Дело № 2-4410/2023

УИД 24RS0032-01-2023-003664-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г. Красноярск 

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Ермоленко О.И., 

при секретаре Шадриной В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» обратился в суд с указанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24.09.2021 г. и взыскать с ответчика задолженность по данному договору в размере 3 601 139 руб. 02 коп., из которых: основной долг – 3 508 419 руб. 33 коп., проценты – 92 719 руб. 69 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 508 419 руб. 33 коп.) за период с 27.05.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 8,49 % годовых, судебные расходы за проведение экспертизы в сумме 3000 руб., почтовые расходы в размере 133 руб., оплату государственной пошлины – 38 205 руб. 70 коп., а также обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 4 516 800 руб.

Требования мотивированы тем, что 24.09.2021г. между сторонами заключён вышеуказанный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 3 600 000 руб. сроком до 23.09.2041 г. под 8,49 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №. Поскольку заемщик не исполняла надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в общем размере 3 601 139 руб. 02 коп., за период с 24.09.2021 г. по 26.05.2023 г., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк – О.Е.А. (доверенность от 25.07.2022г. №) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, заявлений и ходатайств не направляла.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного гл. 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражала, выразив согласие в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.09.2021 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 3 600 000 руб. (п.1), что подтверждается выпиской по счету. Срок кредита: 240 месяцев (п.2), считая с даты фактического предоставления кредита (срок действия договора до полного исполнения Заемщиком своих обязательств) с ежемесячным платежом в сумме 31 319 руб. (п.6.1). Процентная ставка по кредиту составляет 9,49 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. При этом, стороны достигли соглашения о том, что процентная ставка по кредиту снижается на 1% на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования. Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа в соответствии с Графиком платежей. 

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № является залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> (п.10 договора).

В соответствии с п. 7.1 условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной основанием обращения на заложенное имущество является нарушение ответчиком сроков возврата суммы обязательства.

Согласно п.4.1.1 Общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов в ПАО «АК БАРС» БАНК заемщик обязуется возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки(при ее возникновении). 

С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей, с полной стоимостью кредита ответчик была ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и в закладной.

Однако, ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у последней образовалась задолженность по кредитному обязательству.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору № со стороны заемщика ФИО2 сформировалась задолженность в размере 3 601 139 руб. 02 коп.

25.04.2023 г. за исх. № в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о расторжении кредитного договора№, досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее 32 дней с момента отправления претензии. Указанное требование не было исполнено до настоящего времени. 

Истцом представлен расчет, согласно которому общий размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком., по состоянию на 26.05.2023 г. составляет 3 601 139 руб. 02 коп., из которых: основной долг – 3 508 419 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом за период с 24.09.2021г. по 26.05.2023г. – 92 719 руб. 69 коп. 

Сумма задолженности и размер ее составных частей ответчиком не оспорена. Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным, соответствующим условиям кредитного соглашения, в связи с чем берет его за основу. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, разрешая спор, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 3 601 139 руб. 02 коп., поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, а ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 8,49% годовых, начиная с 27.05.2023 года и до вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, принимая во внимание ст.196 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу истца процентов за пользование кредитом, начиная с 27.05.2023 г. и до вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению, в связи с чем, начиная с указанной даты и до момента вступления решения суда в законную силу, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 8,49% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга по договору займа в размере 3 508 419 руб. 33 коп.

Также, судом установлено, что в настоящее время кредитный договор является действующим. Истец надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив ответчику денежные средства в полном объеме, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком не выполняются. 

Из материалов дела следует, что 25.04.2023 г. (исх. 2268) в адрес ФИО2 направлена досудебная претензия, однако ответчик ответ на претензию банку не предоставила, задолженность по кредитному договору не погасила.

Принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении кредитного договора №, заключенного с ФИО2, подлежащими удовлетворению.

Согласно выписки из ЕГРН от 10.08.2023г. квартира, расположенная по адресу:. Красноярск, 

<

адрес>, принадлежит ФИО2 Кроме того, 28.09.2021 г. на квартиру зарегистрирована ипотека в силу закона сроком действия с 28.09.2021 г. на 240 месяцев с даты выдачи фактического предоставления кредита, ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу ПАО «АК БАРС». Основание государственной регистрации – договор купли-продажи недвижимости от 24.09.2021 г., что также подтверждается закладной от 24.09.2021 г.

В соответствии с отчетом от 25.05.2023г. № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость вышеназванной квартиры составляет 5 646 000 руб. 

Оснований не доверять выводам, изложенным в заключении от 25.05.2023 г. не имеется, заключение отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, выполнено в соответствии с требованиями закона.

Поскольку предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется, сумма задолженности ответчиков составляет 3 601 139,02 руб., стоимость квартиры, на которую банк просит обратить взыскание составляет 5 646 000 руб., то есть сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ответчику, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательств за счет заложенного имущества является одним из условий договора, признанного ответчиком путем его подписания.

В связи с чем, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Стоимость указанной квартиры, при ее реализации определяется судом, исходя из ее рыночной стоимости, в размере 5 646 000 руб., суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества, исходя из 80 % от ее стоимости указанной в отчете № г., в размере 4 516 800 руб. (5 646 000 х 80% / 100%).

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, определенной в размере 4 516 800 руб. Эти требования истца не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов других лиц. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

За оказание услуг по оценке спорной квартиры и составлению отчета об её стоимости истец был вынужден оплатить 3 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05.07.2023 г. и актом об оказании услуг от 31.05.2023 г.

Кроме того, истцом были понесены почтовые расходы на сумму 133 руб. (66 руб. 50 коп. + 66 руб. 50 коп.), что подтверждается квитанцией.

Следовательно, в пользу истца подлежат выплате судебные расходы в общей сумме 3 133 руб. (3 000 руб. + 133 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При таком положении судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины, в размере 38 205 руб. 70 коп. (за требования имущественного – 26 205 руб. 70 коп. и требования неимущественного характера – 12 000 руб.), также подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Таким образом, сумма судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, составит 41 338 руб. 70 коп. (3133 руб. + 38205 руб. 70 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 24.09.2021 года между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «АК Барс» Банк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 24.09.2021 года в сумме 3 601 139 руб. 02 коп., а также судебные расходы в размере 41 338 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу ПАО «АК Барс» Банк проценты за пользование займом в размере 8,49% годовых, начисляемые ежемесячно на сумму остатка основного долга по кредитному договору № от 24.09.2021 года в размере 3 508 419 руб. 33 коп., начиная с 27.05.2023 года и по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью 55 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 516 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: О.И. Ермоленко

Заочное решение в окончательной форме составлено 01.09.2023г.