18RS0014-01-2020-001088-72

Дело №2-759/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года пос. Игра Удмуртской Республики 

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Сёминой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, штрафных санкций, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, штрафных санкций, государственной пошлины, указывая при этом, что 11.03.2013 между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор 

<

***>/13фл. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. сроком погашения до 11.03.2016, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается Выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14% за каждый день. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность по состоянию на 30.04.2019 в размере 3014880 руб. 36 коп., в том числе, сумма основного долга 68714 руб. 95 коп., сумма процентов 162045 руб. 43 коп., штрафные санкции 2784119 руб. 98 коп. Истец на этапе подачи настоящего заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 67199 руб. 95 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору №788-36120162-810/13фл по состоянию на 30.04.2019 в размере 297960 руб. 33 коп., из них: сумма основного долга -68714 руб. 95 коп.; сумма процентов – 162045 руб. 43 коп., штрафные санкции – 67199 руб. 95 коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В своем заявлении истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013 по состоянию на 30.04.2019 в размере 297960 руб. 33 коп., в том числе, сумма основного долга 68714 руб. 95 коп., сумма процентов 162045 руб. 43 коп., штрафные санкции 67199 руб. 95 коп., а также государственную пошлину 6179 руб. 60 коп.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции Конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 04.08.2020 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено.

Из паспортных данных ФИО1, копий свидетельств о заключении брака, о расторжении брака видно, что 26 февраля 2019 года брак, зарегистрированный 15 июня 2013 года, между ФИО2 и ФИО1 (до регистрации брака ФИО4) был расторгнут. После расторжения брака последней присвоена фамилия - ФИО3.

Согласно Кредитному договору, Графику платежей, являющемуся приложением №1 к Кредитному договору, информации о полной стоимости кредита, распоряжению на предоставление (размещение) денежных средств следует, что 11.03.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО4 (после регистрации брака ФИО3), был заключен Кредитный договор №788-36120162-810/13фл, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 100000 руб., сроком на 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Пунктом 1.3. предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,14% в день; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в Банке №42301810300001173500 или выдается наличными через кассу Банка (п.2.1. Кредитного договора). Заемщик обязалась до 18 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. При наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей заемщик обязалась погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей (п.4.1. Кредитного договора). Пунктом 4.2. Кредитного договора определено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.), заемщик обязалась уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. Если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности:

-в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);

- во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом;

-в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту.

При этом заемщик предоставляет Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заемщика, при условии, что общий размер обязательств заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности. 

Согласно п.5.2. Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней. Договор действует со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся процентов, пени и иных расходов Банка (п.6.1. Кредитного договора). Ответчик ФИО1 (до регистрации брака ФИО4) получила полную информацию от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о том, что по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013 на сумму 100000 руб., срок действия кредита 36 месяцев, полная стоимость кредита составляет 64,90% годовых. Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения заемщиком условий уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Кредитным договором. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Своей подписью в информации Банка о полной стоимости кредита, Кредитном договоре №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013, Графике платежей, являющемся приложением №1 к Кредитному договору, ФИО1 (до регистрации брака ФИО4) подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по Кредитному договору, связанных с несоблюдением его условий, и что данная информация доведена до нее до заключения кредитного договора и/или до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита.

Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 (до регистрации брака ФИО4) действительно был заключен Кредитный договор №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013.

Ответчик, подписав договор, и получив денежные средства, что подтверждают Выписки по счету, приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполнялись, в связи с чем, Банк правомерно обратился в суд с требованием о взыскании суммы невыплаченного кредита, процентов за его использование и неустойки.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде письменными доказательствами. 

Требованием от 27.03.2018 установлено, что истец извещал ФИО1 о том, что решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»; что по состоянию на 01.03.2018 у ФИО1 имеется задолженность перед ОАО «Пробизнесбанк» по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013. Размер основного долга составляет 68714 руб. 95 коп., в указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции. Истец просил связаться с Обществом, уточнить сумму задолженности и оплатить задолженность, путем перечисления на указанные в требовании банковские реквизиты. Однако, требования истца ФИО1 были проигнорированы. 

Из определений мирового судьи судебного участка №1 Игринского района УР от 21.12.2018, 18.01.2019 следует, что по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был выпущен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013, который по заявлению ответчика был отменен 18.01.2019.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Представленным истцом расчетам установлено, что по состоянию на 30.04.2019 задолженность ответчика по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013 составляет 3014880 руб. 36 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 68714 руб. 77 коп., сумма просроченных процентов – 31001 руб. 71 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 131043 руб. 72 коп., сумма штрафных санкций на просроченный основной долг- 1872053 руб. 07 коп., сумма штрафных санкций на просроченные проценты 912066 руб. 91 коп.

Судом данный расчет проверен, признан правильным. Расчет соотносится с Выписками по счету, не противоречит условиям Кредитного договора. Каких-либо возражений по расчету суммы задолженности по Кредитному договору, от ответчика не поступило. 

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 68714 руб. 95 коп., просроченной задолженности по процентам в сумме 162045 руб. 43 коп., подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки).

Истец при подаче иска в суд самостоятельно снизил начисленные штрафные санкции до суммы 67199 руб. 95 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, в том числе, по штрафным санкциям на просроченный основной долг до 45228 руб. 13 коп., по штрафным санкциям на просроченные проценты до 21971 руб. 82 коп. 

Суд полностью соглашается с представленным расчетом истца, не доверять которому нет оснований.

Однако, при рассмотрении данных требований суд исходит из следующего.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), определенную законом или договором. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истец просил взыскать с ответчика штраф (неустойку) в сумме 67199 руб. 95 коп., в том числе, на просроченный основной долг – 45228 руб. 13 коп., на просроченные проценты - 21971 руб. 82 коп.

Принимая во внимание заявление ФИО1, поданное мировому судье судебного участка №1 Игринского района УР, в котором она указывает на не согласие с суммой штрафных санкций, учитывая компенсационный характер штрафа (неустойки), отсутствие в материалах дела доказательств наступления для истца явных негативных последствий в связи с нарушением ответчиком обязательств по выплате кредита, процентов за пользование кредитом, длительность не обращения истца в суд после произведенной ответчиком последней оплаты по Кредитному договору, исходя из принципа разумности и справедливости, цены иска в части просроченного основного долга и просроченных процентов, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера штрафа (неустойки) до 35000 руб., в том числе на сумму просроченного основного долга до 22000 руб., на сумму просроченных процентов до 13000 руб., считая размер штрафа (неустойки), предъявленный истцом ко взысканию, несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Суд полагает, что вышеуказанный размер неустойки будет являться соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл, штрафных санкций, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6179 руб. 60 коп., уплаченная по платежным поручениям №30493 от 03.08.2018, №16115 от 07.05.2019. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013, штрафных санкций, государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору №788-36120162-810/13фл от 11.03.2013, штрафные санкции, исчисленные на 30.04.2019, в размере 265760 руб. 38 коп., в том числе сумма основного долга – 68714 руб. 95 коп., сумма процентов – 162045 руб. 43 коп., штрафные санкции – 35000 руб. 00 коп., а также в возврат государственной пошлины 6179 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР. 

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2020 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова