Дело № 2-1262/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ год Санкт-Петербург

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи В.В. Черниковой,

при секретаре Е.И. Лепиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Альфа-Страхование Жизнь» в порядке, предусмотренном Законом «О защите прав потребителей», в уточненном варианте которого просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные за подключение к программе страхования в размере 63009 рублей 32 копеек, неустойку в размере 63009 рублей 32 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя.

В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ меду ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № №. Кредитный договор состоит из «Индивидуальных условий потребительского кредита», подписанных истицей в банке. Процедура заключения кредитного договора состояла из заполнения «Заявления на получение кредита наличными». После одобрения заявления между банком и истицей был заключен кредитный договор. Общая сумма кредита, выданная банком, составляла 811000рублей. Одновременно с заключением кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, однако истица не была проинформирована о сумме страховой премии, которая составила 63 009 рублей 32 копейки. Истица ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с претензией, однако ответа на претензию от ответчика не последовало. Данные действия ответчика истица считает незаконными, нарушающими права истицы как потребителя услуг.

В судебное заседание явился представитель истицы ФИО2, на иске настаивал.

Представитель ответчика в суд не явился, ранее представил отзыв на иск.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика и третьего лица. 

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № № состоящий из «Индивидуальных условий потребительского кредита» и заявления на получение кредита наличными.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1. предоставлен потребительский кредит в сумме 811000 рублей, сроком на 36 месяцев под 11,99% годовых.

Также истица была подключена к программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», о чем подписала заявление на подключение к данной программе.

Однако, как указывает истица, при подписании данного заявления, она не была проинформирована о сумме страховой премии, которая составила 63 009 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с претензией, в которой просила вернуть ей деньги, однако ответа на претензию от ответчика не последовало. 

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что доказательств понуждения истицы к подписанию договора от ДД.ММ.ГГГГ не представлено. Также истица могла по своему требованию изменить условия договора. Ответчик при решении вопроса о предоставлении кредита не обуславливал его предоставление условием согласия истицы на подключение к программе страхования. Заемщик добровольно принял решение о заключении договора потребительского кредитования и подключения к программе страхования, при этом она могла заключить кредитный договор без этого условия. 

Суд не согласен с данной позицией ответчика. 

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик в праве по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы страхования.

Как следует из п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, полиса-оферты, программа добровольного страхования является отдельной платной услугой банка.

В соответствии со ст. 8 Закона о защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из полиса-оферты №№ по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», где страхователем указана ФИО1 следует, что размер платы за программу добровольного страхования составляет 63009 рублей 32 копейки.

1

Таким образом, в кредитном договоре, заявлении на страхование, с которыми истица была ознакомлена не был указан размер платы за программу «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода». 

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

То же самое определено в п. 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ: «гражданин вправе отказаться от услуги личного страхования по кредитному договору и потребовать возмещения убытков, возникших в связи с непредоставлением в разумный срок надлежащей информации об оказываемой услуге».

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 являются обоснованными.

С ответчика в пользу истицы подлежит взысканию денежная сумма, списанная за подключение к программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» в размере 63009 рублей.

В соответствии со ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка рассчитана истицей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 102075 рублей 10 копеек, расчет судом проверен, признан верным.

Поскольку размер неустойки не может превышать размер цены товара, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 63009 рублей.

Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В силу ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Оценив представленные доказательства по делу в совокупности, учитывая фактические обстоятельства, а также требования разумности и справедливости, исходя из того, что ненадлежащим образом выполненные ответчиком работы обязательств привели к нарушению прав истца, к причинению ему нравственных страданий, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда с ответчика в размере 5000 рублей. Данная сумма, с учетом установленных по делу обстоятельств, в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости, а также способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 65509 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы последнего на оплату услуг представителя, подтвержденные представленными в материалы дела доказательствами на сумму 7500 руб. Учитывая категорию дела, объем составленных представителем процессуальных документов, количество судебных заседаний, суд полагает разумным и подлежащим возмещению заявленный размер расходов на представителя в 75000 рублей.

Поскольку истица как потребитель освобождена от уплаты государственной пошлины за подачу иска в суд (подп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ), с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Санкт-Петербурга государственная пошлина в сумме 4020 рублей

Руководствуясь ст.ст. 56, 167,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 63009 рублей, неустойку в размере 63009 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 65509 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 7500 рублей.

Взыскать с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 4020 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья В.В. Черникова