Дело № 2-885/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гаврилов Посад 28 октября 2020 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Малышевой Т.В., 

при секретаре Ариповой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, действуя через представителя ФИО3, обратился в Тейковский районный суд Ивановской области с иском к ФИО2 о взыскании в свою пользу задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2013 года в сумме 578 520 рублей 43 копеек, расходов по оплате юридических услуг в суме 1 000 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 14 декабря 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 48 338 рублей 37 копеек на срок 36 месяцев под 25,9% годовых. На основании договоров уступки прав (требования) от 08 мая 2020 года право требования по указанному кредитному договору перешло от ОАО «Банк Западный» к ФИО4, от 22 июня 2020 года – от ФИО4 к ФИО1 Должник надлежащим образом извещен об уступке прав требования. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась указанная задолженность. 

Истец ФИО1, представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о несогласии с исковыми требованиями и просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третьи лица ОАО Банк «Западный», ФИО4 извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд, выслушав мнение истца, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 14 декабря 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (л.д.54), согласно которому ОАО Банк «Западный», как кредитор, предоставляет ФИО2, как заемщику, кредит 48 338 рублей 37 копеек (п.2.1), на срок 36 месяцев (п.2.3), с датой погашения кредита – 14 декабря 2016 года (п.2.4), количество платежей - 36 (п. 4.1), дата перечисления первого ежемесячного платежа – 14 января 2014 года (п.4.2), размер ежемесячного платежа составляет 1 945 рублей 38 копеек (п. 4.3). Уплата процентов за пользование кредитом производится в размере согласно графику погашения (Приложение №) (п. 2.5). Пунктами 3.1 и 3.2 договора предусмотрено, что сумма кредита перечисляется на счет заемщика в Банке №. 

По условиям договора (Приложение № 1) ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа. Полная стоимость кредита составляет 29,2% годовых. Проценты за пользование кредитом – 25,9% годовых (л.д.55-56).

Согласно п.п. 4.4.1.3. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за него, в том числе, в случае, если клиент нарушил 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащий уплате в соответствии с условиями договора. Клиент обязан по письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п.п. 4.4.4.6) (л.д. 32-42). 

Заемщик ФИО2, подписав кредитный договор и график погашения кредита, подтвердила, что она получил заявление о присоединении, график погашения кредита, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласна с содержанием Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифов Банка (все части) и Памятку застрахованному по программа добровольного коллективного страхования.

Факт предоставления ответчику кредита в размере 48 338 рублей 37 копеек подтвержден выпиской по счету №, открытому на имя ФИО2 и не оспаривался заемщиком (л.д. 130-140).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года по делу № А40-74809/14-38-87Б ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

08 мая 2020 года между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого к цессионарию, в том числе, перешли и права требования по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года (л.д. 101-104, 105-106).

22 июня 2020 года между ФИО4 и ФИО1 заключен договор переуступки прав требования (цессии) №, по условиям которого к цессионарию, в том числе, перешли и права требования по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года (л.д. 83, 110-111).

На основании ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес ФИО2 ФИО4 26 июня 2020 года направлялись уведомления-претензии с информацией о переходе прав требования по взысканию задолженности и требованием об исполнении денежных обязательств (л.д. 50, 57).

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма задолженности по состоянию на 5 августа 2020 года составляет 578 520 рублей 43 копейки, в том числе сумма основного долга 44 590 рублей 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами – 2 436 рублей 35 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – 497 902 рубля 20 копеек, пени на сумму задолженности по процентам – 33 591 рубль 25 копеек, что подтверждается расчетом (л.д. 8), выпиской по счету (л.д.130-140).

Разрешая заявленные банком требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ об обязательствах, ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ о возвращении суммы займа, признав доказанным факт неисполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности, поскольку заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил ненадлежащее исполнение обязательства.

Определяя сумму задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам, подлежащую взысканию, суд, проверив расчет, произведенный истцом, считает его верным и соглашается с суммой задолженности. Ответчиком доказательств обратного суду не представлено. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В связи с указанным обстоятельством, поскольку условиями договора сторонами определено возвращение долга по частям и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа в установленные договором даты и в установленном договоре (графике платежей) размере, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору было направлено в Тейковский районный суд Ивановской области 8 октября 2020 года. 

Ответчиком было заявлено, что последний платеж в погашение кредита был произведен в марте 2014 года, однако допустимыми доказательствами данное обстоятельство не подтверждено. В связи с этим, суд при разрешении вопроса определения количества платежей, внесение которых входит в срок исковой давности, исходит из того, что конкурсному управляющему ОАО Банк «Западный» стало известно о возникшем нарушении кредитных обязательств со стороны ответчика 13 ноября 2015 года в связи с выносом задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Платежи по кредиту являлись аннуитетными. Срок действия договора до 14 декабря 2016 года. Обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности истец должен был до 13 ноября 2018 года. 

За судебной защитой истец обратился 8 октября 2020 года, пропустив срок исковой давности, то является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению, и, соответственно, отказывает во взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года.

Судья Т.В. Малышева