Дело № 2-51/2024

УИД: 72RS0025-01-20220004675-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года с.Красноселькуп 

Красноселькупский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Аликиной Н.А.,

при секретаре Патраваеве Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества» в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО, К 3, К 7., несовершеннолетним К 4., К 5., в лице их законного представителя К 8., К 6., К 2. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в Центральный районный суд г.Тюмени с иском к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе о взыскании задолженности по кредитному договору за счет выморочного имущества К.. В обоснование исковых требований истец указал, что 27.02.2020 между ПАО «Сбербанк» и К. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 365854 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, заемщику выдана сумма кредита. В период с 28.03.2020 по 01.04.2022 платежи в погашение основного долга и процентов заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность. По имеющейся у банка информации К. умер, следовательно, обязательства по договору входят в наследственное имущество. На основании изложенного, истец просит взыскать с Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе за счет выморочного имущества К., задолженность по кредитному договору № от 27.02.2020 за период с 28.03.2020 по 01.04.2022 в размере 449826 руб. 78 коп., в том числе: проценты в размере 103895 руб. 71 коп.; основной долг в размере 345931 руб. 07 коп. Также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7698 руб. 27 коп.

На основании определения Центрального районного суда г.Тюмени от 04.08.2022 гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Кировский районный суд г.Екатеринбурга. 

Заочным решением Кировского районного суда г.Екатеринбурга от 21.11.2022 исковые требования удовлетворены частично.

На основании определения Кировского районного суда г.Екатеринбурга от 16.01.2023 года по заявлению ответчика заочное решение отменено, дело принято к производству суда.

На основании определения Кировского районного суда г.Екатеринбурга от 17.01.2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: К 5. и К 4. в лице законного представителя К 8., К 3, К 7.

На основании определения Кировского районного суда г.Екатеринбурга от 21.02.2023 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности Красноселькупскому районному суду Ямало-Ненецкого автономного округа. 

Определением судьи Красноселькупского районного суда от 04.04.2023 гражданское дело принято к производству суда, к участию в деле привлечены в качестве соответчиков К 6., К 2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок о времени, дате и месте его проведения, ходатайства, препятствующие рассмотрению дела по существу в настоящем судебном заседании, к суду заявлены не были.

Ответчики К 3, К 7., несовершеннолетние К 4. и К 5. в лице их законного представителя К 8., К 6., К 2. в судебное заседание не явились о рассмотрении дела извещались посредством заказной корреспонденции по последнему известному адресу места проживания и регистрации, от получения корреспонденции отказались. 

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок о времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не известны, ходатайства об отложении судебного заседания не поступали. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что лица, участвующие в деле, о дне, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 27.02.2020 между ПАО «Сбербанк» и К. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 365854 руб. 00 коп., на срок 60 мес. под 17,9 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, заемщику выдана сумма кредита.

Однако, заемщиком свои обязательства по погашению суммы займа, уплаты процентов за пользование заемными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

Из представленного суду расчета задолженности, за период с 28.03.2020 по 01.04.2022 размер задолженности составляет 449826 руб. 78 коп., в том числе: проценты в размере 103895 руб. 71 коп.; основной долг в размере 345931 руб. 07 коп. 

Вместе с тем, как установлено судом, К., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело после смерти К. не заводилось.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГКРФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

В пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Судом установлено, что, наследниками после смерти К. являются его сыновья: К 5., К 4., К 3, а также родители: отец К 6. и мать К 2.

При этом судом установлено, что наследственное дело после смерти К. не заводилось, фактически наследство также не принято, поскольку на момент смерти с наследодателем никто из наследников не проживал.

Доказательства, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти К., в материалах дела отсутствуют, истец и ответчики таких доказательств не представили.

Сведений о наличии у наследодателя К. иных наследников, фактически принявших наследство, материалы дела также не содержат.

Согласно ч. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 3 ст. 1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Исходя из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку факт наличия заемных правоотношений по кредитному договору установлен, как и установлен факт наличия задолженности, обязательств, возникающих из данного кредитного договора, которое не связано неразрывно с личностью Заемщика, и Банк может принять исполнение от любого лица, а наследник выморочного имущества отвечает по долгам умершего Заемщика и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что поскольку наследники у К. отсутствуют, поэтому с Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, ХМАО - Югре и ЯНАО, как наследника выморочного имущества, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах К 3, К 7., несовершеннолетние К 4. и К 5. в лице их законного представителя К 8., К 6., К 2. являются ненадлежащими ответчиками по делу, в удовлетворении исковых требований к ним надлежит отказать.

Статьей 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1).

Согласно разъяснениям изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Осуществляя поиск наследственного имущества, судом установлено следующее.

Согласно ответу Администрации села Толька Ямало-Ненецкого автономного округа, Росреестра К. жилых помещений в собственности не имел. 

Согласно ответу из ГУ МВД РФ по Свердловской области, УМВД по ЯНАО за К. транспортные средства не регистрировались.

Согласно ответа из УМВД России по Ямало-Ненецкому автономному округу, автотранспортные средства на имя К. в госавтоинспекции не регистрировались. 

