Дело № 2-1323/2019

УИД 33RS0008-01-2020-002567-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в Гусь-Хрустальный городской суд с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32687 рублей 74 копейки, из которых: 22528,77 руб. – основной долг, 10158,97 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.06.2018 по 03.03.2020; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль МАРКА, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7181 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор № на приобретение автомобиля. По условиям Договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 252250 рублей на приобретение автомобиля МАРКА, с уплатой процентов по ставке 28% годовых, со сроком погашения до 30.08.2018. Ежемесячный платеж составил 7854,01 руб. Указанный автомобиль был передан в залог Банку. Стоимость заложенного имущества составила 280000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки заложенных прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». О переходе прав требования к Агентству ФИО1 был уведомлен. Претензия истца, содержащая уведомление о досрочном возврате кредитных денежных средств и начисленных процентов направлена ответчику, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 32687, руб., из которых: 22528,77 руб. – основной долг, 10158,97 руб. – проценты за пользование кредитом. Просят суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора на приобретение автомобиля с АО Банк «Советский» и получения денежных средств не оспаривал. Пояснил, что оплату по кредиту производил своевременно, не допуская просрочки платежей. Последний платеж по кредиту был произведен досрочно в офисе банка «Советский» по адресу: 

<

...>. После полного досрочного исполнения кредитных обязательств, ему был возвращен сотрудником банка паспорт транспортного средства и уведомление о погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1, п.2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор № на приобретение автомобиля. По условиям Договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 252250 рублей на приобретение автомобиля МАРКА, с уплатой процентов по ставке 28% годовых, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж составил 7854,01 руб. (л.д.19-21). С условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства, предложением о заключении договоров и графиком погашения кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен (л.д.18). 

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-58). 

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки заложенных прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». О переходе прав требования к Агентству ФИО1 был уведомлен. Таким образом, в настоящее время Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля (л.д.59-62). 

Представителем Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63), содержащая уведомление о необходимости погашения до ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31894,93 руб., в том числе: 22528,77 руб. – основной долг; 9366,16 руб. – проценты (расчет л.д. 64).

Вместе с тем ответчиком суду представлены доказательства исполнения в полном объеме своих обязательств перед АО Банк «Советский».

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 сообщил Банку о своем намерении осуществить полное досрочное погашение кредита по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ со списанием денежных средств со счета №. Со стороны Банка данное уведомление было принято, о чем свидетельствует печать Банка и подпись представителя АО Банк «Советский» ФИО2

Согласно п.2.2 «Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита и его залога», счет в российских рублях открывается Банком Клиенту для совершения операций, связанных с исполнением обязательств Банка и Клиента по предоставлению, возврату суммы кредита, иных обязательств, установленных в настоящих условиях, а также других, не запрещенных законодательством РФ, операций. Перечисление денежных средств со Счета осуществляется исключительно на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком. 

Как следует из приходного кассового ордера №, ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ внес денежные средства в размере 22785,55 рублей, из которых 22665,55 рублей было направлено в счет погашения кредита по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, 120 рублей – комиссия за зачисление денежных средств. Денежные средства были внесены через кассу Банка, о чем свидетельствует номер счета 20202810855650000001 (20202 – касса кредитных организаций, Положение Центрального банка РФ «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» №579-П от 27.02.2017). 

Денежные средства были внесены на счет получателя №, открытый на имя ФИО1 и указанный в части 4 Предложении о заключении смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ в качестве реквизитов для погашения кредита по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Согласно выписке по операциям на счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающей движение заемных денежных средств, последний платеж в сумме 22785,55 руб. в счет погашения кредита по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-39). 

Как следует из п.8.7.2 «Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита и его залога», при прекращении залога вследствие полного и надлежащего исполнения Клиентом обязательств, вытекающих из Предложения и настоящих Условий, Банк обязан возвратить все находящиеся у него документы на Предмет залога, а также сам Предмет залога, в случае если этот Предмет залога находится у Банка в соответствии с настоящими Условиями. 

Из акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО Банк «Советский» передал ФИО1 паспорт транспортного средства МАРКА, который выступал в качестве предмета залога по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, ответчик ФИО1 исполнил взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, расчет суммы задолженности произведен Банком неверно, без учета последнего платежа. 

Исходя из вышеизложенного, исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат. 

В качестве обеспечения обязательств по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передано в залог Банку транспортное средство – автомобиль МАРКА. Общая стоимость залога составила 280000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ уведомление о возникновении залога на указанный автомобиль зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за № (л.д.42-43).

Взыскание на имущество, являющееся предметом залога, может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. 

Судом установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному обязательству, обеспеченному залогом, в связи с чем, не имеется предусмотренных законом и условиями договора оснований для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиля МАРКА также не подлежат удовлетворению. 

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик представил доказательства возврата суммы займа и процентов в полном объеме. 

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2020 года