РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2019 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., 

при секретаре Синельниковой Э.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2529/19 63RS0038-01-2019-002149-05 по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в с иском к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечении возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что 21.04.2014 года между АО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> НП, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит и размере 1 400 000 рублей сроком на 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г.Кинель,

<

...>, кадастровый номер 63:03:0401012:1140 в собственность ФИО1 под её залог. Также 22.04.2014 г. между АО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № 02/0105-14/63-НП-1 к Кредитному договору 

<

***> от 22.04.2014г., по которому он принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором по исполнению заемщиком кредитора обязательств по кредитному договору. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность указанную квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 22.04.2014 года (Запись в ЕГРН № 63-63-03/705/2014-223 от 28.04.2014). На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора, по формуле, установленной п. 3.3.5. кредитного договора при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % процентов годовых. Сумма аннуитета составляет 17 155,68 рублей. Согласно пп «г» п.4.4.1 Кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется обязательство по договору. В соответствии с п.4.4.5 в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательство по кредитному договору - обратить взыскание на квартиру, в порядке, предусмотренном действующим законодательством. 22.05.2014 года на основании Договора о передаче прав по закладной 

<

***> новым кредитором стало ЗАО «КБ Дельта Кредит». 29.12.2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит) переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»). С декабря 2018 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Дата вынесения на просрочку -17.12.2018г. Просрочка заемщиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска составляет более 116 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета и расчетом задолженности.22.02.2019 года банком в адрес заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. 54/19-17/66 и исх.54/19-17/67 от 04.02.2019 года), однако указанные требования исполнены не были. Таким образом, размер задолженности ответчиков перед АО «КБ ДельтаКредит» по кредитному договору №01/0105-14/63-НП от 22.04.2014 года по состоянию на 12.04.2019 года составляет 1392 066 рублей 18 копеек, включая: сумму невозвращенного основного долга – 1318562 рублей 79 копеек; сумму начисленных и неуплаченных процентов - 73503 рублей 39 копеек. Согласно отчету об оценке №10510-ДКБ-С/19 от 16.04.2019 года, составленного ООО «ЭсАрДжи-ипотечный центр», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 363 203 рублей. Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 1 090 562 рублей 40 копеек. Просит суд расторгнуть кредитный договор №01/0105-14/63-НП от 22.04.2014 года и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г.Кинель, 

<

...>, кадастровый номер 63:03:0401012:1140, установив ее начальную продажную цену в размере 1 090 562 рублей 40 копеек. Взыскать в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору 01/0105-14/63-НП от 22.04.2014 года по состоянию на 12.04.2019 года в размере 1 392 066 рублей 18 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 21 160 рублей 33 копейки, сумму расходов на оплату услуг представителя 14000 рублей, сумму расходов на оплату услуг оценки 5 000 рублей.

Определением Кировского районного суда г.Самары от 23.07.2019г. произведена замена стороны истца на его правопреемника ПАО «Росбанк».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Росбанк» по доверенности ФИО3 поддержала исковые требования, просила удовлетворить по основаниям указанным в иске. Возражала против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 22.04.2014 года между АО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> НП, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит и размере 1 400 000 рублей сроком на 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г.Кинель,

<

...>, кадастровый номер 63:03:0401012:1140 в собственность ФИО1 под её залог. 

Также 22.04.2014 г. между АО КБ «Инвестрастбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № 02/0105-14/63-НП-1 к Кредитному договору 

<

***> от 22.04.2014г., по которому он принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором по исполнению заемщиком кредитора обязательств по кредитному договору. 

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 

Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность указанную квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 22.04.2014 года (Запись в ЕГРН № 63-63-03/705/2014-223 от 28.04.2014). 

На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. 

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора, по формуле, установленной п. 3.3.5. кредитного договора при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита. 

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора за полученный кредит уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % процентов годовых. Сумма аннуитета составляет 17 155,68 рублей. 

Согласно пп «г» п.4.4.1 Кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется обязательство по договору. 

В соответствии с п.4.4.5 в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательство по кредитному договору - обратить взыскание на квартиру, в порядке, предусмотренном действующим законодательством. 

22.05.2014 года на основании Договора о передаче прав по закладной 

<

***> новым кредитором стало ЗАО «КБ Дельта Кредит». 

29.12.2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит) переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»). 

С декабря 2018 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Дата вынесения на просрочку -17.12.2018г. 

Просрочка заемщиком по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска составляет более 116 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета и расчетом задолженности.

22.02.2019 года банком в адрес заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. 54/19-17/66 и исх.54/19-17/67 от 04.02.2019 года), однако указанные требования исполнены не были. 

Таким образом, размер задолженности ответчиков по кредитному договору №01/0105-14/63-НП от 22.04.2014 года по состоянию на 12.04.2019 года составляет 1392 066 рублей 18 копеек, включая: сумму невозвращенного основного долга – 1318562 рублей 79 копеек; сумму начисленных и неуплаченных процентов - 73503 рублей 39 копеек. 

Решением № 1/2019 единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019г., АО «КБ ДельтаКредит» (взыскатель) реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г., в Единый государственный реестр юридических лиц 01.06.2019г. внесена запись о прекращении юридического лица, путем реорганизации в форме присоединения. 

На основании ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Представленный истцом расчет суд принимает, считает его правильным, данный расчет ответчиками не оспорен.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее.

Согласно отчету об оценке №10510-ДКБ-С/19 от 16.04.2019 года, составленного ООО «ЭсАрДжи-ипотечный центр», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 363 203 рублей. Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 1 090 562 рублей 40 копеек.

Указанная оценка ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, опровергающих установленную в отчете стоимость квартиры, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялось, в связи с чем, принимается судом как достоверная.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 80 процентов от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке, в размере 1 090 562 рублей 40 копеек.

На основании ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор, может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк», следует взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 392 066 рублей 18 копеек, кредитный договор 01/0105-14/63-НП от 22.04.2014г года расторгнуть.

Истец за проведение оценки заложенного имущества оплатил 5 000 рублей, что подтверждается счетом.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания 5 000 рублей – суммы расходов по оплате за проведение оценки заложенного имущества, поскольку это являлось необходимостью для определения стоимости заложенного имущества, в целях предъявления требований ответчику.

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Росбанк» за юридические услуги сумму в размере 14 000 рублей.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что между ООО «Дакар» и АО «КБ Дельта Кредит» заключен договор об оказании юридической помощи от 26.12.2014 года и приложения № 1 к договору об оказании юридических услуг от 29.12.2017 года, по которым оплачено 14 000 рублей, что подтверждается материалами дела.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, что ПАО «Росбанк» является правопреемником АО «КБ Дельта Кредит», соблюдая необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон, предполагая, что размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права, учитывая принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» расходы на оплату услуг представителя в размере 14 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Росбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21160 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 01/0105-14/63-НП от 22.04.2014г., заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору 01/0105-14/63-НП от 22.04.2014 года в размере 1 392 066 рублей 18 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 рублей, расходы на отплату оценки 5 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 21160 рублей 33 копейки, а всего 1 432 226 рублей 51 копейку.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г.Кинель,

<

...>, кадастровый номер 63:03:0401012:1140, установив ее начальную продажную цену в размере 1 090 562 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Е.Ю.Кузнецова