Дело № 2-1848/17 23 мая 2017 года

Решение

Именем Российской Федерации

Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Максимовой Т.С.

При секретаре Убушаевой Б.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

Установил:

Истец ПАО «МТС-Банк» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по трем кредитным договорам, указывая:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») и ФИО1 заключен Кредитный договор № в соответствии условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 158 640 руб. на срок 36 мес. на условиях взимания процентов за пользование кредитом по ставке 34,90 % годовых, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца (п.1.1 и п.3.3 договора). Размер аннуитетного платежа согласно п.3.5 Договора 7 125,00 руб. 

Ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в установленный договором срок согласно графику. По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил обязательства в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1 Кредитного договора воспользовался правом досрочного истребования полного погашения задолженности (в случае просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита/выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных Кредитным договором) и направил ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») и ФИО1 заключен Кредитный договор № в соответствии условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 95 674,00 руб. на срок 60 мес. на условиях взимания процентов за пользование кредитом по ставке 47,70 % годовых, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей не позднее 02 числа каждого месяца (п.1.1 и п.3.3 договора). Размер аннуитетного платежа согласно п.3.5 Договора 4 190,00 руб. 

Ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в установленный договором срок согласно графику. По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил обязательства в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1 Кредитного договора воспользовался правом досрочного истребования полного погашения задолженности (в случае просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита/выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных Кредитным договором) и направил ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, который составляет Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее Заявление), Общие условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета (далее Условия), тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских Карт (далее Тарифы) и расписка в получении карты. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного Кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика и представил в его пользование банковскую карту международных платёжной системы MasterCard Standart №******3698 (далее Карта), открыл ответчику банковский счет в валюте РФ № (далее Счет), по которому представил ответчику кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере 40 000 руб., обязавшись в свою очередь осуществлять расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по Счету, в том числе с использованием Карты. Плата за пользование кредитом устанавливалась Тарифами Банка 28,90% годовых от суммы задолженности по Кредиту. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, который составляет Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее Заявление), Общие условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета (далее Условия), тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских Карт (далее Тарифы) и расписка в получении карты. 

30.10..2013 г. на основании заключенного Кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика и представил в его пользование банковскую карту международных платёжной системы MasterCard Unembossed №*****3757 (далее Карта), открыл ответчику банковский счет в валюте РФ № (далее Счет), по которому представил ответчику кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере 140 000руб., обязавшись в свою очередь осуществлять расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по Счету, в том числе с использованием Карты. Плата за пользование кредитом устанавливалась Тарифами Банка 23,00% годовых от суммы задолженности по Кредиту. 

В соответствии с п.1.2 Условий, Заявление на получение Карты, надлежащим образом заполненной и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы Банка и расписка в получении Карты в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между Держателем карты и Банком. Истец, ссылаясь на п.1.2 Условий, п.1 ст.160, ст.434 ГК РФ указывает, Кредитный договор с ответчиком заключен с соблюдением указанного порядка, в соответствии с требование действующего законодательства. 

В соответствии с п.1.6.2 Кредитного договора в случае просрочки срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в виде пени 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитным договорам составляет:

по кредитному договору № составляет: 124 570,28 руб. - основной долг; 36024,40 руб. - начисленные проценты; 74 384,75 руб. – штрафы и пени. 

по Кредитному договору № составляет 91105,41 руб. - основной долг; 41 845,64 руб. - начисленные проценты; 44 296,76 руб. – штрафы и пени. 

по кредитному договору №, составляет 40 000,00 руб. - основной долг; 18320,11 руб. - начисленные проценты; 20758,37 руб. – штрафы и пени. 

по кредитному договору №, составляет 140 000,00 руб. - основной долг; 51 045,90 руб. - начисленные проценты; 295363,80 руб. – штрафы и пени. 

Истец указывает, в добровольном порядке уменьшает размер неустойки на 100%, в расчете задолженности не учитывает штрафы и пени. Просит взыскать с ответчика основной долг и начисленные проценты, в общей сумме по четырем договорам 688 889,51 руб., госпошлину в размере 5045 руб. Исковые требования основывает на ст.ст.309,310,314, 330,809,811,819,845,850 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен.

Суд рассматривает дело в отсутствии истца в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, направил своего представителя ФИО3, действующую на основании нотариально удостоверенной доверенности, которая с исковыми требованиями согласна частично, представила отзыв на иск, просит уменьшить сумму процента с учетом разъяснений, указанных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» (с изменениями и дополнениями) л.д.103-104.

Суд принял решение о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») и ФИО1 заключен Кредитный договор № в соответствии условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 158 640 руб. на срок 36 мес. на условиях взимания процентов за пользование кредитом по ставке 34,90 % годовых, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца (п.1.1 и п.3.3 договора). Размер аннуитетного платежа согласно п.3.5 Договора 7 125,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (ранее АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») и ФИО1 заключен Кредитный договор № в соответствии условиями которого, ответчику предоставлен кредит в размере 95 674,00 руб. на срок 60 мес. на условиях взимания процентов за пользование кредитом по ставке 47,70 % годовых, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей не позднее 02 числа каждого месяца (п.1.1 и п.3.3 договора). Размер аннуитетного платежа согласно п.3.5 Договора 4 190,00 руб. 

Ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в установленный договором срок согласно графику. По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил обязательства в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1 Кредитного договора воспользовался правом досрочного истребования полного погашения задолженности (в случае просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита/выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных Кредитным договором) и направил ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате Кредита (л.д.54-55, 65-66).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, который составляет Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее Заявление), Общие условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета (далее Условия), тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских Карт (далее Тарифы) и расписка в получении карты. 

31.07..2013 г. на основании заключенного Кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика и представил в его пользование банковскую карту международных платёжной системы MasterCard Standart №******3698 (далее Карта), открыл ответчику банковский счет в валюте РФ № (далее Счет), по которому представил ответчику кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере 40 000 руб., обязавшись в свою очередь осуществлять расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по Счету, в том числе с использованием Карты. Плата за пользование кредитом устанавливалась Тарифами Банка 28,90% годовых от суммы задолженности по Кредиту. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, который составляет Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее Заявление), Общие условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета (далее Условия), тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских Карт (далее Тарифы) и расписка в получении карты. 

30.10..2013 г. на основании заключенного Кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика и представил в его пользование банковскую карту международных платёжной системы MasterCard Unembossed №*****3757 (далее Карта), открыл ответчику банковский счет в валюте РФ № (далее Счет), по которому представил ответчику кредит в форме овердрафта в пределах лимита кредитования в размере 140 000руб., обязавшись в свою очередь осуществлять расчетно-кассовое обслуживание ответчика при совершении последним операций по Счету, в том числе с использованием Карты. Плата за пользование кредитом устанавливалась Тарифами Банка 23,00% годовых от суммы задолженности по Кредиту.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе досрочно потребовать полного погашения задолженности по настоящему договору, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и /или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных Кредитным договором.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном погашения задолженности по настоящему договору Заемщик обязан вернуть Кредитору просроченный кредит, выплатить начисленные проценты за его пользование в срок, указанный в требовании. Требование о досрочном возврате кредита направляется Заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении адресату указанном в настоящем договоре и считается врученным Заемщику в соответствии с п.7.4 настоящего Договора.

По указанным договорам истцом ответчику направлена заключительная счет-выписка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70-71,13-14).

Изменение наименования ОАО «МТС-Банк» на ПАО «МТС-Банк» подтверждено представленными учредительными документами (л.д.72-84).

В силу п.1.2 Условий, п.1 ст.160, ст.434 ГК РФ, указанные Кредитные договора с ответчиком заключен с соблюдением установленного порядка, в соответствии с требование действующего законодательства. 

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 ГК РФ 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Согласно представленным выпискам по лицевому счету, справкам о текущей задолженности, Заемщиком нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, образовалась просроченная задолженность (л.д.10,11-12,13-14,1516,17-18,19,20-21,22-26,27,28,29-30,31-33).

Статья 811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

Доказательств исполнения требований Банка и погашения задолженности по кредитным договорам, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

При заключении Кредитного договора стороны предусмотрели ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с п.1.6.2 Кредитного договора в случае просрочки срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в виде пени 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Согласно расчету Банка сумма задолженности Заемщика по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитным договорам составляет:

по кредитному договору № составляет: 124 570,28 руб. - основной долг; 36024,40 руб. - начисленные проценты; 74 384,75 руб. – штрафы и пени. 

по Кредитному договору № составляет 91105,41 руб. - основной долг; 41 845,64 руб. - начисленные проценты; 44 296,76 руб. – штрафы и пени. 

по кредитному договору №, составляет 40 000,00 руб. - основной долг; 18320,11 руб. - начисленные проценты; 20758,37 руб. – штрафы и пени. 

по кредитному договору №, составляет 140 000,00 руб. - основной долг; 51 045,90 руб. - начисленные проценты; 295363,80 руб. – штрафы и пени. 

Расчет ответчиком не оспорен, у суда нет оснований ставить его под сомнение, поскольку расчет соответствует положениям кредитных договоров.

Как следует из материалов дела, истец в добровольном порядке уменьшает размер неустойки, в расчете задолженности не учитывает штраф и пени. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по трем кредитным договорам и начисленные проценты, всего 688 889 руб.51 коп.

В отзыве на иск ответчик просит уменьшить размер банковского процента, ссылаясь, кредитные договора им оформлялись с период с июля, август, октябрь, декабрь 2013 года, что свидетельствует о его тяжелом финансовом положении, и вынужденности обратиться в этот период за финансовой помощью, согласившись на условиях банка по тарифам и проценту, в отзыве приведен расчет процентов за период действия договоров № и №, считает, их «грабительскими». Ссылается на Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» (с изменениями и дополнениями) л. (л.д.103-104).

На основании приведенных доводов ответчика, с учетом материалов данного конкретного дела, суд считает, возможным по двум договорам уменьшить размер ответственности Заемщика.

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению частично.

Требования истца о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 15 480 руб. (л.д.7) подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Решил

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «МТС-Банк» с ФИО1 задолженность по кредитным договорам:

По договору № 149 887 руб.36 коп., из них: 124 670,28 руб. - основной долг, 25 217,08 руб. - начисленные проценты;

По договору № 120 397 руб.36 коп., из них 91 105,41 руб. – основной долг; 29 291,95 руб. - начисленные проценты;

По договору № 58 320 руб.11 коп., из них: 40 000,00 руб.- основной долг, 18 320,11 руб. – начисленные проценты;

По договору № 191 045 руб.90 коп., из них 140 000,00 руб. – основной долг, 51 045,90 руб. – начисленные проценты,

Взыскать в пользу ПАО «МТС-Банк» с ФИО1 госпошлину в размере 5045 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2017 г.

Судья