Дело № 2-210/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Удорский районный суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Попова В.В., 

при секретаре Матвеевой Г.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 июля 2017 года в селе Кослан гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что 12.12.2013 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по которому предоставил ответчику кредит в размере 290 202 рубля, из которых 30 202 рубля составил страховой взнос на личное страхование, сроком на 48 месяцев под 24,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 28,46 % годовых. Обязательства по кредиту ответчик не исполняет, ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в установленный договором срок не производит, что позволяет Банку требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку. Требования Банка возвратить долг по кредиту ответчик не исполняет. В связи с этим, Банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на 17.05.2017 в общем размере 113 885,41 рублей, в том числе: 113 595,41 рублей – основной долг по кредиту; 290 рублей – комиссия за направление извещений с информацией по кредиту, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 478 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, с учетом положений части 2 статьи 116 ГПК РФ, когда в случае отсутствия вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату (в рассматриваемом случае повестка была вручена дочери ответчика), участия в судебном заседании не принял, уважительных причин своей неявки суду не сообщил, своих представителей в суд не направил, не просил суд отложить судебное разбирательство или рассмотреть дело без его участия. В связи с этим, руководствуясь статьями 167, 233-237 и 244 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в судебном заседании в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему мнению.

Как следует из материалов дела, 17.07.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 290 202 рубля сроком на 48 месяцев под 24,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 28,46 % годовых. При этом заемщиком за счет кредитных средств единовременно произведен страховой взнос на личное страхование в размере 30 202 рубля. Также в договоре предусмотрено условие о включении в ежемесячный платеж по кредиту, комиссии в размере 29 рублей за услугу Банка по ежемесячному предоставлению заемщику сведений о размере задолженности по кредиту и сроках ее погашения. 

В исковом заявлении представитель истца указал дату кредитного договора 12.12.2013, тогда как из материалов дела следует, что кредитный договор заключен с ответчиком 17.07.2012. Эта же дата указана и в материалах гражданского дела № о выдаче судебного приказа. В связи с этим, суд считает датой заключения кредитного договора 17.07.2012, которая указана в представленных документах. 

Пунктом 1.2. раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющихся составной частью кредитного договора наряду с заявкой заемщика о предоставлении кредита, размер ежемесячного платежа включает в себя: - сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; - сумму комиссий (при их наличии); - часть суммы кредита. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России от 26.06.1998 № 39-П. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту. 

Как следует из пунктов 2, 3, 4 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. При этом Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк также имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных решением правления Банка от 29.10.2012, предусмотрено начисление штрафов (неустойки, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту – в размере 0,2 % от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроемее этого, Банк вправе установить следующие штрафы (пени): за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки. 

Указанными тарифами установлен перечень услуг, плата за которые не взимается, в числе которых услуга по отправке регулярных извещений по электронной почте. 

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В силу положений статьей 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что заемщик обязательства по кредиту выполнял ненадлежащим образом, ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в установленный договором срок в полном объеме не производил, допускал длительные просрочки платежей, что по условиям договора позволяет Банку потребовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся сумму долга по кредиту вместе с причитающимися процентами и штрафами (неустойкой, пеней), что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Судебным приказом мирового судьи Косланского судебного участка Удорского района Республики Коми от 18.05.2016 по делу № с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 17.07.2012 № по состоянию на 01.04.2016 в общем размере 113 885,41 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1738,85 рублей.

Определением мирового судьи от 23.05.2016 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно расчету, представленному Банком по настоящему делу, общая задолженность заемщика по состоянию на 17.05.2017 составляет 113 885,41 рублей, в том числе: 113 595,41 рублей – основной долг по кредиту; 290 рублей – комиссия за направление извещений с информацией по кредиту.

Сведения о ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, а также правильность представленного Банком расчета задолженности по погашению кредита и уплате процентов ответчик не оспаривал. Каких-либо доказательств об уплате долга суду не представил, не добыто таких доказательств и судом.

Вместе с тем, относительно взыскания с заемщика комиссии за направление извещений с информацией по кредиту, суд считает необходимым указать следующее. 

Согласно пункту 14 Обзора судебной практики, утв. Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 146 условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя. Вознаграждение за совершение банковских операций по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, не может быть изменено в одностороннем порядке, что может иметь место в результате изменения банком тарифов (часть 4 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). 

По смыслу абзаца 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. 

При этом, условия по оплате комиссии за направление извещений с информацией по кредиту кредитный договора от 17.07.2012 № не содержит, а тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных решением правления Банка от 29.10.2012, предусмотрен перечень услуг, плата за которые не взимается, в числе которых указана услуга по отправке регулярных извещений по электронной почте. 

В связи с этим, требование Банка о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 290 рублей удовлетворению не подлежит. 

В соответствии со статьей 196 частью 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

При таких обстоятельствах суд находит заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в установленном законом размере. В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 НК РФ ранее уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № государственная пошлина в размере 1738,85 рублей при подаче заявления мировому судье о выдаче судебного приказа по делу № подлежит зачету. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения иска, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поскольку с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 113 595,41 рублей, судебные расходы подлежат возмещению в размере 3 471,91 рублей.

Руководствуясь статьями 167, 194, 198, 199, 233-237 и 244 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 17.07.2012 № по состоянию на 17.05.2017 в общем размере 113 595,41 рублей (сто тринадцать тысяч пятьсот девяносто пять рублей 41 копейка) и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 471,91 рублей (три тысячи четыреста семьдесят один рубль 91 копейка).

В удовлетворении иска в части взыскания с ФИО1 комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 290 рублей (двести девяносто рублей) отказать.

Ответчик вправе подать в Удорский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. На заочное решение суда сторонами также может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Удорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий