Дело № 2-231/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Омская область р.п. Москаленки 22 июня 2018 г.

Москаленский районный суд Омской области в составе: 

председательствующего судьи Барабанов А.Н.,

при секретаре Руденко О.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91094 рубля 56 копеек, а также государственной пошлины в размере 2932 рубля 84 копейки. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 52000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета заёмщика, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору и потребовать возврат долга. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Заключительный счёт был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 91094 рубля 56 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом был извещён о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что между ней и АО «Тинькофф Банк» действительно был заключен кредитный договор и она воспользовалась предоставленными ей денежными средствами 67490 рублей. С условиями обслуживания и предоставления кредитной карты она была ознакомлена, о чем в заявлении-анкете поставила свою подпись, поэтому она согласна с основным долгом, но не согласна с процентами за пользование деньгами, а также начисленным штрафом и пенёй, так как она за шесть лет выплатила банку по кредитному договору 167000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счёту и представленному суду письменному расчёту. Платежи по кредиту она перестала платить в сентябре 2015 года. Заключительный счет с банка к ней поступил по почте в 2016 году. Своевременно она не оплатила долг из-за отсутствия денежных средств и у неё на иждивении был малолетний ребенок, о чём она неоднократно сообщала представителям банка (коллекторам). 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

В п. 1 Общих условий указано, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2, на выпуск кредитной карты, ТКС Банк (ЗАО) акцептировал её предложение и активизировал карту с лимитом кредита в размере 52000 рублей.

Согласно п. 3.1 Общих условий ТКС Банка (ЗАО) выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной (п. 3.2) 

Как следует из выписки по договору ответчица ФИО2 активировала кредитную карту, воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным с момента активации карты, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям и в последствии кредитный лимит для ответчика банком был увеличен.

В силу требований статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО2 и ТКС ФИО3 ГГГГ считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а именно совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность, а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также в соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ следует, что условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: 

-оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; 

- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; 

-оплата услуг в банкоматах банка и других банков; 

-иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

Учитывая, что кредитная карта, выпущенная банком на имя ФИО2, является инструментом безналичных расчётов, то производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовалась услугой банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счёте-выписке.

В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. 

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

Из выписки по кредитному договору № (клиент ФИО2) следует, что после активации карты ответчицей осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств, на что указывает удержание комиссии. Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения счёта (л.д. 55), однако долг по кредитному договору заёмщик не оплатила.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» подписано Генеральное соглашение № в отношении уступки прав требований, а ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключённому с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО1 задолженность перед Банком не погашена, истец обратился с иском в суд. 

Согласно представленному истцом письменному расчету по кредитному договору, сумма задолженности ответчика составила - 91094 рубля 56 копеек, из которых сумма основного долга - 50515 рублей 39 копеек, сумма процентов – 21241 рубль 92 копейки, комиссии и штрафы за просрочку платежей – 19337 рублей 25 копеек.

Оснований сомневаться в правильности данного расчёта задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» судом не установлено, а ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации иного суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что она заплатила банку 124990 рублей (л.д.66), вместо 67490 рублей, которыми воспользовалась, равно как её не согласие с условиями договора по процентной ставке и размером штрафных санкций за просрочку платежей, судом отклоняются как необоснованные, поскольку из представленных суду вышеуказанных письменных доказательств следует, что в момент заключения кредитного договора, ФИО2 ознакомилась с условиями предоставления кредита (в том числе по процентной ставке и штрафным санкциям по просрочке платежей) и согласилась с ними, о чём свидетельствует её подпись в заявлении – анкете. 

Оснований для снижения размера штрафа за просрочку платежей в сумме 19337 рублей 25 копеек в порядке статьи 333 ГК РФ, с учётом размера нарушенного обязательства и периода просрочки платежей (согласно выписке по лицевому счёту) суд не находит. 

На момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена, поэтому требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При подаче иска, судебные расходы истца ООО «Феникс» в виде уплаченной государственной пошлины, составили в размере 2 932 рубля 84 копейки, которые в соответствии со статьёй 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91094 (девяносто одна тысяча девяносто четыре) рубля 56 копеек (из которых: сумма основного долга - 50515 рублей 39 копеек, сумма процентов – 21241 рубль 92 копейки, комиссии и штрафы – 19337 рублей 25 копеек), а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2932 (две тысячи девятьсот тридцать два) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Н. Барабанов

Дело № 2-231/2018