Согласно ответа Отделения Фонда Пенсионного и Социального страхования РФ по ЯНАО К. не являлся получателем пенсии и иных социальных выплат, выплаты по обязательному социальному страхованию К. не производились, обращений о получении пособия на погребения и пенсионных накоплений К. не поступало. 

Согласно ответу ИФНС России по Кировскому району г. Екатеринбурга, а также ПАО Сбербанк на имя наследодателя К. был открыт счет в ПАО «Сбербанк» №. Согласно выписке по указанному счету, остаток на дату смерти К. (открытия наследства), а также на 24.10.2023 года составляет 11 руб. 45 коп.

Кроме того согласно представленной истцом информации на имя наследодателя также был открыт счет в ПАО «Сбербанк» №, остаток по которому по состоянию на дату открытия наследства – 9098 рублей 37 копеек, а по состоянию на 24.10.2023 составляет 34293 руб. 43 коп.

Из представленной выписки движения денежных средств, следует, что после смерти наследодателя К., ему были начислены заработная плата и расчет при увольнении, которые перечислены на его расчетный счет, открытый в ПАО "Сбербанк", согласно графику выдачи заработной платы. Заявления от родственников о выплате начисленных сумм, причитавшихся работнику и оставшихся неполученными в связи с его смертью, не поступали.

По смыслу ст. ст. 1112, 1114 ГК РФ имущественные права могут быть включены в состав наследства, а наследники могут стать правопреемниками таких прав, если эти права принадлежали умершему до указанного момента.

Согласно п. 1 ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

При отсутствии лиц, имеющих на основании п. 1 ст. 1183 ГК РФ право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных Кодексом (п. 3 ст. 1183 ГК РФ).

Таким образом, сумма заработной плате и иных выплат, связанных с осуществлением трудовой деятельности наследодателя, не полученная им в связи со смертью, подлежит включению в состав наследственного имущества.

Далее, судом установлено, что 30 мая 2018 года между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (страховщик) и ОАО "Сбербанк России" (страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, которым определены условия и порядок заключения договоров страхования, взаимные права и обязанности сторон, возникающих при заключении, исполнении, изменении, прекращении договоров страхования (в том числе регулирует взаимоотношения сторон при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты).

При этом, сторонами договора страхования являются страхователь - Банк и страховщик - ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

При заключении кредитного договора 27.02.2020 года К. было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

К. был застрахован в ООО "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в рамках программы страхование жизни ДСЖ – 5/2003_КЗ, в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок действия страхования с 27.02.2020 по 26.02.2025.

Согласно п. 1.1 заявления страховыми рисками при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 и п. 2.2. заявления признаются:

- смерть;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случае или заболевания,

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая,

- инвалидности 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность;

- первичное диагностирование критического заболевания;

- дистанционная медицинская консультация. 

Из указанного заявления также следует, что К. дал согласие на предоставление ООО СК "Сбербанк страхование жизни" любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находился под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС) сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне, а также им дано согласие на предоставление ООО СК "Сбербанк страхование жизни" данных по факту его смерти из Пенсионного Фонда Российской Федерации, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

Также в указанном заявлении К. дал согласие ПАО Сбербанк на предоставление ООО СК "Сбербанк страхование жизни" информации о кредитном договоре и сумме потребительского кредита, который был ему выдан, в том числе принятия Страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, в любом виде и в любой форме, которые стороны договора страхования сочтут приемлемой, а также дано согласие ПАО Сбербанк на обработку его персональных данных, в т.ч. сведений о состоянии его здоровья в целях заключения в отношении него договора страхования между ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", а также исполнения, изменения, прекращения договора страхования, получения страховой выплаты и передачу (предоставление, доступ) персональных данных в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни".

Согласно п. 3.2. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками и страховыми случаями при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 3.3.1, 3.3.2 признается в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск - Смерть"). 

Пунктом 7.1 заявления предусмотрено, что по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком. 

Из п. 5.1 заявления следует, что страховая сумма по риску "смерть от несчастного случая" (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п.1.1.1 – 1.1.6 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытия), устанавливается в размере 365854 руб.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк является единственным выгодоприобретателем по данному договору страхования.

Как было указано выше, К. умер ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк 27.07.2020 обратилось в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", представив соответствующую справку-расчет, из которой следует, что по состоянию на 11.07.2020 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту – 350065,27 руб., остаток задолженности по процентам 2396,89 руб., всего 352462,16 руб.

При этом из представленной справки-расчета следует, что ПАО Сбербанк просил перечислить страховую премию в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 27.02.2020 года, заключенного с К.

Кроме того, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в качестве выгодоприобретателя за выплатой в его пользу страхового возмещения обращался К 6.

Между тем, из заявления К 6. и приложенных к нему документов, не следует данных о договоре страхования, данных о кредитном договоре, доказательств о признании К 6. наследником либо выгодоприобретателем застрахованного лица К.

Из ответов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 29.07.2020 года, от 03.11.2020 следует, что для решения вопроса необходимо представить дополнительные документы, заверенные надлежащим образом.

