Дело №2-289/2020; УИД 42RS0010-01-2020-000020-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре - Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

17 февраля 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк»), через своего представителя ФИО2, действующую на основании доверенности № от 14 октября 2019 года, сроком действия по 13 октября 2022 года, обратился в Киселёвский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Иск мотивирован следующим, 10 февраля 2015 года между ОАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 82000 рублей с плановым сроком погашения в 65 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка № от 25 января 2016 года, полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25 января 2016 года №). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» и ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8. Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 17 декабря 2019 года размер задолженности на период с 10 марта 2017 года по 17 декабря 2019 года составляет 67510,52 руб., из них: 14619,28 руб. задолженность по процентам, 42448,23 руб. задолженность по основному долгу, 3339,61 руб. задолженность по неустойкам, 2700 руб. задолженность по комиссиям, 4403,4 руб. задолженность по страховкам. 

В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 февраля 2015 года № в размере 67510,52 руб., из них: 14619,28 руб. задолженность по процентам, 42448,23 руб. задолженность по основному долгу, 3339,61 руб. задолженность по неустойкам, 2700 руб. задолженность по комиссиям, 4403,4 руб. задолженность по страховкам (л.д.2-3). 

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований суду не представила.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, 10 февраля 2015 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заемщиком, был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита (далее – Условия) и Тарифы. 

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 82000 руб. под 29,9% годовых. Количество платежей – 65, размер платежа – 4100 руб., периодичность платежей – ежемесячно до 10 числа каждого месяца, неустойка - 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности, полная сумма кредита, процентов и комиссии, подлежащая выплате заемщиком, - 263395,35 руб.(л.д.6-7).

В соответствии с п. 1.7 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, параметры которого указаны в согласии, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 8.3 Условий. Дата платежа может быть изменена клиентом при подключении Услуги «Меняю дату платежа». 

Размер платежа может изменяться в меньшую сторону при подключении Услуг «Уменьшаю платеж», «Досрочное погашение с уменьшением платежа» или при осуществлении частичного досрочного погашения кредита, при котором может уменьшиться последний платеж. Информацию о новом размере платежа, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 8.3 Условий. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: Просроченная задолженность по процентам по кредиту; Просроченный основной долг по кредиту; Неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: Проценты по кредиту; Основной долг по кредиту; Комиссии (п. п. 3.1, 3.3, 3,4, 3.6 Условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. В случае пропуска клиентом платежа банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.3 Условий. В случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.п.6.1, 6.2, 6.3, 6.6 Условий). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. 

О том, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, индивидуальными условиями договора, свидетельствует ее подпись в согласии на заключении договора. 

Кроме того, ФИО1 выразила своё согласие на оказание услуги «участие в программе страховой защиты», что подтверждается её подписью в заявлении (л.д.07- оборотная сторона).

Из представленных истцом документов (л.д. 31-32) следует, что в соответствии с решением единственного акционера банка (Открытое акционерное общество «Лето Банк», ОАО «Лето Банк») от 02 февраля 2015 года (решение № от 02 февраля 2015 года) полное наименования банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк». В соответствии с решением единственного акционера банка (ПАО «Лето Банк») от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное наименования банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Кредитный лимит в сумме 82000 руб. был предоставлен ФИО1 10 февраля 2015 года, что подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из графика платежей, ФИО1 должна была ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с 10 марта 2015 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 4100 руб., последний платеж в сумме 3373,35 руб. (л.д.17).

Всего, начиная с 10 марта 2015 года по 10 июля 2020 года ФИО1 должна была внести в счет погашения кредита и процентов за пользование им 263395,35 руб., в то время как внесла 193500 руб., что свидетельствует о том, что она ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору. 

Данный факт подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-21) и выпиской по счету (л.д.22-27). 

07 марта 2018 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование, в котором ФИО1 было предложено обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме 67510,52 руб. не позднее 07 апреля 2018 года (л.д.28). До настоящего времени заключительное требование ФИО1 не исполнено. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области № от 13 февраля 2019 года с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» была взыскана задолженность по договору потребительского кредита № от 10 февраля 2015 года в размере 57067,51 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 956 руб.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 27 мая 2019 года судебный приказ был отменен (л.д.29-30). 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 декабря 2019 года задолженность по основному долгу составляет 42448,23 руб., задолженность по процентам – 14619,28 руб., задолженность по неустойкам – 3339,61 руб., задолженность по комиссиям – 2700 руб., задолженность по страховкам – 4403,4 руб. (л.д.19-21). 

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчёта истца задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было. 

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

При заключении кредитного договора ФИО1 была согласна на подключение услуги «Кредитное информирование» (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора). Размер комиссии за услугу составляет 300 рублей. Периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 февраля 2015 года № в размере 67510,52 руб., из них: 14619,28 руб. задолженность по процентам, 42448,23 руб. задолженность по основному долгу, 3339,61 руб. задолженность по неустойкам, 2700 руб. задолженность по комиссиям, 4403,4 руб. задолженность по страховкам. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2225 руб., подтвержденные платежными поручениями от 05 октября 2018 года № и от 25 сентября 2019 года № (л.д.04-05).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 февраля 2015 года № в размере 67510 (шестьдесят семь тысяч пятьсот десять) рублей 52 коп., из них: 14619,28 руб. задолженность по процентам, 42448,23 руб. задолженность по основному долгу, 3339,61 руб. задолженность по неустойкам, 2700 руб. задолженность по комиссиям, 4403,4 руб. задолженность по страховкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2225 (две тысячи двести двадцать пять) руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 21 февраля 2020 года. 

Председательствующий - Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.