Дело №2-1438/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 12.01.2013 года на сумму 

<

данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в Графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6621 руб. 38 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 31.05.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.06.2015 года. До настоящего времени требование Банка не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.12.2017 года. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.05.2015 года по 17.12.2017 года в размере 45404 руб. 65 коп., что является убытками Банка. На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по договору № от 12.01.2013 года в размере 241223 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга – 174930 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10855 руб. 13 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45404 руб. 65 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10033 руб. 07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5612 руб. 23 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что 12.01.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 19,90% годовых, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 01.02.2013 года, ежемесячный платеж – 6621 руб. 38 коп. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору (действуют с 26.11.2012 года), Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заемщик ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, и на условиях, установленных договором.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что все пункты договора ей понятны, она с ними согласна и обязуется их исполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 12.01.2013 года, выдав заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 14.08.2024 года, выписки по счету, ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не выполняла надлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей, с марта 2015 года платежи в погашение задолженности по кредиту ФИО1 не производились. В связи с чем, по состоянию на 14.08.2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 241223 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга – 174930 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10855 руб. 13 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45404 руб. 65 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10033 руб. 07 коп. 

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора.

31.05.2015 года Банк потребовал у ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по указанному кредитному договору, в течение 30 календарных дней с момента направления требования (до 30.06.2015 года). 

Как установлено, до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением указанного требования, Банк 20.08.2019 года обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье СУ № судебного района ЖАО г.Курска. 

27.08.2019 года и.о. мирового судьи СУ № судебного района ЖАО г.Курска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 12.01.2013 года по состоянию на 29.07.2019 года, за период с 03.03.2015 года по 29.07.2019 года в размере 241223 руб. 01 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2806 руб. 12 коп.

Определением мирового судьи СУ № судебного района ЖАО г.Курска от 22 января 2024 года данный судебный приказ отменен.

Как установлено, до настоящего времени требование Банка о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, 31.05.2015 года Банк потребовал у ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по указанному кредитному договору, в течение 30 календарных дней с момента направления требования (до 30.06.2015 года).

Таким образом, 31.05.2015 истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 01.07.2015 года, который истек 01.07.2018 года

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

По мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности – 20.08.2019 года.

С иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 16.08.2024 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по заявленной к взысканию сумме задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.01.2013 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 30.10.2024 года.

Судья Е.А. Бокадорова