РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.

при секретаре Пановой Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению к договору банковского счета, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование, что 13 ноября 2012 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета №, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на сумму не более 400000 рублей на потребительские нужды на срок по 01 декабря 2021 года, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами в пределах обусловленного срока – 18% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 36% годовых. Заемщику установлен льготный период пользования кредитом длительностью 60 дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части). Банк свою обязанность по соглашению выполнил в полном объеме, однако заемщик неоднократно допускал просрочки платежа по кредиту и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочного исполнения своих обязательств. Требование о досрочном исполнении обязательств было направлено ФИО1, но оставлено без удовлетворения. По состоянию на 31 августа 2018 года общая сумма задолженности заемщика по соглашению составляет 364169 рублей 07 копеек, из которых остаток основного долга – 277 870 рублей 11 копеек, проценты по кредиту (18% годовых) за период с 01 декабря 2017 года по 31 августа 2018 года – 32 101 рубль 80 копеек, повышенные проценты (36% годовых) за период с 24 января 2018 года по 31 августа 2018 года – 11 250 рублей 46 копеек, неустойка за период с 24 января 2018 года по 31 августа 2018 года – 42946 рублей 70 копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от 13 ноября 2012 года в размере 364169 рублей 07 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6841 рубля 69 копеек.

До рассмотрения дела по существу от представителя истца по доверенности ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по дополнительному соглашению № к Договору банковского счета и ее размер не оспаривал.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что 13 ноября 2012 года между истцом и ответчиком (заемщиком) было заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета №, по условиям которого, банк обязался открыть клиенту кредитную линию с установлением размера (лимита) задолженности по кредиту не превышающую 400 000 рублей, а клиент обязался возвратить кредит в полном объеме не позднее 01 декабря 2017 года. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Приведенные номы права свидетельствуют о том, что договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно: кредитного договора и договора банковского счета.

По заявлению ФИО3, последнему был открыт счет в ПАО «Запсибкомбанк» № и выдана карта Visa № (л.д. 21). 

Пунктами 1.4, 1.5 Дополнительного соглашения № к договору банковского счета № установлено, что клиенту установлен льготный период пользования кредитом длительностью 60 календарных дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита его части). При погашении клиентом задолженности по кредиту в полном использованном объеме в течение льготного периода, проценты за пользование кредитом не начисляются. При наличии ссудной задолженности на утро дня, следующего за последним днем льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения. 

Процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока кредитования составляла 18% годовых, свыше обусловленного срока - 36% годовых (повышенные проценты). 

Согласно п. 2.1 Дополнительного соглашения№ к договору банковского счета № установлено, что клиент обязуется оплачивать банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчета – не позднее 23 числа каждого месяца при наступлении одного из следующих условий:

- на начало месяца имеется задолженность по настоящему соглашению, а льготный период истек в текущем месяце ранее даты расчетов;

- на начало месяца имеется задолженность по настоящему соглашению, а льготный период истек в месяцы, предшествующие месяцу платежа. 

Обязательный ежемесячный минимальный платеж складывается из суммы процентов, начисленных за предыдущий расчетный период и 1/20 ссудной задолженности, образовавшейся на начало месяца платежа. В случае наличия неисполненных обязательств клиента по настоящему соглашению перед банком, обязательный минимальный ежемесячный платеж увеличивается на сумму просроченных процентов, просроченного кредита, неустойки. 

Пунктом 3.4 Соглашения установлено, что за несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно пункту 6.1 соглашения Правила предоставления кредитов являются неотъемлемой частью соглашения.

В силу пунктов 2.1, 2.2 Правил предоставления кредитов кредит предоставляется в пределах установленного лимита для совершения операций с использованием карты и осуществляется в сумме расчетных операций, совершенных клиентом с использованием карты.

Как следует из выписки по счету, заемщик свои обязательства по заключенному соглашению исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал просрочки по уплате основного долга и процентов.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 6.2 Правил предоставления кредита банк вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе несвоевременного) любого из обязательств по договору, в том числе по возврату основной суммы кредита, уплате процентов (включая уплату повышенных процентов), комиссий, неустоек. Банк направляет клиенту требование о досрочном возврате кредита в порядке, предусмотренном п. 6.3 настоящих правил, с момента предъявления которого за пользование кредитом начисляются повышенные проценты.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только соглашением, заключенным с ответчиком, но и гражданским законодательством.

16 августа 2018 года истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31 августа 2018 года общая сумма задолженности заемщика по соглашению составляет 364169 рублей 07 копеек, из которых остаток основного долга – 277 870 рублей 11 копеек, проценты по кредиту (18% годовых) за период с 01 декабря 2017 года по 31 августа 2018 года – 32 101 рубль 80 копеек, повышенные проценты (36% годовых) за период с 24 января 2018 года по 31 августа 2018 года – 11 250 рублей 46 копеек, неустойка за период с 24 января 2018 года по 31 августа 2018 года – 42946 рублей 70 копеек.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст.56 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполняются, задолженность подтверждена на общую сумму в размере 364169 рублей 07 копеек, доказательств оплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчиком не предоставлено, в связи с чем требование истца о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору в размере 364169 рублей 07 копеек подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 2 пункта 1 статьи333.40Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6841,69 рубль, которую истец уплатил при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по дополнительному соглашению № к Договору банковского счета № от 13 ноября 2012 года в размере 364169 рублей 07 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6841 рубль 69 копеек, а всего взыскать 371 010 (триста семьдесят одна тысяча десять) рублей 76 копеек. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд. 

Судья: -подпись-

Копия верна:

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено ___________________________