Дело № 2-445/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2018 года г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

Председательствующего судьи Лялякиной Ж.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Штапуре ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № № от 22.10.2013 года в сумме 689577,33 руб., в том числе просроченный основной долг 492 123,20 руб., начисленные проценты - 13177,06 руб., штрафы и неустойки - 184277,07 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10095,77 руб. 

В обоснование своих исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» указал, что 22.10.2013 года банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита в размере 2 000 000 руб. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Соглашение о кредитовании заключено банком с момента зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. В соответствии с общими условиями договора заемщик обязался вернуть сумму кредита, уплатив проценты по ставке 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 49000 руб. В установленные договором сроки ответчик не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов по договору, систематически допускал нарушение условий кредитного договора. В связи с изложенными обстоятельствами, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ просит досрочно взыскать всю сумму кредита. 

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в суде факт получения кредита не оспаривал. Согласен с суммой основного долга и начисленных процентов, но не согласен с суммой начисленных штрафов и неустойки, считает сумму неустойки несоразмерной, просит применить ст.333 ГК РФ. Нарушение условий оплаты кредита связаны с тяжелым материальным положением, получением данного кредита для выполнения работ по государственному контракту ее фирмой.

Суд, исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ с учетом относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, пришел к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 22 октября 2013 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Стороны заключили Соглашение в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 2 000 000 руб., проценты за пользование кредитом - 15,99 % годовых, срок кредита – 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 49000 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

На основании установленных фактических обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств и с учетом положений статей 432, 433, Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 57 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд пришел к выводу о том, что договор, на котором истец основывает свои требования, заключен. Использования банком Общих условий в качестве стандартной формы для заключения договора присоединения, не противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в том числе определяющим соотношение договора и закона (ст.422), порядок акцепта полученной оферты (ст. 438), и не лишает присоединившуюся к договору сторону права требовать его расторжения или изменения.

Как следует из представленных суду доказательств, ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.05.2018 года составляет 689577,33 руб., в том числе просроченный основной долг 492 123,20 руб., начисленные проценты - 13177,06 руб., штрафы и неустойки - 184277,07 руб.

Истцом предоставлен расчет задолженности по сумме основного долга и процентов. Данный расчет проверен судом и является верным, оснований не доверять предоставленному расчету задолженности у суда не имеется.

Пунктом 3.3 общих условий предоставления персонального кредита, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность равными частями.

Учитывая, что ответчик, будучи заемщиком по кредитному договору, свои обязательства перед банком не выполнил, с ответчика подлежит взысканию сумма просроченного основного долга 492123,20 руб.; начисленные проценты 13177,06 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства закон предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условиях предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, в части уплаты процентов - неустойку в размере 2% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка, до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка соответственно.

Установленный в соглашении размер неустойки в 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (то есть 720% годовых), при действующей на данный момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, оценив расчет неустойки произведенный истцом, учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму денежного обязательства, отсутствие существенных последствий вследствие несвоевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, суд пришел к выводу об уменьшении суммы неустойки до 84277,07 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно абзацу 3 пункта 9 данного Постановления, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Исходя из вышеизложенного, рассматривая требования о возмещении расходов в счет уплаченной за подачу искового заявления государственной пошлины, суд приходит к выводу, что расходы, связанные с настоящим делом в силу ст.98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению в размере 10095,77 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Штапура ФИО6 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № № от 22.10.2013 года в сумме 589577,33 руб. (Пятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот семьдесят семь рублей 33 копейки), в том числе просроченный основной долг - 492123,20 руб. (Четыреста девяносто две тысячи сто двадцать три рубля 20 копеек); начисленные проценты 13177,06 руб.(Тринадцать тысяч сто семьдесят семь рублей 06 копеек); штрафы и неустойки 84277,07 руб. (восемьдесят четыре тысячи двести семьдесят семь рублей 07 копеек), а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10095,77 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Черняховский суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Судья 

Черняховского городского суда Лялякина Ж.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2018.

Судья

Черняховского городского суда Лялякина Ж.Ю.