55RS0016-01-2019-000168-39

Дело № 2-133/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кормиловский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Материкина Н.В.

при секретаре Горловой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка 16 апреля 2019 года дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-банк» о расторжении кредитного договора в силу существенного изменения обстоятельств,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-банк» о расторжении кредитного договора в силу существенного изменения обстоятельств. В обоснование иска указала, что она является держателем кредитной карты АО «Альфа-Банк» с лимитом 30 000 рублей, позднее добавлена сумма в размере 15 000 рублей, ежемесячный платеж 2000-3000 рублей.

Кроме того, она является держателем кредитных карт, выпущенных на ее имя следующих банков: 

ПАО «Сбербанк России» с лимитом 30 000 рублей, добавлена сумма в размере 15 000 рублей, ежемесячный платеж 3 000-4 000 рублей;

ПАО «МТС-Банк» с лимитом 40 000 рублей, добавлена сумма в размере 16 000 рублей, ежемесячный платеж на усмотрение банка.

Кроме того, у нее имеются кредитные обязательства в следующих банках: 

АО «СИБЭС» кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 130 000 рублей;

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 149632 рубля сроком на 48 месяцев под 21,90 % годовых, ежемесячный платеж в размере 10 407 рублей 76 копеек.

ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № б/н на сумму 210708 рублей сроком на 24 месяца под 16,90 % годовых, ежемесячный платеж в размере 10407 рублей 76 копеек. 

Она является пенсионером, пенсионные выплаты составляют 14 000 рублей. Кроме того, она работает в ООО «Транспорт», ее заработная плата составляет 20 000 рублей. Весь ее доход уходит на оплату выплат по кредитным обязательствам. В связи с данным фактом, она не имеет возможности в полном объеме вносить ежемесячные платежи по всем кредитным договорам. Она не отказывается погасить задолженность, но на данный момент всю сумму ей будет сложно выплатить. Она неоднократно обращалась в банк с просьбой о реструктуризации кредитов, на что был получен отказ.

Принимая во внимание существенное изменение обстоятельств, полагает возможным обратиться с исковым заявлением о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 10, 309, 310, 450, 451 ГК РФ она обязана исполнять обязательства по кредитным договорам надлежащим образом. Однако вся вышеуказанная ситуация является крайне существенным обстоятельством, которое в свою очередь, является основанием для соответствующего расторжения заключенных кредитных договоров между нею и банком.

Вследствие возникновения у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту и, следовательно, невозможностью заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитных договорах, считает необходимым расторгнуть кредитные договоры.

Ею в адрес банка было направлено заявление с требованием расторгнуть кредитный договор, которое до настоящего времени не удовлетворено, в связи с чем, она вынуждена обратиться с данным исковым заявлением.

Просила расторгнуть договор на получение кредитной карты с лимитом 30 000 рублей, позднее добавлена сумма в размере 15 000 рублей, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Альфа-банк».

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, в исковом заявлении просила данное гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Ответчик АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направил, не просил рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №. Согласно условиям заключенного договора, лимит кредитования составил 30 000 рублей, процентная ставка -31,99 % годовых.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтвердила проставлением своей подписи в заявлении.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В п. 2 ст. 451 ГК РФ указано, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Применительно к указанным нормам права ФИО1, вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для нее несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) на протяжении длительного времени, учитывая личные обстоятельства и финансовые перспективы, должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита и в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора.

Кроме того, необходимо отметить, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика по основаниям, указанным в настоящем иске, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку нормами ГК РФ, положениями кредитного договора возможность его расторжения по таким основаниям не предусмотрена.

Обращаясь с иском о расторжении кредитного договора в силу существенного изменения обстоятельств, истец указывает в исковом заявлении о том, что она является пенсионером (пенсионные выплаты составляют 14 000 рублей в месяц) и кроме того, работает в ООО «Транспорт» (заработная плата составляет 20000 рублей в месяц), при этом весь ее доход уходит на оплату выплат по кредитным обязательствам, однако, каких-либо доказательств, подтверждающих существенное изменение обстоятельств, истцом не представлено.

Принимая во внимание, что кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, которые приняли на себя определенные обязательства, а именно: банк - по предоставлению денежных средств заемщику, а истец - по их возврату, суд приходит к выводу о том, что каждая сторона приняла на себя риск по исполнению условий кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не было поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, ее доходов, получения ею каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли ее финансовое положение после заключения договора, она обязана выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для расторжения кредитного договора № М0Н№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора в силу существенного изменения обстоятельств - отказать.

Решение суда в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд Омской области.

Судья Н.В. Материкин

Мотивированное решение составлено 22 апреля 2019 г.