Дело №2-158/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

пос. Пестяки 20 мая 2020 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Марковой Е.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев 20 мая 2020 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанными выше исковыми требованиями.

Исковое заявление мотивировано тем, что 15 марта 2019 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 159 000 рублей.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) лимит, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания сказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчику Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 21.11.2019 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 228 535,36 рублей, из которых: сумма основного долга 164 623,75 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов 60 371, 61 рубль (просроченные проценты); сумма штрафа 3 540,00 (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 485, 35 рублей. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, с суммой задолженности согласился, пояснив, что последствия признания исковых требований ему понятны. Просит суд снизить размер штрафных санкций. 

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 15 марта 2019 года ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 23). В указанном заявлении ответчик согласился, что настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Согласие на заключение Договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

Согласно п. 2.4 (Основные положения) Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Согласно выписке по договору № (л.д.19) кредитная карта активирована 15 марта 2019 года (снятие наличных в размере 100 000 рублей), денежные средства по ней получены, что также подтверждается выпиской по счету к договору ответчика, где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте (л.д. 18). В судебном заседании ответчик ФИО1 указанные в выписке операции подтвердил.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. АО «Тинькофф Банк» и ответчик заключили соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка беспроцентный период составляет до 55 дней. Базовая процентная ставка составляет 29,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 8% от Задолженности, мин.600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств. Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 руб. (л.д.25 оборот. сторона). 

В соответствии с п. 7.2.1 (Права и обязанности сторон) Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии /платы/ штрафы, предусмотренные тарифами.

Согласно п. 5.7. (Предоставление и обслуживание кредита) Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. 

Согласно п. 8.1 (Расторжение Договора кредитной карты) Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и /или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец направил в адрес ответчика заключительный счет, указав в заключительном счете размер задолженности (л.д. 37).

13.01.2020 года мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от 15.03.2019 года за период с 17.06.2019 по 02.12.2019 года в размере 228 535, 36 рублей. 20.01.2020 года на основании заявления ФИО1 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности на дату направления искового заявления в суд составляет 228 535,36 рублей, из которых: 164 623,75 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 60 371,61 - просроченные проценты, 3 540,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанная сумма не превышает суммы заключительного счета.

Однако до настоящего времени требование истца об оплате задолженности не исполнено.

Указанная сумма ответчиком не оспаривается. В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. 

Рассмотрев заявление ответчика о признании иска, признание иска в судебном заседании, суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. Обстоятельства дела, представленные доказательства, позволяют сделать вывод о правомерности признания стороной ответчика исковых требований. Размер задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и ответчиком не оспаривается.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 198 ч. 4 п. 2 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая собранные по делу доказательства, признание ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме. При этом, штрафные санкции в размере 3540 рублей, о снижении которого заявил ответчик, суд считает соответствующим нарушенному обязательству, в связи с чем снижению не подлежит.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина на основании платежных поручений №1007 от 22.11.2019 года и №586 от 14.02.2020 года в сумме 5485 руб. 35 коп., исходя из цены иска 228 535 руб. 36 коп. (л.д.7,8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 15 марта 2019 года за период с 17 июня 2019 года по 21 ноября 2019 года в размере 228 623 рублей 75 копеек, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 164623,75 рублей, просроченных процентов в размере 60371,61 рублей, штрафных процентов в размере 3540 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5485,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Губина О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2020 года.