Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.01. 2019 года 

<

адрес> 

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Алейниковой И.А.,

При секретаре ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ « Росвоенипотека», ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору жилищного займа и кредитному договору, процентов за пользование займом и кредитом, пени, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ « Росвоенипотека» обратилась с иском к ФИО1о взыскании суммы задолженности по договору жилищного займа в размере в размере 1 124 463,26 руб.,проценты за пользование жилищным займом в размере 99238,57 руб.,пени в размере 14402,05 руб.; проценты за пользование жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9% годовых, начиная с 16.10.2018 года по день окончательного возврата займа, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество домовладение 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок по 

<

адрес>, площадью 859 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов. При этом указал, что между Росвоенипотека» и ФИО3был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк для приобретения в собственность домовладения 

<

адрес>, кадастровый № и земельного участка по 

<

адрес>, площадью 859 кв.м., кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 954303, 31 руб.на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и Залогодержателем в настоящее время является ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк и в силу закона ФГКУ Росвоенипотека».Домовладение приобреталось с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента Жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ –дата исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствие у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 13.04.2018г. было направлено уведомление о погашении задолженности и представлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

С октября 2017 года по настоящее время обязательства по возврату суммы жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит.

Третье лицо с самостоятельными требованиями на предмет спора ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1о расторжении кредитного договора, задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 638082,41 руб.,госпошлину, обратить взыскание на заложенное имущество.Мотивировал тем, что между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 940696,69 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления.За пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа. Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения домовладения по 

<

адрес>, стоимостью 1895000 рублей 0 коп.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой -удостоверены Закладной.

Согласно п. 10 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, права владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. Так в закладной имеется соответствующая отметка о ее держателе.

,Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование производит регулярно, без нарушений. 

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору жилищного займа ФГКУ « Росвоенипотеке», выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество согласно отчета оценщика. 

В судебное заседании представитель ФГКУ « Росвоенипотека» не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Третье лицо с самостоятельными требованиями на предмет спора ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк требования поддержал.

Ответчик ФИО1 требования не признал и показал, что после увольнения ФГКУ « Росвоенипотека»платежи не производил, так как уведомлений не получал. ПАО « Сбербанк платежи производит регулярно, просрочек не имеет.Уволен с вооруженных сил РФ он был по собственному желанию. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела,суд установил.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 940696,69 руб. под 10,9% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения и земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1895000 рублей.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека жилого помещения расположенного по адресу: 

<

адрес>..

В п. 18 кредитного договора, стороны согласовали, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, будет зарегистрирована ипотека по закладной. 

Согласно п. 8 кредитного договора платежи в счет исполнения обязательств по договору поступают кредитору от заемщика за счет средств «военная ипотека»предоставляемого заемщику, как участнику НИС уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку.

В порядке п. 4.3. общих условий погашения кредита « военная ипотека» договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору,и обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению с кредита или процентов за пользование, утраты обеспечения, отсутствия страхования, имущества переданного в залог, при грубом нарушении правил эксплуатации предмета залога, необоснованном отказе кредитору в проверке объекта залога. 

Правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Минобороны России (п. 1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 449) и осуществляются через ФГКУ "Росвоенипотека" (п. 1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 800).

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участниками накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем представляет собой денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с данным Федеральным законом (п. 8 ст. 3 названного Федерального закона).

Согласно ч. 6 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", источником предоставления участнику накопительноипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, согласно п. 10 которых жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу пунктов 74, 75 Правил, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган исполнительной власти запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее также - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по Ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76 Правил).

В силу п. 77 Правил, в случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников. В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных в соответствии с настоящими Правилами процентов в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 90 Правил).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, согласно ст. 334 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 50 названного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 51, п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных средств на приобретение квартиры исполнил в полном объеме. Ответчик, как установлено также после своего увольнения с вооруженных сил обязательства перед банком исполнял надлежащим образом, просрочек в оплате по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 940696,69 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ не имел. Из представленной в деле выписки по счету следует, что ответчик надлежаще исполняет свои обязательства по возврату банку кредитных средств. Гашение кредита и уплату договорных процентов ФИО1 производит в полном размере, регулярно. В связи с чем правовых оснований в порядке п. 4.3. общих условий погашения кредита « военная ипотека»,ст. 450, 451 ГК РФ для досрочного расторжения кредитного договора и взыскании суммы задолженности, в размере 638082,41 руб., обращении взыскания судом не установлено. Требования заявлены преждевременно. 

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключили договор целевого жилищного займа N 1706\00270423, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно п. 3 договора, целевой жилищный заем в размере 954303,31руб. предоставлен ФИО1для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, домовладения и земельного участка по 

<

адрес> стоимостью 1895000 рублей, приобретенной по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ПАО « Сбербанк», и погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Пунктом 4 договора целевого жилищного займа предусмотрено нахождение жилого помещения и земельного участка одновременно в залоге у кредитора и заимодавца.

Право собственности ФИО1на спорное имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, по причине расторжения контракта по собственному желанию как он пояснил в судебном заседании. 

Согласно справке, об исключении участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, уволенного с военной службы без права на использование накоплений (справка от ДД.ММ.ГГГГ) именной накопительный счет ФИО1закрыт 28.12.2017г. (л.д. 35).

Ответчику 13.04.2018г. было направлено уведомление о погашении задолженности и представлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

С октября 2017 года по настоящее время обязательства по возврату суммы жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО1 не производит.

Поскольку ФИО1 утратил право на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, доказательств исполнения обязательств по целевому жилищному займу не погасил – КГКУ « Росвоенипотека»,то указанный истец вправе требовать возврата долга по целевому жилищному займу, уплаты процентов за пользование займами, пени и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно представленному ФГКУ "Росвоенипотека" расчету, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет в размере 1238103,88 руб.,из них сумма задолженности по целевому займу 1 124 463,26 руб., проценты за пользование жилищным займом в размере 99 238,57 руб.,пени в размере 14 402,05 руб. Согласно отчета оценщика ООО Региональный ЭОЦ «Вымпел» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества составляет 1 895 000 руб.(л.д. 77).

С учетом п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость имущества будет составлять 1516000,00 руб., то есть 80% от рыночной стоимости, определенной экспертом оценщиком.

Подлежит удовлетворению и требование ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании процентов, за пользование целевым жилищным займом, с 16.10.20108года проценты за пользование жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, поскольку такое право требования истца вытекает из п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ФИО1подлежит взысканию госпошлина в доход муниципального образования 

<

адрес> «

<

адрес> «в размере 13291,91 руб. 

Поскольку удовлетворены требования по обращению взыскания на заложенное имущество, то в пользу ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 6000 руб., как кредитора по закладной, в силу закона на удовлетворение требований из этого заложенного имущества имеет права ФГКУ « Росвоенипотека». 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ФГКУ « Росвоенипотека» с ФИО4 задолженность по договору жилищного займа в размере 1 124 463,26 руб.,проценты за пользование жилищным займом в размере 99238,57 руб.,пени в размере 14402,05 руб.; проценты за пользование жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно. 

Взыскать ФИО4 госпошлину в доход муниципального образования 

<

адрес> «

<

адрес> «в размере 13291,91 руб. 

В удовлетворении иска ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскании основного долга по кредитному договору отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество домовладение 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок по 

<

адрес>, площадью 859 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 516 000,00 руб.

Взыскать с ФИО4 госпошлину в пользу ПАО « Сбербанк России « в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда в течении месяца, через Железнодорожный районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья И.А.Алейникова