальной части иска отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: