Дело № 2-203/2020

УИД 45RS0012-01-2020-000388-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Середенок Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 20 ноября 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Зевс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Зевс»» (далее по тексту - ООО «Зевс»), изменив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 13.03.2019 между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» и ФИО7 заключен кредитный договор № № на сумму 30 000 руб., под 0,9 процентов за каждый день пользования кредитом на срок с 13.03.2019 по 11.04.2019. ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, сумма кредита получена заемщиком, что подтверждается расходно – кассовым ордером к договору. Ответчик свои обязательства по договору не исполнил и не возвратил сумму займа.

13.04.2019 между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» (Цедент) и ООО «Зевс» (Цесионарий) заключен рамочный договор цессии № № согласно которого Цедент передает Цессионарию права Цедента к должникам, являющимся заемщиками по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, а также права требования, обеспечивающих исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. В связи с имеющейся у заемщика ФИО8 задолженности, ООО «Зевс» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа, который по заявлению должника был отменен. Просит взыскать с должника ФИО9 в пользу ООО «Зевс» задолженность по договору займа в сумме 104820 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 3296 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель ООО «Зевс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО10 в судебном заседании с иском не согласился, полагает размер взыскиваемых процентов завышенными.

Представитель третьего лица ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» в судебное заседание не явился, извещался о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, 13.03.2019 между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» (заимодавец) и ФИО11 (заемщик) был заключен договор займа № № на сумму 30000 рублей, сроком на 29 дней до 11.04.2019, под 328,500% годовых.

Условия указанного договора ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 30 000 руб. предоставлены ФИО13., что подтверждается расходным кассовым ордером №№ от 13.03.2019 и ответчиком в судебном заседании не оспорено.

По условиям договора займа № № от 13.03.2019 заемщик обязался вернуть заем и проценты за пользование займом 11.04.2019 (п.№ договора).

ФИО15 добровольно принято решение о заключении договора займа на указанных условиях. Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора. Доказательств понуждения к заключению договора в материалах дела не содержится. 

Согласно графику платежей к указанному договору займа сумма к выплате с учетом начисленных процентов составляет 37830 руб.. 

Условиями договора срок предоставления кредита определен в 29 дней. Общая сумма подлежащих уплате процентов 7830 руб.

Заявление, договор займа, график платежей ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ФИО16 ознакомлен, подтвердил это и в судебном заседании.

В соответствии с п. № Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от 13.03.2019 договор действует с момента передачи наличных денежных средств займодавцем заемщику и действует до полного погашения выданного займа, начисленных процентов и штрафа. 

Из искового заявления следует, что до настоящего времени ФИО18 обязательства по возврату займа в сумме 30000 рублей не исполнены, денежные средства не возвращены. Данный факт ответчик в судебном заседании не оспаривал, ссылался на трудное материальное положение.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. № договора займа за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 0,9% годовых за каждый день пользования денежными средствами. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом займа. Периодом пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п. № договора, и в случае невозврата суммы займа в срок, определённый договором, проценты за пользование займом продолжают начисляться по ставке 0,9% за каждый день по день окончательного расчета. Размер начисленных неустойки (штрафа, пени) по договору не может превышать двух с половиной размеров суммы займа, предоставленного по договору. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика, неустойка (штрафы, пени) и иные меры ответственности начисляются только на не возвращенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, требования в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере, не превышающем двукратную сумму непогашенной части займа соответствует положениям закона и договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 приведенного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

По смыслу ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С 28 января 2019 г. п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности утратил силу на основании Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, вступившего в силу 27 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Договор займа заключен ФИО19 с ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» 13.03.2019, следовательно, на момент заключения между сторонами договора микрозайма уже действовали изменения в Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, ограничивающие начисление максимального размера процентов вне зависимости от условий заключенного договора.

Как указано выше, согласно опубликованным сведениям Банка России с 28 января 2019 г. до 30 июня 2019 г. включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» ФИО20 в сумме 30 000 рублей сроком на 29 календарных дней установлена договором в размере 328,500 % годовых, что соответствует установленному Банком России в указанный период размеру предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При просрочке исполнения обязательства заемщик уплачивает заимодавцу единовременный штраф в сумме 300 рублей (п. № договора). 

