Дело № 2-272/2021 

33RS0010-01-2021-000503-31 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«17» июня 2021 года город Киржач 

Киржачский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Вавильченковой Г.И.,

при секретаре Соловьевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 года в размере 190172,53 рублей, из которых основной долг -149 917,80 рублей, возмещение страховых взносов -16263,87 рублей, штрафы -4500 рублей, проценты -19490,86 рублей, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 5003,45 рублей.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ -100000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -159000 рублей под 34,9% годовых, на условиях, определенных кредитным договором. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукты, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязуется ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели периодов, составляющих двадцать календарных дней, исчисляемых со дня следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Банк свои обязательства выполнил. В нарушении условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности по договору, направив уведомление. Задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме до настоящего времени не погашена, истец просил взыскать с ответчика кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190172,53 рублей, из которых основной долг -149 917,80 рублей, возмещение страховых взносов -16263,87 рублей, штрафы -4500 рублей, проценты -19490,86 рублей, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 5003,45 рублей.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. На заявление ответчика о пропуске срока исковой давности сообщил, что Банк 16.02.2016 года направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору. Согласно условиям договора требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение двадцати одного календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д.73, 74)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая размера задолженности, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. 

При установленных обстоятельствах суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику выпущена карта CASHBACK 34.9 к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) 160000 рублей под 34,9% годовых (л.д.21-24). 

Согласно п.2 раздела VI «Ответственность» Условий договора об использовании карты с льготным периодом, Банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение двадцати одного календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменной виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.18).

Как следует из материалов дела и не оспаривается в суде ответчиком, условия договора со стороны заемщика не выполнялись. Сумма задолженности составляет 190172,53 рублей, из которых основной долг -149 917,80 рублей, возмещение страховых взносов -16263,87 рублей, штрафы -4500 рублей, проценты -19490,86 рублей, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины 5003,45 рублей.

На л.д.36 имеется требование истца к ответчику от 15.02.2016 года о досрочном погашении имеющейся задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего времени.

Из письменных пояснений истца следует, что Банк 16.02.2016 года направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г. Киржача и Киржачского района Владимирской области №2-2960/2-2019 от 10.10.2019 года с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №2112950027 от 11.07.2013 года за период с 03.11.2015 года по 07.08.2019 года в размере 190172,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 2501,73 рублей (л.д.104).

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Киржача и Киржачского района Владимирской области от 26.12.2019 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.109). 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по уплате денежных средств по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

При оценке доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд учитывает следующее.

Положением п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17,18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку Банк в своем требовании, направленном 16.02.2016 года установил ответчику новый срок возврата просроченной задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то сроком исполнения обязательств ответчиком возврата сумму долга и процентов является дата 17.03.2019 года, о нарушении своего права на получение задолженности Банк должен был узнать 18.03.2019 года, следовательно, с этого времени и следует исчислять срок исковой давности.

Истец заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направил мировому судье 10.09.2019 года, что подтверждается отметкой на конверте (л.д. 103).

Учитывая вышеуказанные разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по настоящему спору о взыскании долга истек 18.03.2019 года.

Заявление истца о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору было направлено мировому судье 10.09.2019 года, то есть после 18.03.2019 года - истечения срока исковой давности для предъявления требования о возврате всех денежных средств по кредитному договору.

Согласно отметке почтового оператора на конверте, исковое заявление направлено в суд 17.03.2021 года, - после истечения срока исковой давности для предъявления требования о возврате денежных средств (л.д.39). 

Доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительным в соответствии со ст. 205 ГК РФ, суду не представлено, ходатайств истцом о восстановлении срока не заявлено.

Так, из положений абз. 1 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ), однако таких доказательств в материалы дела не представлено.

Однако и при их наличии, оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имелось бы, поскольку положение пункта 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации и соответствующее разъяснение абзаца 2 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29 сентября 2015 г. в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О внесении изменений в часть первую ГК РФ" N 42-ФЗ от 08 марта 2015 года, подлежат применению только к правоотношениям, возникшим после 1 июня 2015 года. 

Однако по данному спору правоотношения возникли 11.07.2013 года.

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, а также учитывая, что истцом требования о восстановлении срока не заявлялись, не приведено уважительных причин пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190172,53 рублей.

Поскольку суд оставил заявленные требования без удовлетворения, то не имеется оснований для распределения расходов, понесенных истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5003,45 рублей.

По вступлении решения суда в законную силу подлежат отмене обеспечительные меры, принятые по определению судьи от 25.03.2021 года, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащие ответчику ФИО1 на сумму 195175,98 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 года в сумме 190172 рублей 53 копеек оставить без удовлетворения.

По вступлении решения суда в законную силу отменить обеспечительные меры, принятые по определению судьи от 25 марта 2021 года, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...> на сумму 195175 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Киржачский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21 июня 2021 года.

Председательствующий Г.И.Вавильченкова