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 14.01.2021 года следует, что письмом от 03.11.2020 года у выгодоприобретателя – ПАО Сбербанк и заявителя были запрошены дополнительные документы, однако до настоящего времени данные документы не поступали. До предоставления запрашиваемых документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. В случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению. 

В силу ст. 934 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пункту 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу приведенных выше законоположений добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Учитывая, что судом установлено наличие согласия заемщика на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и что именно Банк определен в качестве страхователя и выгодоприобретателя по данному договору, при разрешении настоящего спора суд проверяет действия участвующих в деле лиц на соответствие условиям договора личного страхования, а также требованию добросовестности.

Так, в качестве юридически значимых обстоятельств является условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, факты того, осуществил ли банк свои права по договору личного страхования как выгодоприобретатель при наступлении страхового случая - смерти заемщика, была ли произведена выплата страховщиком страхового возмещения банку и в каком размере, а если нет, то каковы причины необращения выгодоприобретателя за получением страхового возмещения либо его невыплаты, а также последствия отсутствия обращения за страховым возмещением.

Из представленных документов следует, что смерть К. наступила в результате утопления, ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. в период действия договора страхования.

С учетом приведенных выше норм материального закона и акта по их применению, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в силу положений пункта 1.2.1 договора страхования указанное событие, наступившее в период страхования, являлось страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести выплату выгодоприобретателю страхового возмещения.

Из дела усматривается, что наследники у К. отсутствуют, банк считал оставшееся имущество выморочным.

Помимо этого, банк являлся единственным выгодоприобретателем, поскольку сумма непогашенной задолженности по кредитному договору превышала размер страхового возмещения.

Согласно абзацу 5 пункта 7.2 заявления на участие в программе добровольного страхования заемщик К. дал согласие банку на обработку своих персональных данных в целях получения страховой выплаты.

Следовательно, истец мог самостоятельно получить и представить страховщику документы, необходимые для принятия решения о признании наступившего события страховым случаем, если имел намерение воспользоваться правом на страховое возмещение.

В материалы дела представлено письмо ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" от 14.01.2021 года, из которого следует, что выгодоприобретателю было предложено представить дополнительные документы для решения вопроса о признании наступившего события страховым случаем.

Однако истец этого не сделал, доказательств наличия обстоятельств, препятствовавших реализации им права на получение страховых сумм, не представил.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе банка от реализации своего права как страхователя и выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти заемщика.

Решение об отказе в страховой выплате не принято, при этом обязанность по предоставлению необходимого пакета документов для принятия решения о страховой выплате лежит на страхователе, кроме того, страховщик также вправе истребовать необходимые для принятия решения документы, в том числе медицинские, из соответствующих органов, учреждений, организаций.

Согласно правовой позиции Верховного Суда российской Федерации, выраженной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.11.2021 N 59-КГ21-6-К9 уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности после ликвидации страховщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности. 

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора. 

Таким образом, поскольку истец не исполнил принятое на себя обязательство погасить кредитную задолженность за счет страховых сумм, его обращение с настоящим иском только к правообладателю выморочного имущества о взыскании задолженности по кредитному договору исключительно за счет стоимости указанного имущества свидетельствует о недобросовестном поведении банка, что влечет наступление для него неблагоприятных последствий.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию за счет выморочного имущества, должна быть определена в размере 34 304, 88 руб. (34293 руб. 43 коп. + 11 руб. 45 коп.), в пределах наследуемого имущества, а также с учетом вычета средств страхового возмещения (449826,78 руб. – 352 462,16 руб.), от получения которых банк отказался. 

Поскольку судом удовлетворены требования истца на 7,63% (т.е. на 34 304,88 руб. из 449826,78 руб. заявленных), в силу положений п. 3 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 587,38 руб. 

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании подп. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции в качестве истцов или ответчиков.

В соответствии с п. 1 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) является федеральным органом исполнительной власти.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком, например, исков о расторжении брака при наличии взаимного согласия на это супругов, имеющих общих несовершеннолетних детей (п. 1 ст. 23 Семейного кодекса Российской Федерации).

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора, а выражение несогласия ответчика с доводами истца, возражение против исковых требований по смыслу указанных выше разъяснений, не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

Как следует из материалов дела, МТУ Росимущества Тюменской области, ХМАО - Югре и ЯНАО оспаривает право банка на удовлетворение исковых требований, просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Кроме того, рассматриваемая категория спора не относится к случаям, перечисленным в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в связи с чем МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО - Югре и ЯНАО, являясь ответчиком по делу, не освобождается от возмещения судебных расходов, понесенных истцом в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами указывается в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.05.2019 N 13 "О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 27.02.2020 года №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 34 304 рублей 88 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО в размере 34 304 рублей 88 копеек путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах: № (остаток на счете - 11 руб. 45 коп.), № (остаток на счете - 34293 руб. 43 коп.), открытых в отделениях ПАО Сбербанк на имя К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Тюменской области, ХМАО-Югре, ЯНАО в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 587 рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Красноселькупский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.А. Аликина 

В окончательной форме решение изготовлено 19.02.2024 г.