Ответчиком обязательства по возврату заемных средств, в срок, обусловленный договором, не выполнены, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в пользу ООО «МКК «ЭлладаКэпитал».

13.04.2019 между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» (Цедент) и ООО «Зевс» (Цесионарий) заключен рамочный договор цессии № №, согласно которого Цедент передает Цессионарию права Цедента к должникам, являющимся заемщиками по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, а также права требования, обеспечивающих исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно акту приема – передачи документов к договору уступки права требования от 13.04.2019 ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» передал ООО «Зевс» договор займа от 13.03.2019 № № и РКО от 13.03.2019 № №

В содержании условий договора стороны согласовали условие о праве займодавца уступить свои права по настоящему договору третьему лицу, в том числе не имеющему статуса микрофинансовой организации (№ договора займа).

Неисполнение ответчиком своих обязательств по договору займа в полном объеме послужило основанием для обращения ООО «Зевс» в суд с настоящим исковым заявлением.

В силу ст. ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт получения ответчиком займа в размере 30 000 руб. подтверждается материалами дела и ответчиком в судебном заседании не оспорен.

Ответчик доказательств возврата суммы займа в полном объеме в материалы дела в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представил.

Согласно п. № договора займа заемщик признает размер процентов, согласованный сторонами в п. №. договора (т.е. 0,9% за каждый день).

Исходя из расчета представленного истцом задолженность ФИО21 по кредитному договору № № от 13.03.2019 составила 104820 руб., а именно: 30000 рублей (основной долг) *0,9%=270 рублей за каждый день. Количество дней пользования займом: 13.03.2019- 11.04.2019 -30 дней. Сумма процентов за пользование займом: 30*270 руб. = 7830 руб., сумма штрафа 300 руб.. Сумма процентов за пользование не возвращенного займа за период с 12.04.2019 по 27.07.2019 (105 дней), где общая сумма начисленных процентов ограничена кратностью 2,5 от суммы займа (75000 руб. – 7830 руб. - 300 руб. = 66690 руб.). Всего задолженность составила: 30 000 руб. +300 рублей+7830 руб.+66690 руб. =104820 руб.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом, не может быть признан правильным, поскольку расчет произведен из количества дней 30, а также неправильно рассчитана сумма процентов, количество дней просрочки.

Судом произведен следующий расчет.

Договором займа предусмотрен срок кредита 29 дней, взыскание процентов по графику также за 29 дней, суд считает расчет процентов должен быть исчислен следующим образом: 29 дней *270 рублей в день = 7830 рублей.

Сумма процентов за пользование не возвращенного займа, учитывая 2,5 -кратный размер составит 75000 рублей (75000 – 7830 - 300 = 66 870 руб.). Всего подлежит взысканию 105000 руб. (75000 руб. проценты + 30000 руб. основной долг).

Кроме того, истцом неверно определен период взыскания процентов за пользование не возвращенного займа за период с 12.04.2019 по 27.07.2019 - 106 дней, необходимо считать период просрочки в количестве 248 дней, начиная с 12.04.2019.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 104820 руб. 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, иного расчета ответчиком суду не предоставлено. 

Согласно информации Мишкинского районного отделения УФССП России по Курганской области исполнительный документ № 2-1164/2020 в отношении должника ФИО23 на исполнение в службу судебных приставов не поступал. 

Довод ответчика на отсутствие денежных средств по смыслу ст. ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ не может быть принят в качестве основания для освобождения его от исполнения принятых на себя обязательств по возврату задолженности по кредиту. 

Согласно частям 1 и 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса.

Как указано в абзаце 2 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 3 296 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением № № от 21.09.2020.

Уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ФИО24

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Зевс» к ФИО25 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО26 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Зевс» задолженность по договору займа № № от 13 марта 2019 года в сумме 104820 (Сто четыре тысячи восемьсот двадцать) рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 3296 (Три тысячи двести девяносто шесть) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2020 года.

Судья Е.М. Куликовских