Дело № 2-215/2019

31RS0018-01-2019-000246-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ракитное Белгородской области 20 августа 2019 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В., 

без участия представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

17.02.2015г. ЗАО банка «Церих» заключил с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 38490,69 руб., сроком до 20.02.2017г.. Приказом Банка России №ОД-674 от 26.02.2016г. у банка «Церих» отозвана лицензия (л.д.52). Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. банк признан банкротом, открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.53-55).

Дело инициировано иском банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Банк просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.03.2019г. в сумме 53847,33 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 1815,42 руб.. Расторгнуть кредитный договор. Сославшись на ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддержал. 

Ответчик в судебное заседание не явилась.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующему.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена п.1 ст.809, п.1 ст. 810 ГК РФ.

Кредитным договором с графиком платежей, Общими условиями потребительского кредита в банке «Церих» подтверждается, что между истцом и ответчиком 17.02.2015г. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 38490,69 руб., со сроком возврата до 20.02.2017г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 342,64% годовых с даты пре-доставления кредита по 06.03.2015г. и 26% годовых с 07.03.2015г., с целевым использованием - на погашение задолженности по договору займа № от 19.01.2015г., заключенного с ООО «РФЗ». По условиям договора заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, погашая задолженность ежемесячно согласно графику платежей (л.д.5-9,10-11). 

В соответствии с п.12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности (л.д.5). 

Ответчиком указанные договор, график, Общие условия подписаны.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Истец выполнил условия кредитного договора и предоставил ответчику кредит в указанной сумме, а ответчик воспользовалась денежными средствами в предоставленной ей сумме кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.23).

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства, прекратив уплату кредита с апреля 2016г.. Последней датой уплаты кредита значится 21.03.2016г., что следует из выписки по лицевому счёту, расчета (л.д.26,29,30).

Срок возврата кредита истёк 20.02.2017г.. К установленному договором сроку ответчик кредит не возвратила.

Согласно расчету истца по состоянию на 20.03.2019г. размер задолженности по кредиту составляет 53847,33 руб., в т.ч. 24120,51 руб.- основной долг, 3725,80 руб. – проценты, 22243,71 руб.- пени за просроченный основной долг, 3757,31 руб. – пени за просроченные проценты (л.д.30). 

Размер задолженности по кредиту ответчиками не опровергается. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета истца, суду не представлено. Как не представлено доказательств исполнения ответчиком кредитных обязательств и после 21.03.2016г., поэтому суд признает размер задолженности установленным.

Письмом конкурсного управляющего Банка «Церих» от 16.05.2016г. ответчик уведомлялась об отзыве у Банка лицензии и о признании его банкротом. Ответчику предлагалось погасить кредитную задолженность (основной долг и проценты) в общей сумме 27655,31 руб. на указанные реквизиты (л.д.33).

Данное письмо ответчиком было получено 07.06.2016г., что подтверждается списком почтовых отправлений, отчетом об отслеживании почтовых отправлений (л.д.34,36). Ответчик требования истца не исполнила. 

К установленному договором сроку ответчик кредит не возвратила, что в силу положений п.1 ст.819 ГК РФ является основанием для взыскания с ответчика всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Вместе с тем в силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Применение указанной статьи возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

Исходя из соотношения сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, первоначального размера предоставленного кредита. Учитывая длительный период времени, в течение которого банк не предъявлял требований к заемщику о возврате кредита, продолжая начислять штрафные санкции, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки и тот факт, что неустойка не должна служить средством обогащения истца, и на основании положений п.1 ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты до 4000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка в общей сумме 26001,02 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что неустойка в указанном размере будет соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств и соответствовать положениям п.6 и п.1 ст.395 ГК РФ, поскольку ключевая ставка Банка России составляет в настоящее вре-мя 7,25% годовых, а размер неустойки истца - 36,5% годовых (0,1%х365дн.), поэтому задолженность по кредитному договору составляет 31846,31руб. (24120,51+3725,80 +4000), которая подлежит взысканию с ответчицы. 

В пункте 2 кредитного договора предусмотрен срок его действия до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок пользования заемными средствами установлен до 20.02.2017г., а учитывая, что заемщиком к установленному сроку кредит не возвращен, действие договора продолжается.

Требование банка от 18.04.2019г. о возврате задолженности по кредиту и о расторжении кредитного договора в течение 30 календарных дней (л.д.37) ответчицей не исполнены, поэтому установленный п.2 ст.452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора для предъявления требований о расторжении договора истцом соблюден.

Ввиду существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора и на основании положений п.2 ст.450 ГК РФ указанный договор подлежит расторжению. 

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы, состоящие из уплаченной госпошлины в размере 1815,42 руб. (л.д.3), подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В связи с неуплатой истцом госпошлины по требованиям неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) и отсутствием оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины, с ответчика в соответствии п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск Банка «Церих» (ЗАО) удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 17.02.2015г., заключенный между ФИО1 и Банком «Церих» (ЗАО). 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17.02.2015г. в общей сумме 31846,31 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 1815,42 руб., а всего взыскать 33661,73 руб..

В остальной части иска банку «Церих» (ЗАО) отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход муниципального бюджета Ракитянского района в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья Л.В. Пестенко 

.