70RS0006-01-2023-001158-04

Гражданское дело № 2-718/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 15 декабря 2023 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А., 

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, истец) и ФИО2 (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 109 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. /дата/ заемщик ФИО2 умер, на день смерти обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. По состоянию на /дата/ общая задолженность перед Банком составляет 36824,96 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 26460,29 руб., просроченные проценты – 869,60 руб.. комиссия за ведение счета – 900 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 8479, 29, штрафные санкции по уплате процентов – 115,78 руб. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика заведено наследственное дело. Информация о наследниках, составе наследственного имущества, нотариусом не сообщается и не может быть получена истцом самостоятельно. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № в размере 36824,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1304,75 руб.

Определением судьи от /дата/ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика – ФИО1. 

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине. Ходатайств об отложении судебного заседания суду не представила. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему: 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из письменных материалов дела установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» (прежнее наименование ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО2, путем акцептованного заявления-оферты, был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом 30000 руб., процентная ставка по кредиту 29,00 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, с даты заключения договора. 

Подписывая заявление-оферту, заемщик взял на себя обязательства по своевременному возврату кредита, уплате причитающихся процентов, штрафных санкций в случае нарушения сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов. 

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, срок оплаты кредита заемщиком установлен ежемесячно до даты (числа) подписания договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Сумма минимального обязательного платежа – 3000 руб. Также уплачивается ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты согласно тарифам банка. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки. 

Кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика, открытый в соответствии с условиями настоящего договора с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом. 

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, согласно тарифам банка; по уплате процентов за пользование кредитом в размере 29 % годовых; по погашению основного долга по кредиту в размере 30000 руб. 

Кредитная карта была получена заемщиком ФИО2, он воспользовался денежными средствами из представленной суммы лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается движение средств по счету, а именно: предоставление кредита, а также погашение кредита и уплата процентов. 

/дата/ ФИО2 умер. Обязательство по кредитному договору, на день смерти заемщика, в полном объеме исполнены не были.

По состоянию на /дата/ размер задолженности по кредитному договору составляет 36824,96 руб., из которых: 26460,29 руб. – просроченная ссудная задолженность, 869,60 руб. – просроченные проценты, 900 руб. – комиссия за ведение счета, 8479,29 руб. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 115, 78 руб. – штрафные санкции по уплате процентов. 

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд учитывает следующее: 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. 

Условиями договора потребительского кредитования предусмотрена ответственность заемщика при нарушении сроков возврата кредита (части кредита), а также уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 120 % годовых от суммыпросроченного платежа. 

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по своевременному возврату денежных средств. 

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. 

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория. 

Таким образом, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка начислению не подлежит. 

Согласно представленному расчету задолженности, заявленная к взысканию неустойка начислена за период с /дата/ по /дата/ включительно.

Таким образом, штрафные санкции по просроченному основному долгу и уплате процентов, рассчитанные истцом в период с 01.04.2022 по 30.09.2022, необоснованны и подлежат исключению из расчета. 

Учитывая срок действия моратория, установленного постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, размер штрафных санкций по просроченному основному долгу составит 4616,11 руб., по уплате процентов – 85, 69 руб. 

Исходя из вышеизложенного, общий размер задолженности по кредитному договору составит 32931,69 руб. 

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 59, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершего /дата/, следует, что наследником умершего заемщика является жена – ФИО1, которая в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельство о праве на наследство по закону. 

Наследство, на которое выдано свидетельство о праве на наследство состоит из автомобиля марки УАЗ 469Б, 1962 года выпуска, стоимостью 60000 руб.

Доказательств наличия у ФИО2 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, истцом не представлено и судом не установлено. 

Учитывая фактические обстоятельства дела, установленные судом, ФИО1, как вступившая в наследственные права ФИО2, несет обязанность по исполнению кредитного договора своего наследодателя, а именно, обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями договора, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Между тем, обязательства по договору кредитования №, заключенному между умершим заемщиком ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», ответчиком не исполняются, доказательств обратному суду не представлено.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, за исключением штрафных санкций, начисленных в период действия моратория. Расчет судом проверен и признан арифметически верным и отвечающим условиям договора. Ответчик возражений по представленному истцом расчету задолженности, не представил.

Исходя из совокупности исследованных судом доказательств в их взаимосвязи с нормами материального права, учитывая, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества на дату смерти наследодателя составляет 60000 руб., что превышает размер задолженности по кредитному договору (32931,69 руб., рассчитанный за исключением штрафных санкций, начисленных в период действия моратория), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредитования № от /дата/ в размере 32931,69 руб., из которых: 26460,29 руб. – просроченный основной долг, 869,60 руб. - просроченные проценты, 900,00 руб. – комиссия за ведение счета, 4616,11 руб. – штрафные санкции по просроченному основному долгу, 85,69 руб. – штрафные санкции по уплате процентов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1304, 75 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.

Расходы по уплате государственной пошлины, с учетом частичного удовлетворения исковых требований (89,43%), подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 1166,84 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся /дата/ в 

<

адрес> (паспорт №, выдан /дата/ Асиновского района Томской области, код подразделения 702-005) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>, ОГРН:

<

***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному /дата/, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 32931,69 руб., из которых: 26460,29 руб. – просроченный основной долг, 869,60 руб. - просроченные проценты, 900,00 руб. – комиссия за ведение счета, 4616,11 руб. – штрафные санкции по просроченному основному долгу, 85,69 руб. – штрафные санкции по уплате процентов. 

Взыскать с ФИО1, родившейся /дата/ 

<

адрес> (паспорт №, выдан /дата/ ОВД Асиновского района Томской области, код подразделения 702-005) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>, ОГРН:

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлина в размере 1166,84 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова